은퇴 저축을 노린 사기꾼에게 74만 달러를 잃은 한 남자의 이야기\76세의 은퇴한 변호사인 배리 하이틴은 거의 3개월 동안 자신이 영화에서나 나올 법한 정부 수사의 일부라고 생각했습니다.
사실 그는 자신의 돈 수십만 달러를 훔치는 범죄자들을 돕고 있었습니다.
지난 가을, 그는 복잡한 사기의 일환으로 거의 매일 평일에 은행 계좌에서 돈을 인출하는 데 시간을 보냈습니다: 그는 자신이 자신의 돈을 안전하게 보호하고 도둑을 잡는 데 도움을 주고 있다고 믿었습니다.
“그들은 저에게 '이것은 큰 사건이며, 우리는 모든 사람들을 막을 것입니다'라고 계속 말했어요."라고 하이틴은 말합니다. “마치 토끼굴 같았어요. 저는 그들과 함께 그 구멍으로 내려가고 있었습니다.”
이로 인해 그는 은퇴 저축금 거의 전액인 약 74만 달러를 날렸습니다.
미국인들은 은퇴를 위해 많은 에너지를 저축하고 주식 시장의 변동에 따른 손실에 대해 걱정합니다. 하지만 요즘에는 데이트 사이트, 소셜 미디어, 메시징 앱, 악성 소프트웨어를 이용한 정교한 범죄로 인해 개인과 저축에 대한 위험이 점점 더 커지고 있습니다.
이러한 사기의 특성상 돈을 되찾는 것이 거의 불가능하기 때문에 피해자는 거의 구제받을 방법이 없습니다. 도난당한 자금은 종종 해외 계좌로 이체되거나 암호화폐 지갑을 통해 세탁되어 금방 비워집니다.
하이틴은 뉴욕 타임즈와 인터뷰한 많은 사람들 중 한 명으로, 마치 작가의 방에서 다양한 플롯 장치를 테스트하는 것처럼 정교한 사기에 휘말렸습니다. 사기범들은 정부 공무원, 기술 지원 직원 또는 연인을 사칭합니다. 사기범들은 피해자에게 금융 기관의 사기 예방 조치를 회피하는 방법을 알려주고, 고립감, 긴박감, 사람들의 신뢰 또는 연결 의지를 이용하는 교묘한 심리 전술을 사용하여 사기를 계속 진행합니다.
캘리포니아 산타클라라 지방검찰청의 사이버 범죄 전담반을 이끌고 있는 에린 웨스트 검사는 “범죄는 피해자의 돈을 모두 빼앗을 때까지 끝나지 않는다”고 말합니다. ”5,000달러든 5,000만 달러든 1,500만 달러든 모든 피해자가 가진 모든 것을 잃을 때까지 모든 피해자에게 똑같은 방식으로 공격할 것입니다.”
설상가상으로 은퇴 계좌에서 돈을 빼돌린 후에는 거액의 세금 고지서가 기다리고 있을 수도 있습니다.
FBI의 인터넷 범죄 신고 센터에 따르면 사이버 범죄로 인한 잠재적 손실은 2023년에 125억 달러를 넘어 2022년에 비해 22% 증가했으며, 2019년에는 3배 이상 증가했습니다. 하지만 이러한 수치는 많은 피해자가 피해를 신고하지 않기 때문에 문제를 과소평가하고 있습니다.
FBI에 따르면 60세 이상은 저축액이 가장 많은 것으로 간주되어 사이버 범죄자의 표적이 되는 경우가 많으며, 2023년에 모든 연령대 중 34억 달러 이상으로 가장 큰 손실을 경험했습니다.
가짜 조사의 덫에 걸려들다
하이틴은 9월에 401(k) 은퇴 계좌에 로그인할 수 없는 상황이 발생했습니다. 며칠 후 다시 시도한 결과 로그인에 성공했지만 화면이 빠르게 바뀌면서 401(k) 제공업체의 사기 부서로 전화하라는 안내가 나왔습니다. 그는 화면에 표시된 번호로 전화를 걸었고, 그 번호에는 해당 회사의 로고가 있었습니다.
그 때 그는 자신을 찰스 헌트라고 소개한 한 남자와 연결되었고, 그는 자신이 회사의 사기 조사 담당관이라고 말했습니다. (하이틴과 그의 변호사는 보상 가능성에 대해 논의 중이기 때문에 기관의 이름을 밝히고 싶지 않다고 말했습니다.)
헌트는 하이틴에게 누군가 자신의 계정에 액세스하려고 시도하고 있다고 말했습니다.
그런 다음 그는 하이틴이 당좌 예금과 저축 예금 계좌뿐만 아니라 IRA를 보유하고 있는 대형 은행의 이름을 거론했습니다. 그 돈도 취약하다고 그는 들었습니다. 헌트는 자신을 헤이든 스미스라고 밝힌 한 남자와 연결해줬고, 그는 하이틴이 당좌 예금 계좌를 보관하고 있는 은행에 근무하고 있다고 말했습니다.
