저금리 시대의 후회와 투자 !! (2 articles 내용이 좋아 올려봅니다)

 (Article 1)

저는 29살이 되어서야 투자를 시작했습니다. 10년 전에 알았으면 좋았을 것들이 있습니다.

우리는 투자의 위험에 대해 항상 명확히 알아야 하지만, 젊은 저축자들에게 그 혜택을 강조하는 것을 꺼려서는 안 됩니다. (By Callum Mason Deputy Money Editor)

투자는 많은 젊은이들이 이루지 못하는 인생의 이정표를 여는 열쇠가 될 수 있습니다

2016년 8월, 제가 직장 생활을 시작한 것은 영국 중앙은행이 기준금리를 0.25%로 인하한 시기와 맞물렸습니다. 이는 (적어도 2020년까지는) 역대 최저 수준이었습니다.

금리가 낮았기 때문에 저축자들은 아무리 비교해 봐도 1.5% 이하의 보잘것없는 수익률밖에 얻을 수 없었습니다.

그 후 7년 동안 기준금리(그리고 그에 따른 저축률)가 더욱 하락하는 동안, 저는 매달 집세, 공과금, 기타 비용을 지불하고 남은 돈을 저금리 계좌에 쏟아부었습니다.

그 기간 동안 물가상승률은 꾸준히 2%를 넘었고, 사실상 저는 돈을 온통 낭비하고 있었습니다.

2016년에서 2023년 사이의 그 기간 동안, 제가 투자에 돈을 넣었다면 현금으로 15%도 안 되는 수익을 올린 대신, 원금의 100% 이상을 얻을 수 있었을 겁니다.

어떻게 했을까요? 투자에 익숙하지 않은 사람이라면 제가 투자에 대한 상당한 지식을 갖추고, 비교적 정기적으로 주식(기업 주식)을 활발하게 매매해야만 이런 수준의 수익을 얻을 수 있다고 생각했을지도 모릅니다.

하지만 그렇지 않습니다. 미국 주식 시장에 상장된 500대 기업의 실적을 추적하는 펀드(S&P 500 지수 추종 펀드)에 현금을 넣고 7년 동안 잊어버리기만 해도 이런 수익을 얻을 수 있었을 겁니다.

물론 지난 10년 동안 미국 주식 시장의 성과가 특히 좋았고, 9년 전에는 이런 일이 일어날 줄은 상상도 못했을 겁니다. 하지만 이는 현금 투자보다 투자에서 돈이 얼마나 더 큰 성과를 낼 수 있는지를 보여주는 좋은 예입니다.

그럼 왜 2016년에 결정을 내리지 않았을까요? 그리고 그때 알았더라면 좋았을 것 중 지금 알고 있는 것은 무엇일까요?

 투자, 보기만큼 어렵지 않습니다.

첫째, 실제로는 매우 쉽습니다. 투자를 꺼리는 많은 사람들은 주식 시장에 대한 폭넓은 지식과 수익을 내기 위한 주식 매매 시점을 알아야 한다고 생각합니다. 또한 많은 사람들은 투자를 정기적으로 적극적으로 관리해야 한다고 생각합니다.

하지만 그렇지 않습니다. 개별 주식 투자가 부담스럽다면 간단한 방법은 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 것입니다. ETF는 주식뿐만 아니라 통화, 금과 같은 다른 원자재 등 다양한 투자 상품에 투자할 수 있도록 도와줍니다.

가장 간단한 방법은 주요 주식 시장의 성과를 수동적으로 추적하는 ETF에 투자하는 것입니다. S&P 500 트래커나 All-World 트래커와 같은 ETF는 전 세계 수천 개 주식에 투자할 수 있도록 도와줍니다.

하지만 이것조차 부담스럽다면, 다른 방법으로는 누군가가 대신 자산을 관리해 주는 관리형 투자 계좌를 이용하는 것입니다.

이는 투자를 시작하는 좋은 방법이 될 수 있지만, 수수료가 부과되며, 직접 투자하는 것보다 실제로 수익률이 더 좋을 것이라는 보장은 없습니다.

