부와 행복의 십계명은 다양하게 해석될 수 있지만, 공통적인 주제는 정직하게 사는 것, 목적 있는 부를 축적하는 것, 그리고 긍정적인 사고방식을 기르는 것입니다. 다른 핵심 원칙으로는 규율, 용기, 그리고 서로 지지하는 환경 조성이 있습니다.
저는 35년 넘게 돈에 대한 조언을 해왔습니다. 제가 배운 가장 중요한 10가지를 소개합니다.
저는 이제 재정적으로 독립했지만, 하룻밤 사이에 이렇게 된 것은 아닙니다. 책을 팔거나 세미나를 열거나 "오프라 윈프리 쇼"에 출연해서 된 것도 아닙니다. 여러분과 같은 방식으로, 오랜 기간 동안 한 번에 한 푼씩 벌어서 이룬 것입니다.
몇 년 전, 제 젊은 직원 중 한 명이 제가 배운 모든 것을 몇 가지 간단한 아이디어로 압축해서, 막 시작하는 사람들, 다시 시작하는 사람들, 혹은 어쩌면 자신이 원하는 곳에 있지 않다는 것을 깨닫는 사람들에게 지침이 되어 주라고 제안했습니다.
물론 어려운 도전이지만, 가치 있는 도전입니다.
자, 재정적 독립을 이루는 10계명을 소개합니다. 그리고 그 과정에서 조금 더 행복해질 수도 있습니다.
1. 내일 죽을 것처럼 살되, 영원히 살 것처럼 투자하세요
주식, 부동산 또는 기타 위험 기반 자산에서 돈을 버는 것은 시간적 지평에 반비례합니다. 다시 말해, 장기간에 걸쳐 돈을 버는 것은 쉽습니다. 하룻밤 사이에 돈을 버는 것은 동전 던지기와 같습니다.
돈은 나무와 같습니다. 제대로 심고, 가끔씩 돌보되, 지나치게 집착하지는 마세요. 그리고 기다리세요.
제 IRA에서 가장 큰 성공을 거둔 것은 애플입니다. 2002년이나 2003년에 샀던 것 같은데, 아직도 가지고 있습니다. CNBC나 다른 언론 매체에서 투자를 홍보하는 것을 들었더라면, 저는 아마 아직도 애플을 가지고 있지 않았을 것입니다.
교훈은 무엇일까요? 매일 삶을 최대한 즐기세요. 내일 죽을 것처럼 살라는 것입니다. 하지만 내일 죽지 않을 가능성이 높으니, 돈의 일부를 좋은 주식, 부동산 또는 기타 투자 상품에 투자하세요. 그리고 계속 간직하세요.
투자를 완전히 무시하지 마세요. 때로는 근본적인 변화가 일어나 앞으로 나아갈 때가 되었음을 알립니다. 하지만 성급하게 행동하지 마세요. 인내심은 결실을 맺습니다
2. 다른 무엇보다 자신의 목소리에 귀 기울이세요
소비자 전문 기자로서 저는 착한 사람들이 착하지 않은 사람들 때문에 돈을 잃게 된 수많은 슬픈 이야기를 들어왔습니다. 부동산 거래부터 재택근무 사기까지, 그 이야기들은 모두 똑같습니다. 믿기 어려울 정도로 좋은 것을 약속하는 것으로 시작하죠.
그리고 결국에는 모두 똑같습니다. 믿기 어려울 정도로 좋은 것을 약속하는 것입니다.
누군가 주식 시장에서 3,000%의 수익을 낼 수 있다고 약속한다면, 그 정보를 공유한 사람은 바보이거나 거짓말쟁이입니다. 왜 그런 사람에게 돈을 보내야 할까요?
누군가 복잡한 문제에 대한 간단한 해결책을 약속할 때, 그 사람의 말은 듣지 말고 자신의 내면의 목소리에 귀 기울이세요.
