하나와 헨리(HANNAH AND HENRY)가 어렸을 때, 저는 돈에 대해 많이 이야기했습니다. 이는 부분적으로 자기 보호였습니다. 개인 금융 칼럼니스트의 아이들이 자라서 금융에 아무 쓸모없는 사람이 된다면 부끄러운 일이었을 것입니다.
다행히도 그들은 그렇지 않았습니다. 하나와 헨리는 이제 30대입니다. 둘 다 좋은 금융 습관을 가지고 있고, 오늘날 저는 그들이 질문을 할 때를 제외하고는 일반적으로 그들에게 돈에 대해 이야기하지 않습니다. 그래도 제 암 진단을 감안할 때, 아마도 몇 가지 마지막 상기가 필요할 것입니다. 정확히 말해서 13가지입니다.
1. 낙관주의자가 되십시오. 채권을 매수하면 돈을 임대하고 이자를 받습니다. 하지만 주식을 매수하면 소유자가 되고, 소유하는 것은 부의 길입니다. 물론, 세계 경제가 붕괴되면 결국 파산하게 될 것입니다. 하지만 채권과 현금 투자에 움츠러든 채 평생을 보낸 보수적인 사람들을 포함한 다른 모든 사람들도 그럴 것입니다. 주식을 소유하는 것을 "앞면이면 내가 이기고 뒷면이면 모두가 지는 것"이라고 생각해보세요.
게다가 장기적으로 볼 때, 패배는 가능성이 낮다고 생각합니다. 매일 아침 전 세계 수십억 명의 사람들이 일어나서 자신의 삶을 어떻게 더 좋게 만들 수 있을지 알아내려고 노력합니다. 주식을 사는 것은 그 에너지와 역동성에서 이익을 얻는 방법입니다.
2. 너무 많은 관심을 기울이지 마세요. 이 말은 포트폴리오를 너무 자주 보지 말고, 시장 전문가의 말을 듣지 말고, 투자 믹스를 건드리지 말라는 뜻입니다. 처음부터 그렇게 했다면 많은 시간을 절약했을 것이고, 훨씬 더 많은 돈을 물려받았을 것입니다.
3. 세상을 소유하세요. Vanguard Total World Stock Index Fund(기호: VTWAX 및 VT)를 사세요. 이 펀드는 중요한 모든 주식을 소유하고 있고, 그런 다음 돈을 타고 다니게 두세요. 미국 주식과 외국 주식, 성장 주식과 가치 주식, 대형 주식과 소형 주식 중 어느 것이 빛날까요? 전 세계 펀드라면 추측할 필요가 없습니다. 세계 경제가 계속 성장하는 한 포트폴리오도 성장할 것입니다.
4. 초능력을 활용하세요. 떠드는 사람들이 시장 붕괴 가능성에 대해 떠드는 건가요? 앞으로 몇 년 안에 모든 저축을 다 쓸 계획이라면 불안할 수 있습니다. 그렇지 않으면 그런 말도 안 되는 소리를 무시하세요. 대신 진정한 장기 투자자처럼 생각하고 행동하세요. 대부분의 전문 자산 관리자조차도 연말 보너스와 고객을 잃을까 봐 걱정해서 하지 못하는 일입니다. 장기 게임을 할 수 있는 능력은 일상적인 투자자의 초능력이지만, 아쉽게도 너무나 드물게 사용됩니다.
5. 주식이 급락할 때 더 많이 사세요. 주식 시장이 폭락할 때마다 사람들은 하락이 더 심해질 이유를 제시합니다. 그들은 높은 평가, 지정학적 우려 또는 잠재적으로 악순환적인 경제 위축을 지적할 것입니다. 하지만 우리는 이런 영화를 수없이 보았습니다.
제 투자 경력 동안 주식이 폭락할 때마다 저는 본능적으로 더 많이 샀습니다. 세계 경제가 계속 성장할 것이고 전 세계적으로 다각화된 제 주식 포트폴리오가 결국 회복의 혜택을 볼 것이라는 확신에 힘입은 것입니다. 이것은 인덱싱과 엄청난 저축 습관과 함께 제 포트폴리오 성장에 가장 큰 기여를 한 요인 중 하나였습니다.
6. 부담을 덜어내세요. 모기지와 다른 빌린 돈을 필요 이상으로 빨리 갚는 것이 현명한지에 대한 논쟁이 많지만, "빚이 없었으면 좋겠다"고 말하는 사람을 들어본 적이 없습니다. 부채를 갚으면 대출 이자율과 같은 보장된 수익이 발생하는데, 이 이자율은 일반적으로 채권과 현금 투자를 통해 얻을 수 있는 수익률보다 높습니다.