'위험' 요소 이해하기

제가 알았으면 좋았을 두 번째 사항은 투자에서 직면하는 위험 수준입니다. 현금을 가지고 있으면 당연히 돈은 오를 수밖에 없습니다. 투자할 때는 돈을 벌 수도 있지만 잃을 위험도 있다는 말을 자주 듣습니다.

물론 위의 내용이 맞지만, 맥락을 고려해야 합니다. 주식 시장은 때때로 하락할 수 있지만(코로나19 팬데믹이나 지난 4월 도널드 트럼프의 관세 폭탄 발언 이후처럼), 장기적으로는 회복되고 성장하는 경향이 있습니다.

영국 최대 주식을 추적하는 FTSE 100 지수조차도 여러 차례 하락했음에도 불구하고 지난 10년 동안 30%나 상승했습니다.

또한 개별 주식을 대량으로 매수하는 것보다 ETF와 같은 다양한 투자 상품에 자금을 투자하면 손실 위험도 줄어듭니다.

현금 저축의 단점

마지막으로, 현금으로 돈을 보관하는 것이 위험 부담이 없는 것은 아니라는 점을 좀 더 잘 이해했으면 좋겠습니다.

현금으로 돈을 잃을 수는 없지만 (항상 처음보다 더 많은 총액이 생기기 마련입니다), 물가상승률(현재 3.6%)보다 낮은 이자율을 제공하는 계좌에 저축이 묶여 있다면 실질적으로는 돈을 잃고 있는 것입니다.

이런 일이 반복되면 대안이 있는데도 손실이 더 커질 뿐입니다.

결국, 점점 더 많은 젊은이들이 투자가 부를 늘리는 가장 좋은 방법이라는 것을 조금씩 깨닫기 시작하고 있습니다.

업계 통계에 따르면 2020년 2월 기준 18세에서 34세 사이의 19%가 투자 경험이 있었지만, 2022년 5월에는 이 비율이 29%로 증가했습니다.

투자는 많은 젊은이들이 놓치고 있는 인생의 중요한 순간을 열어주는 열쇠가 될 수 있습니다.

너무 늦은 때는 없습니다. 하지만 일찍 시작할수록 좋습니다.

(Article 2) by siddharth Thyagaraj

29살에 투자를 시작했는데, 왜 이렇게 오래 걸렸을까요?

늦게 시작한 이유

우리 학교는 저축이나 투자에 대해 가르쳐주지 않았습니다. 대학도 마찬가지였고, 부모님도 마찬가지였습니다. 심지어 친구들도 마찬가지였습니다.

하지만 솔직히 말해서, 그건 그들의 잘못이 아니었습니다. 저는 배우려는 노력을 한 적이 없었습니다.

29살이 될 때까지 제가 아는 것이라고는 정기 예금이나 정기 예금에 돈을 넣는 것뿐이었습니다. 주식 시장? 돈을 잃을 거라고 생각했습니다. 부동산? 투자하려면 수억 원이 필요하다고 생각했습니다. 투자는? "남들"을 위한 것이라고 생각했습니다.

사실, 저는 두려움과 무지 때문에 투자를 하지 않았습니다.

20대 초반: 대출금 갚는 일 2016년, 벵갈루루에 있는 액센추어에서 월급 2만 4천 루피로 일하기 시작했습니다. 대부분 학자금 대출에 썼고, 얼마 안 되는 저축은 바로 은행에 넣었습니다. 그동안 친구들이 주식이나 부동산에 대해 이야기하는 것을 들었지만, 저는 속으로는 무시했습니다. "투자를 시작할 만큼 벌지 못하잖아." "주식 시장은 위험해. 돈을 잃을 거야." "부동산은 큰돈이 필요해." 그래서 저는 멀리했습니다. 돌이켜보면, 두려움에 지배당했던 제 모습을 깨달았습니다.

