저희는 조기 은퇴를 하고 재정적 독립에 대한 강좌를 진행하고 있습니다. 사람들이 자주 저지르는 5가지 실수를 소개합니다.

 

Donegans가 말하는 재정적 독립을 향한 길에서 사람들이 저지르는 5가지 일반적인 실수

Alan 과 Katie Donegan 부부는 35세와 40세에 조기 은퇴를 했습니다. 이제 그들은 다른 사람들에게 조기 은퇴 시 흔히 저지르는 실수에 대해 경고하고 있습니다.

많은 사람들이 비싼 투자 상담이나 위험한 투자에 돈을 낭비하며 재정적 자유로 가는 길을 늦추고 있습니다.

그들은 평균 수익률을 목표로 하고 큰 위험을 피하는 것이 조기 은퇴를 위한 더 현명한 방법이라고 말합니다.

Alan: Katie와 저는 2019년에 은퇴한 후 전 세계를 돌며 재정적 독립 워크숍을 운영해 왔습니다. 저희가 가장 중요하게 생각하는 것 중 하나는 매년 여행을 다니면서 10주짜리 무료 강좌를 진행하는 것입니다. 이 강좌에서는 사람들에게 저축과 투자의 기본을 가르칩니다.

Katie: 재정적 독립과 조기 은퇴를 향한 여정을 떠나다 보면 온갖 함정에 빠지기 쉽습니다. 회사가 만든 함정도 있고, 사회가 만든 함정도 있죠.

우리가 스스로 빠졌거나, 사람들이 계속해서 빠지는 다섯 가지 함정을 소개합니다.

1. 전문 자문가 고용

Katie:사람들이 흔히 저지르는 실수 중 하나는 직접 투자 결정을 내리지 않는 것입니다. 이는 투자 결정을 잘못 내릴까 봐 두려워하고 "내가 무슨 말을 하는지 모르겠어"라고 생각하기 때문입니다.

투자자들은 배우는 대신, 필요하지도 않은 전문 자문가를 고용합니다. 이러한 자문가들은 높은 수수료를 부과할 뿐만 아니라 채권처럼 지나치게 보수적인 투자 상품에 돈을 투자하기 때문에 이중고를 겪습니다.

Alan: 전문가에게 지불하는 1% 수수료만 해도 수십만 달러에 달할 수 있어서 재정적 독립을 늦추는 셈이죠. 케이티는 원래 수수료가 매우 높은 자문가에게 투자했습니다. 나중에 생각해 보니, 저비용 인덱스 펀드로 바꾸지 않았더라면 백만 파운드(약 10억 원) 이상 손해를 봤을 겁니다.

2. 투자 대신 투기

Alan: 많은 사람들이 투기와 투자를 혼동합니다. 투자는 임대 부동산이나 거래 중인 기업의 주식처럼 수익을 창출하는 자산을 매수하는 것입니다.

투기는 나중에 더 비싼 가격에 팔 수 있을 것이라는 기대를 가지고 무언가를 사는 것입니다. 위스키를 사거나 레고를 사들이는 사람들이 큰 인기를 끌고 있습니다. 그들은 단지 가격이 오르기만을 바라지만, 이러한 물건들 중 일부는 보관하고 관리하는 데 비용이 듭니다. 따라서 투기는 사실상 도박입니다.

애플 주식을 사면 수천 명의 직원과 매장이 곳곳에 있고, 사람들이 휴대폰을 사고팔죠. 트레이딩 사업이 되는 셈인데, 위스키는 아무 소용이 없습니다.

3. 시장 타이밍 잡기

Katie: 사람들은 "주식 시장이 너무 높아서 투자하기 두렵다. 주식 시장이 너무 낮아서 투자하기 두렵다" 같은 말을 합니다. 사람들은 일어나는 모든 일을 시장 타이밍을 잡기 위한 구실로 삼고 투자를 미룹니다.

Alan:즉, 돈이 투자되지 않는다는 뜻이고, 일반적으로 돈을 투자하지 않으면 손해를 보게 됩니다. 사람들은 시장 폭락에 대한 기사 헤드라인을 읽지만, 여전히 수익을 낼 수 있는 거래 회사가 있다는 사실을 잊어버립니다. 사람들은 여전히 ​​채소 같은 것을 사야 하기 때문입니다.

Katie: "시장 타이밍보다 시장에 있는 시간이 더 낫다"라는 말이 있습니다. 물론, 운 좋게 타이밍을 다르게 잡을 수 있었던 순간도 있겠지만, 그건 알 수 없습니다.

부부는 투자 결정이 이루어지는 "지루한 중간 지점"을 고려해 보라고 제안했습니다. Alan과 Katie Donegan

4. 기다리는 법을 모른다

Katie: 투자는 오락이 아닙니다. 인덱스 펀드를 찾고 투자를 자동화했다면 영화관에 가서 나가서 마음껏 즐기세요.

재정적 자립을 추구하는 사람들은 이 시기를 지루한 중간 단계라고 부릅니다. 모든 일이 끝나고 기다리는 일만 남았습니다. 사람들은 이 시기에 포트폴리오를 끊임없이 확인하며 잠을 잃고 싶은 유혹을 받습니다.

하지만 지루한 중간 단계는 재미있는 일을 하는 시기입니다. 건강과 행복을 위해 노력하는 것이죠. 재정적 자유를 얻었을 때, 건강하고 균형 잡힌 사람이 되어 모든 자유 시간을 유용하게 활용할 수 있도록 말입니다.

5. 초과 수익률 추구

Alan: 많은 사람들이 인덱스 펀드에 투자하면 평균 수익률을 얻을 수 있다고 말합니다. 저희는 평균 수익률이 놀랍다고 생각합니다. 다른 투자 상품의 90%보다 실제로 더 좋기 때문입니다.

하지만 사람들은 평균 수익률을 얻는 것을 좋아하지 않고, 평범한 사람이 되고 싶어 하지도 않습니다. 그래서 초과 수익률을 추구하고, 알파나 베타 같은 온갖 용어를 좇으며, 주식 선택에 몰두하는데, 이는 결국 항상 저조한 수익률로 이어집니다. 그래서 저희는 "평균은 특별하다"라고 계속 강조합니다.

Katie: 이런 현상은 40대나 50대에 재정적 독립을 이룬 사람들에게 더 흔합니다. 그들은 잃어버린 시간을 만회하기 위해 밈 주식, 암호화폐, 또는 엄청난 수익을 낼 수 있다고 생각하는 다른 극단적인 투자처럼 거대하고 위험한 투자를 하려고 합니다.