7. 소프트 방어를 하십시오. 보험사와 영업 사원은 기꺼이 일괄 보장을 판매할 것입니다. 하지만 이는 비용이 많이 드는 제안입니다. 어떻게 해야 할까요? 공제금이 높고 소멸 기간이 긴 정책을 선호하십시오. 은퇴할 만큼 충분히 모은 후에는 생명보험과 장애보험과 같이 불필요해지는 정책은 버리십시오. 또한 비상 기금은 권장 6개월 분 대신 3개월 분의 생활비를 목표로 하십시오. 너무 많은 재산을 현금으로 남겨두고 싶지 않을 것입니다.
8. 서로의 등을 지켜주십시오. 아무도 직장을 잃거나 예상치 못하게 큰 청구서에 직면했을 때 가족에게 돈을 달라고 부탁하고 싶어하지 않습니다. 하지만 최후의 수단이 있다는 것을 아는 것이 좋습니다. 서로의 안전망이 되어 상황이 어려워지면 도울 준비가 되어 있다는 것을 분명히 하십시오.
9. 큰 행복은 지출하지 않는 돈에서 옵니다. 가끔 외식, 탐내는 소유물, 특별한 휴가를 즐기지 말라는 말은 아닙니다. 하지만 장기적인 행복을 사고 싶다면 넉넉한 포트폴리오에서 오는 재정적 안정감도 추구하세요. 후회하지 않을 유일한 구매입니다.
10. 가볍게 여행하세요. 우리는 금세 매력을 잃는 수많은 소유물을 모으게 됩니다. 자신에게 도움이 되는 일을 하세요. 필요 없고 신경 쓰지 않는 물건은 무자비하게 버리세요. 저는 지난 12년 동안 온갖 소유물을 버렸고, 단 한 번도 다시 갖고 싶어한 적이 없습니다.
11. 인간은 걱정하도록 만들어졌습니다. 돈에 대한 것만이 아니라 손실 회피 성향 때문이라고 생각하세요. 어디를 가든 인생의 패배를 겪을 가능성이 보이지만, 대부분의 경우 상황이 잘 풀립니다. 제 조언은 위험을 인식하세요. 하지만 정말 필요한 경우가 아니면 걱정에 휩싸이지 마세요.
예를 들어, 저는 10%의 사람들이 다른 사람에게 해를 끼치는 데 전혀 문제가 없는 반면, 나머지 90%는 좋은 일을 하려고 한다는 글을 읽었습니다. 이러한 추정치가 정확한지는 모르겠지만 타당한 것 같습니다. 물론 악의적인 10%에 대해서는 경계해야 합니다. 하지만 저는 대부분의 사람들(동료, 이웃, 우연한 지인)이 좋은 의도를 가지고 있다고 가정하기를 권장합니다.
그런 목적을 위해, 특히 동료가 보낸 문자 메시지와 이메일에 너무 많은 의미를 부여하지 마십시오. 대부분의 사람들은 언어 사용에 능숙하지 않으므로 의도가 모호할 수 있으며, 줄 사이를 읽으려고 하면 상황이 더 나빠질 가능성이 큽니다. 대신, 사람들이 신뢰할 수 없다는 것이 증명될 때까지 그들에게 의심의 혜택을 주십시오. 그런 태도는 세상을 더 즐거운 곳으로 보이게 할 것이고, 불필요하게 걱정하는 데 훨씬 덜 시간을 보낼 것입니다.
12. 성취감을 목표로 삼으세요. 만족감을 느끼고 싶으신가요? 매일 핵심 목표 하나나 둘을 달성하기 위해 노력하면 저녁에 피곤하지만 만족스러운 기분을 느낄 수 있을 것입니다.
13. 선행을 베푸세요. 자녀가 건전한 재정적 가치를 가지고 자라도록 하세요. 좋은 교육을 받도록 독려하세요. Martin, Teddy, 그리고 미래의 자녀가 재정적 삶을 시작할 수 있도록 도와주세요. 그들의 돈 선택을 안내하세요. 그저 말만 하는 것이 아니라 좋은 재정적 행동을 모델로 삼으세요.
할머니와 할아버지께서 저를 위해 그렇게 하셨고, 저는 여러분을 위해 그렇게 하려고 노력했습니다. 우리는 부유한 가족이 아닙니다. 하지만 우리는 그 뒤를 이을 세대를 격려하기 위해 노력할 수 있으므로 우리 가족은 재정적으로 회복력이 있고 많은 사람을 괴롭히는 질식할 듯한 돈 스트레스를 겪지 않습니다.
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