2024년의 전환점 2024년 9월로 시간을 옮깁니다. 그때쯤 저는 뉴질랜드로 이사했습니다. 뉴질랜드 친구들 중 몇몇(그리고 인도에 있는 몇몇 친구들)은 이미 투자를 하고 있었습니다. 저는 그들에게 질문을 하기 시작했습니다. 그들은 마법 같은 지름길을 알려주지는 않았지만, 자신감을 심어주었습니다. 시청하는 유튜브 채널을 공유하고, 기본적인 내용을 설명해 주며, 그냥 배우도록 격려해 주었습니다. 저도 모르게 저에게 필요한 동기를 부여해 준 Gautham Ramakrishnan과 Karthik Subramanian에게 특별히 감사드립니다. 저는 천천히 금융 관련 영상을 시청하고 블로그를 읽기 시작하면서 투자가 그렇게 신비롭고 무서운 것이 아니라는 것을 깨달았습니다.

첫 투자 경험 2025년 2월, 드디어 첫 투자를 했습니다. 소액이었는데, 앞으로 10년 동안은 필요 없을 거라는 걸 알고 있었죠. 그런데 2025년 4월, 주식 시장이 폭락했습니다. 갑자기 제 포트폴리오가 손실로 돌아왔습니다. 첫 반응은? 바로 패닉이었습니다. "이럴 줄 알았어."라고 생각했습니다. 그런데 그때 친구/금융 인플루언서들이 했던 말이 떠올랐습니다. 시장 폭락은 투자 과정의 일부라는 것입니다. 꾸준히 투자하고 소액으로 꾸준히 투자하면 장기적으로 실제로 이익을 볼 수 있습니다. 이를 루피-코스트 애버리징(rupee-cost averaging) 또는 달러-코스트 애버리징(dollar-cost averaging)이라고 합니다. 가격이 낮을 때 더 많이 사면 시간이 지남에 따라 균형을 이룹니다.

"지금까지 제가 처음 펀드를 매수한 경험은 그다지 인상적이지 않을 수도 있지만, 저에게는 정말 큰 경험이었습니다."

별로 특별해 보이지는 않지만 중요한 사실을 상징합니다. 제가 마침내 시작했다는 것입니다.

위 이미지에서 무엇을 얻으셨나요?

투자를 처음 시작하시는 분들을 위해

저는 아직 배우는 중이지만, 한 가지 제안을 드리자면, 투자하기 전에 몇 달 동안 배우시는 것을 추천합니다.

1개월차: 복리, 인플레이션, 그리고 저축과 투자의 차이를 이해하세요.

2개월차: 뮤추얼 펀드, ETF, 인덱스 펀드의 기본 사항을 배우세요.

3개월차: 위험, 분산 투자, 자산 배분에 대해 알아보세요.

이게 전부입니다. 모든 것을 완벽하게 익힐 필요는 없습니다. 작게 시작해서 꾸준히 노력하면 됩니다

도움이 된 채널 제가 팔로우하는 YouTube 채널 몇 개를 소개합니다(순위가 아닌 알파벳 순): CA Rachana Finance Boosan Freefincal Investment Insights Investing Simplified — Professor G Money Pechu Power Up Money Shankarnath Zero1 by Zerodha 모두 쉬운 말로 설명해 주는데, 초보자인 저에게 딱 필요한 내용이었습니다.

마무리 생각

제가 배운 게 하나 있다면, 바로 이것입니다. 스스로 배우겠다고 결심하지 않는 한 아무도 가르쳐 주지 않는다는 것입니다.

학교나 부모님이 가르쳐 줄 때까지 기다리지 마세요.

시작하는 데 수십만 달러가 필요하다고 생각하지 마세요.

저처럼 두려움에 휩싸이지 마세요.

또한, 주변에 좋은 사람들을 두세요. 남의 험담만 늘어놓는 친구가 아니라, 생각을 나눌 수 있는 친구들을 사귀세요.

20대 초반에 시작했으면 좋았을 텐데 아쉽습니다. 하지만 그러지 않았습니다. 29살에 시작했으니까요.

괜찮습니다. 시작하기 가장 좋은 때는 몇 년 전이었지만, 두 번째로 좋은 때는 오늘입니다.