3. 어려운 경제 시기를 바라라
부는 경제가 호황일 때 실현됩니다. 하지만 부는 어려운 시기, 높은 실업률, 모두가 불안해하는 상황, 그리고 눈앞에 경제적 비참함만 펼쳐질 때 창출됩니다.
45만 달러에 집을 사는 것과 25만 달러에 사는 것 중 어느 쪽을 택하시겠습니까? 다우지수가 3만 5천일 때 주식에 투자하는 것과 1만일 때 주식에 투자하는 것 중 어느 쪽을 택하시겠습니까?
동포들이 실직하는 것을 바라는 사람은 아무도 없습니다. 하지만 우리 경제의 순환적 특성상 이러한 일은 주기적으로 발생할 수밖에 없습니다.
다음 경기 침체가 닥쳤을 때 아직 직장이 있다면, 그때를 위해 저축해 온 것입니다. 언론의 '치킨 리틀' 같은 소리는 듣지 마세요. 하늘이 무너지는 것은 아닙니다. 현금을 투자하여 부를 창출하세요.
4. 가능한 한 적게 일하세요
제 친구인 리즈 풀리엄 웨스턴은 "복권에 당첨된 척하기"라는 멋진 이야기를 쓴 적이 있습니다. 그녀는 페이스북 팬들에게 복권에 당첨된다면 무엇을 할 것인지 물었습니다. 그 기사에서 다음과 같이 답했습니다.
"대부분의 답변은 공통점이 많았습니다. 사람들은 압도적으로 다음과 같은 것을 원했습니다.
모든 빚을 갚는 것.
가족을 돕는 것.
자선 단체에 더 많이 기부하는 것.
여행을 포함한 열정을 추구하는 것."
참고로 이러한 목표들은 복권에 당첨되지 않고도 대부분 달성할 수 있습니다. 그녀의 요점은 바로 이것입니다. 돈이 문제가 되지 않는다면 무엇을 하고 싶은지 목록을 만드는 것은 당신이 진정으로 삶을 어떻게 보내고 싶은지 보여주는 것입니다.
제 철학은 이 개념을 한 단계 더 발전시킵니다. 일에 관해서는, 돈이 없더라도 할 만큼 보람 있다고 생각하는 일을 하려고 노력해야 합니다. 다시 말해, "일"이라는 단어는 하고 싶은 일이 아니라 해야 하는 일을 의미합니다. 절대 "일"해서는 안 됩니다.
인생의 많은 시간을 일하며 보낼 거라면, 그 시간을 돈을 가장 많이 버는 일에 쓰지 마세요. 당신을 가장 행복하게 하는 일에 쓰세요.
5. 빚 피하기
저는 빚에 대한 질문을 늘 받습니다.
"이것저것, 아니면 다른 것을 위해 돈을 빌려야 할까요?"
"적절한 빚 수준은 어느 정도일까요?"
"좋은 빚이란 존재할까요?"
전혀 신비롭지 않은 것에 대해서는 너무 많은 분석과 미스터리가 있습니다. 이자를 지불하는 것은 다른 사람에게 일시적으로 돈을 쓰는 대가로 자신의 돈을 주는 것에 불과합니다.
가능한 한 많은 돈을 가지려면 자신의 돈을 다른 사람에게 주지 마세요.
절대 감당할 수 없는 것을 원해서 돈을 빌리지 마세요. 두 가지 상황에서만 돈을 빌리세요.
궁지에 몰렸을 때.
사는 물건의 가치가 이자보다 더 많이 오를 때.
빚은 돈으로 정의할 수 없는 수준으로 우리에게 영향을 미칩니다. 돈을 갚을 때까지 실제로는 그 돈을 빌려준 사람의 노예가 됩니다. 빚이 없을 때, 당신은 자신의 운명을 훨씬 더 주도적으로 개척할 수 있습니다.
재정적 자유를 얻는 방법은 두 가지가 있습니다. 하나는 돈을 너무 많이 벌어서 다 쓸 수 없을 때이고, 다른 하나는 아무에게도 빚진 것이 없는 것입니다.