스미스는 중국의 한 사이트를 통해 아동 성학대 이미지를 구매한 두 건의 1만 달러 거래를 확인했다고 말했습니다. 그는 하이틴에게 질문을 쏟아냈습니다. “중국에 가본 적이 있나요? 중국에 아는 사람이 있나요? 중국에서 물건을 구매한 적이 있나요?”
그는 그렇지 않았습니다. 다음으로 하이틴은 금융 기관이 종종 연방 정부와 이러한 사건에 대해 협력한다는 말을 들었습니다. 그들과 대화할 의향이 있을까요?
그때 자신을 핀 휘트록이라고 밝힌 세 번째 남자가 전화를 걸어와 자신이 국세청 소속이라고 말했습니다. 그는 배지 번호를 알려주며 하이틴의 다른 계좌가 위험에 처해 있지만 정부가 연방 보관소로 돈을 이체하면 안전하게 보호해 줄 수 있다고 말했습니다.
휘트록은 하이틴이 조사에 기꺼이 협조한다면 도둑들이 훔치려던 2만 달러를 잃지 않으면서도 범죄 조직이 다른 사람들을 노리는 것을 막는 데 중요한 역할을 할 수 있다고 설명했습니다. 그러나 그들은 빨리 움직여야 했습니다.
하이틴은 그들에게 “해보자”고 말했다고 합니다. “그런 다음 제 컴퓨터에 대한 액세스 권한을 부여했고, 그들은 제 은행 계좌에서 일련의 인출을 시작했습니다.”
그는 퇴직금과 기타 저축금을 인출하기 시작했고, 주로 비트코인, ATM, 다른 계좌로의 전신 송금 등을 통해 안전한 곳이라고 생각되는 곳으로 이체했습니다.
혼자 사는 하이틴은 성인 자녀 3명을 포함해 그 누구에게도 이 사실을 공개하지 말라는 지시를 받았습니다.
사기범들은 그를 면밀히 감시했습니다. 스미스는 모든 거래 과정을 하이틴에게 설명해 주었고, 둘은 매일 통화했습니다. 헌트는 매일 아침저녁으로 그에게 전화를 걸어 자동차나 무릎이 안 좋다는 이야기를 주고받으며 친밀한 관계를 형성했습니다.
시련이 계속되는 동안 하이틴의 컴퓨터는 24시간 내내 작동 중이었는데, 범인들은 하이틴의 컴퓨터에 여러 방향으로 번쩍이는 선이 그려진 세계 지도 이미지를 불러왔습니다. 헌트는 그 지도를 참조하여 가상의 도둑들에 대한 정보를 주기적으로 업데이트했습니다. 인터폴은 적어도 한 명의 도둑을 잡았습니다. 다른 한 명은 싱가포르로 추적 중이었습니다.
퇴직금 인출
하이틴은 당좌 예금과 저축 예금 계좌에서 총 113,000달러를 인출한 후, 은퇴 자금을 더 쉽게 거래할 수 있는 계좌로 옮기라는 지시를 받았습니다.
IRA와 브로커리지 계좌에 83만 달러가 넘는 돈이 있었고 20년 이상 함께 일한 고문도 의문을 품을 수 있었기 때문에 이체는 더 까다로웠을 것입니다.
하지만 사기꾼들은 이미 준비된 변명거리를 가지고 있었습니다. 하이틴은 캐나다에 부동산을 구입하고 있다고 설명하고 은행에 보여줄 리스팅을 작성했습니다. “아이들을 위한 깜짝 선물이었습니다.” 그는 이렇게 말하도록 코치받았습니다.
그의 고문은 그 집을 사지 않았습니다. 은행에서 전화가 왔는데 그 부동산은 팔리지 않았다고 알려주었습니다. 문의조차 없었다고 하더군요.
그래서 하이틴은 스미스의 제안을 받아들여 금을 사려면 돈이 필요하다고 말했습니다. 그때 은행에서 그에게 방문을 요청했습니다.
그가 가기 전에 은행 직원은 의심의 씨앗을 심기 시작했고, 하이틴은 자신의 개인 정보가 지점을 통해 유출되었을 수 있다고 믿게 되었습니다. 국세청에서 왔다고 주장한 위트록은 다섯 명의 이름을 나열하며 아는 사람이 있는지 물었습니다.
하이틴은 마지막 한 명을 알고 있었습니다: 그의 고문이었습니다. 휘트록은 아직 고발된 적은 없지만 감시 대상에 올라있었다고 말했습니다.
“그 때문에 저는 방어적인 태도를 취하게 되었습니다."라고 하이틴은 회상했습니다.
은행에서 그는 고문과 지점장, 규정 준수 담당자에게 돈을 그냥 내놓으라고 압박했지만 빈손으로 돌아갔습니다.
스미스는 다른 아이디어를 떠올렸습니다. IRA를 다른 기관으로 옮기는 것이었습니다. 결국 성공했습니다.