물론 빚 없이 사는 것이 거액의 돈을 가진 것만큼의 자유를 주는 것은 아닙니다. 하지만 빚 없이 사는 것은 운이나 노력의 문제가 아닙니다. 누구나 할 수 있는 간단한 선택입니다.
6. 검소하게 살되, 인색하게 살지는 마세요.
저축을 늘리는 비결은 지출을 줄이는 것이 아니라, 삶의 질을 희생하지 않으면서 지출을 줄이는 것입니다. 연인과 외식하는 것을 즐긴다면, 외식을 하지 않으면 통장은 더 풍족해지겠지만 당신은 더 불행해질 수 있습니다. 이는 가치도 없고 지속 가능하지도 않은 타협입니다.
하지만 집에서 애피타이저를 먹고 레스토랑에서 메인 요리를 나눠 먹는 것은 삶의 질을 유지하고 통장을 두둑하게 만들어줍니다.
저축 방법을 찾는 것도 중요하지만, 박탈감을 피하는 것도 마찬가지로 중요합니다.
다이어트는 정말 최악입니다. 음식과 관련된 다이어트든 돈과 관련된 다이어트든, 만약 다이어트가 당신을 박탈감과 불행감에 빠뜨린다면, 그 다이어트는 효과가 없을 것입니다.
하지만 음식 다이어트와 돈 다이어트에는 차이가 있습니다. 좋아하는 음식을 먹지 않고는 체중 감량이 어렵지만, 좋아하는 것을 먹지 않고는 지출을 줄이는 것은 쉽습니다.
코티지 치즈는 스테이크를 대체할 수 없지만, 중고차는 새 차를 대체할 수 있는 완벽한 대안입니다. 그리고 그 외에도 많은 방법이 있습니다.
케이블 방송을 시청하는 대신 TV를 시청하세요.
브랜드 제품만큼 좋은 제네릭 의약품을 구매하세요.
무료 숙박을 위해 하우스 스와핑을 이용하세요.
도서관에서 책을 사는 대신 다운로드하세요.
물건을 소유하는 것부터 여행까지, 무엇을 좋아하든 삶의 질을 떨어뜨리지 않고 저축할 수 있는 방법이 있습니다.
7. 소유물을 돈이 아닌 시간으로 생각하세요.
쇼핑몰에 가서 옷에 150달러를 썼습니다. 하지만 실제로 쓴 돈은 150달러가 아닙니다. 하루에 150달러를 번다면 인생의 하루를 소비한 것과 마찬가지입니다.
물리적 소유물부터 돈까지 우리가 가진 거의 모든 자원은 재생 가능합니다. 하지만 이 지구에서 우리가 가진 시간은 한정되어 있습니다. 한 번 쓰면 다시 살 수 없습니다.
따라서 돈을 쓸 때, 특히 하고 싶은 일이 아니라 어쩔 수 없이 해야 할 일을 하면서 돈을 썼다면, 그것은 인생을 낭비하는 것입니다.
이렇게 돈을 절대 쓰지 말라는 것은 아닙니다. 옷이 그렇게 중요하다면 사세요. 하지만 그렇게 해서 행복해지는 것이 아니라면 사지 마세요.
이렇게 생각해 보세요. 하루에 150달러로 살아갈 수 있다면, 150달러를 쓰지 않을 때마다 재정적 독립에 하루 더 가까워지는 것입니다.
8. 항상 '기회비용'을 고려하세요.
"기회비용"은 돈을 다른 용도로 쓸 기회를 놓쳤을 때 발생하는 비용을 나타내는 회계 용어입니다.
예를 들어, 앞서 옷에 150달러를 쓰지 않으면 재정적 독립에 150달러 더 가까워진다고 말씀드렸는데, 이는 매우 절제된 표현입니다. 150달러를 저축하면 투자하여 더 많은 저축을 할 수 있는 기회가 생깁니다.
150달러를 20년 동안 투자하고 10%의 수익률을 얻는다면, 그 가치는 약 1,050달러가 됩니다. 따라서 인플레이션을 무시하고 하루 150달러로 생활할 수 있다면, 이제 은퇴 시기를 하루가 아니라 거의 일주일 앞당길 수 있습니다.
제 저서 "인생이냐 빚이냐"에서 소개하는 연습 중 하나는 집 안을 돌아다니며 샀지만 원하지 않았거나 필요하지 않았던 물건들을 찾아내는 것입니다.
그런 다음, 이 물건들의 비용을 모두 더하고 7을 곱하면, 그 돈을 20년 동안 10%의 이자로 투자했다면 가질 수 있었던 돈이 나옵니다.
이렇게 할 때, 옷장과 차고에 있는 물건들, 냉난방은 하지만 사용하지 않는 집 안의 방들, 그리고 중고차라도 괜찮았을 텐데 새 차를 샀던 기억들을 떠올려 보세요.
사실 우리 대부분은 재정적 독립을 이룰 기회를 훨씬 일찍 놓쳐버렸습니다. 어쩌면 지금이 실수를 멈출 때일지도 모릅니다.
9. 오늘 할 수 있는 저축을 내일로 미루지 마세요.
1988년 TV 경력을 시작한 직후, 저는 담배 한 갑, 탄산음료 한 캔, 그리고 사탕 하나를 들고 촬영장에 갔습니다. 저는 이런 물건들이 우리 대부분이 매일 생각 없이 버리는 돈이라고 설명했습니다. 당시 약 5달러 정도였죠.
하지만 30년 동안 매일 5달러씩 투자하고 10%의 수익률을 얻는다면 30만 달러 이상을 벌 수 있을 것입니다. 그렇기 때문에 여기저기서 조금씩 저축하고 그 돈을 투자하는 법을 배우는 것이 매우 중요합니다.
부자가 되는 방법은 제한적입니다. 상속을 받거나, 좋은 결혼을 하거나, 가치 있는 사업을 시작하거나, 뛰어난 재능을 성공적으로 활용하거나, 엄청난 행운을 얻을 수도 있습니다. 아니면 버는 것보다 적게 쓰고 꾸준히 저축한 돈을 투자하는 방법도 있습니다. 전자의 길을 걷고 있다 하더라도, 후자도 시도해 보는 것은 어떨까요?
10. 시기심은 당신의 적입니다
부자가 될 수도, 부자가 될 수도 있지만, 둘 다 이룰 만큼 오래 살지는 못할 것입니다. 저는 두 가지 삶을 모두 경험해 보았고, 믿어보세요. 부자가 되는 것이 빚을 갚아 부자처럼 보이려고 하는 것보다 훨씬 낫습니다.
우리 대부분은 무언가를 사려고 할 때, 친구들이 그것을 보고 뭐라고 할까 생각하는 경우가 많다는 것을 인정합니다. 이게 정상적인 인간의 행동일까요? 물론이죠. 하지만 그건 당신이나 친구들에게도 최선의 이익이 아닙니다.
친구들을 질투하게 만드는 것은 좋지 않고, 다른 사람의 소유물을 부러워하는 것은 어리석은 일입니다. 소유물은 누구도 행복하게 해 준 적이 없고, 앞으로도 그럴 것입니다.
무엇이 당신을 진정으로 행복하게 하는지 정하고, 그에 따라 돈을 쓰거나 저축하세요. 친구들이 물질적인 소유물에 인상적인 것을 더하면, 그들을 위해 기뻐하세요.
세상에서 가장 어리석은 표현 중 하나는 "장난감을 가장 많이 가지고 죽는 사람이 이긴다"였습니다. 임종을 맞이했을 때, 당신은 가졌던 것들을 생각하는 것이 아니라, 함께했던 시간들을 생각할 것입니다.
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