하이틴은 이제 새 IRA에 83만 4,000달러를 가지고 있었는데, 새 제공업체에서 아무런 질문도 하지 않고 2주 만에 돈을 비우고 은행 계좌로 옮겼습니다.
하이틴의 변호사 로버트 라비노위츠는 “이러한 유형의 활동은 잠재적인 자금 세탁 활동의 전형적인 징후이며, 적신호가 켜졌어야 합니다.”라고 하이틴이 자금 일부를 회수하도록 돕고 있다고 말했습니다.
투자 회사는 계좌를 개설하거나 업데이트할 때 신뢰할 수 있는 연락처를 확보하기 위해 “합리적인 노력을 기울여야” 하며, 고객이 악용되고 있다고 믿을 만한 이유가 있는 경우 경고를 받을 수 있는 사람이어야 합니다. 또한 기업은 거래 또는 지급을 일시적으로 동결할 수 있지만 의무 사항은 아닙니다.
하이틴의 경우, 뭔가 잘못되었다고 의심한 기관에서 연락처가 등록되어 있지 않았지만 연락처를 찾으려고 했을 때는 이미 사기에 깊이 휘말려 있었습니다.
돈을 쉽게 찾을 수 있게 되자 하이틴은 돈을 안전한 곳으로 옮기는 데 전념했습니다.
어떤 날은 은행 지점 두 곳을 돌아다니며 각각 5,000달러씩 인출하기도 했습니다. 은행에서 질문을 하기 시작하자 그는 뉴욕의 한 금 거래상에게 돈을 송금하라는 지시를 받았고, 금 거래상도 그에게 경고했습니다.
하이틴은 딜러가 사기꾼의 꾐에 넘어가 금을 사게 된 다른 고객에 대해 이야기하면서 “걱정된다”고 말했다고 회상했습니다.
결국 하이틴은 세 차례에 걸쳐 총 41만 6,000달러 상당의 금괴와 동전을 구매했습니다.
하지만 구매 후 몇 시간 만에 금은 그의 손을 떠났습니다. 그는 스미스를 귀에 대고 자동차가 자신의 아파트 건물로 올 때까지 기다렸다가 갈색 종이 봉투에 담긴 금을 뒷좌석에 넣었습니다.
“매우 제임스 본드 같았어요."라고 그는 말했습니다. “목적지에 도착하려고 했어요.”
계획이 밝혀지다
그 시점은 11월 말 뉴저지의 한 형사로부터 한 통의 전화를 받은 때였습니다. 차 안에서 금을 산 종이 영수증에서 그의 이름과 주소를 발견했다는 것이었습니다.
“사기의 피해자인 게 확실합니다.” 그는 그녀가 말했던 것을 떠올렸습니다. “저는 거의 실망하거나 안도감을 느낄 뻔했습니다."라고 그는 말했습니다. “기분이 좋으면서도 기분이 나빴어요. 설명하기 어렵습니다.”
결국 그는 딸의 집에서 FBI 요원 두 명을 만났고, 나중에 자신이 인도에 기반을 둔 사기에 연루된 최소 7명의 다른 피해자 중 한 명이라는 사실을 알게 되었습니다.
하이틴의 딸인 리아나 로우스는 “아버지는 매우 편안한 은퇴를 준비 중이었는데 더 이상 그렇지 않습니다.”라고 말했습니다. “이런 사기를 당한 후 가장 힘든 부분 중 하나는 아무도 신경 쓰지 않는 것처럼 느껴진다는 점입니다.”
아버지의 시련은 아직 끝나지 않았습니다.
전통적인 IRA와 같은 세금 우대 은퇴 계좌에서 인출한 금액은 경상소득으로 과세되기 때문에 정부 입장에서는 하이틴이 작년에 큰돈을 번 것처럼 보입니다: 그는 여전히 연방 및 주 세금으로 285,000달러에 가까운 세금을 납부해야 합니다.
예전에는 개인 사상자, 재난 및 도난 피해자에 대해 세금 공제 형태로 구제가 이루어졌지만 2018년 공화당이 주도한 세법 개편의 일환으로 이 제도가 폐지되었습니다.
올해 초 이 공제를 복원하는 법안이 발의되었고, 하이틴의 변호사는 국세청에 개별 세금 판결을 요청할 계획이라고 밝혔습니다.
현재 하이틴의 오염된 노트북은 부엌 팬트리 바닥에 눈에 띄지 않게 놓여 있습니다. 하지만 그는 여전히 자신의 시련에 대해 항상 생각합니다.
“그때를 돌이켜보면 다른 일을 했어야 하지 않았을까?” 하이틴이 말했습니다. “물론이죠. 하지만 극복해야 합니다. 그렇지 않으면 끔찍한 우울의 고리에 갇히게 되죠. 가족의 도움과 주변 사람들의 지원 덕분에 극복할 수 있었습니다.”
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