캘리포니아, 미국 — 지금 당장은 캘리포니아의 파괴적인 산불로 인한 피해 규모를 숫자로 표현하기 어렵습니다. 산불이 여전히 타오르고 있고 끝이 보이지 않기 때문입니다.
그러나 JP Morgan의 최신 분석에 따르면 산불로 인한 피해 규모가 200억 달러가 넘을 것으로 예측하고 있습니다. Accuweather는 산불로 인한 피해 규모가 520억~570억 달러에 이를 것으로 추정하고 있습니다.
그보다 낮은 수치가 사실이라 하더라도 산불은 캘리포니아 역사상 가장 큰 피해를 입힌 산불이 될 것입니다. 하지만 다른 자연 재해와 비교하면 어떨까요?
Insurance Information Institute에 따르면 역대 가장 큰 피해를 입힌 자연 재해 10가지를 살펴보면 산불은 단 하나도 없습니다. 목록에 있는 재해 중 8가지는 허리케인이고 2가지는 지진입니다. 하지만 최근 산불에 대한 추정치가 사실이라면 피해 총액은 상위 10위 안에 들 수 있고, 피해액이 560억 달러인 허리케인 이안( Ian)과 1,020억 달러인 허리케인 카트리나에 이어 3위까지 올라갈 수 있습니다.
미네소타 보험 연합의 에런 코킹은 이번 산불로 캘리포니아의 보험료가 확실히 오를 것이라고 말했습니다.
"우리는 이를 비극으로 봅니다." 코킹이 말했습니다. "저희는 그곳 사람들에게 마음을 전합니다."
하지만 이번 산불로 중서부 지역의 보험료가 오를 것인지에 대한 질문에 대한 답은 좀 더 복잡하다고 코킹은 말했습니다.
"캘리포니아에서 일어나는 일과 산불, 그리고 캘리포니아에서 보험 회사 A, B, C가 지불하는 금액은 미네소타에서 일어나는 일에 직접적인 선형적 영향을 미치지 않을 것입니다."라고 코킹은 말했습니다.
보험료는 주 수준에서 결정되므로 코킹은 캘리포니아의 산불이 미네소타의 요금에 직접적인 영향을 미칠 수 없다고 말했습니다. 그러나 그는 산불이 간접적으로 보험료를 인상할 수 있다고 말했습니다.
"보험료가 캘리포니아의 화재와 연관될 수 있는 두 가지 방법이 있다고 생각합니다. 첫 번째는 재보험이라는 개념입니다."
재보험은 보험 회사가 일상 소비자에게 정책을 판매하지만 보험 회사가 소비자의 위험을 관리하는 데 도움이 되도록 자체 보험 정책을 구매하는 경우를 말하며, 이를 재보험이라고 합니다.
코킹은 재보험 회사가 일반적으로 전 세계의 보험 회사를 보험에 가입시키는 글로벌 회사라고 말했습니다. 이러한 재보험 회사는 복잡한 계산을 사용하여 요금을 결정하지만 코킹은 재보험 회사가 원래 계획했던 것보다 더 많은 돈을 지불할 가능성이 있다고 말했습니다.
"우리는 그것을 보았습니다. 전 세계적으로 1년 동안 예상되는 것보다 더 큰 손실이 발생하는 경우가 있습니다."라고 코킹은 말했습니다.
따라서 캘리포니아 산불로 인해 재보험 회사가 향후 몇 년 동안 보험 회사에 더 높은 요금을 청구할 가능성이 있습니다.
코킹은 보험 회사의 이러한 높은 비용이 일상적인 보험 고객에게도 영향을 미칠 수 있다고 말했습니다.
미국 소비자들은 캘리포니아 산불로 인해 건축 자재 가격이 상승할 수도 있습니다.
코킹은 산불로 인한 피해로 목재와 널빤지에 대한 수요가 증가할 수 있으며 소비자들은 가격이 상승할 수 있다고 말했습니다.
"게다가 우리는 작년에 허리케인에 시달렸던 노스캐롤라이나 지역과 해안을 따라 있는 다른 지역에서 여전히 재건 작업을 하고 있습니다." 코킹이 말했습니다.
다시 말하지만, 캘리포니아의 상황은 날이 갈수록 변화하고 있으므로 산불이 미국 다른 지역의 소비자에게 어떤 영향을 미칠지 예측하기 어렵습니다.
보험 중개인은 상황을 면밀히 모니터링하여 고객에게 다음에 보험 계약을 갱신할 때 알려드릴 수 있습니다.
엘에이 산불...보험료 폭등, 이제부터가 더 큰 문제다
이제부터 보험료 인상이다. 이번 화재로 인한 보험금 지급 예상액이 200억에서 400억 달러라는 말이 나오고 있다. 여전히 불길이 잡히지 않은 상황이니 피해액은 더욱 늘어날 가능성이 크다. 문제는, 보험사들이 감당할 수 있을까?
캘리포니아에 남아 있는 보험회사 대부분 소규모이다. 메이저 5개 보험사는 이미 캘리포니아를 떠난 상태다. 이 잔챙이 보험사들이 과연 이런 대규모 재난을 감당할 수 있을까? 설령 감당한다 해도 그 결과는 명백하다. 보험료 폭등이다. 그렇다면 이 책임은 누구에게 있는까?
보험은 예상치 못한 대형 손실을 보장하는 사회적 안전망이다. 보험사가 위험을 평가하고 그에 따라 보험료를 책정하는 것이 원칙이다. 보험료는 위험 등급, 안전장치의 유무, 과거 손해율 등을 기준으로 산정된다. 하지만 캘리포니아 주정부는 소비자를 위한다는 명분 아래 법을 제정하여 이런 기본 원칙을 무력화했다.
그 당시 무지한 캘리포니아 주민들은 보험료를 당장 내린다는 주정부의 정책에 열렬히 환호했다. 그러나 결과는 어땠나? 대형 보험사들은 캘리포니아를 떠났고, 남은 보험사들은 천문학적인 보험료 인상을 시작했다. 주정부가 뒤늦게 떠나는 보험사들을 붙잡아보려 했지만, 대형 보험사들은 캘리포니아 정치인들을 더 이상 신뢰하지 않았다.
원래 보험료가 비싸지면 자연스럽게 보험료를 낮추기 위한 노력이 뒤따라야 한다. 대형 사고에 대비한 인프라를 구축하고, 인명과 재산을 보호할 수 있는 정책이 시행되어야 한다. 또한 위험 지역에 대한 개발 역시 신중하게 이루어진다. 하지만 주정부는 그런 노력은 외면한 채 정치적 구호에만 몰두했다.
이제라도 캘리포니아 주민들이 정신을 차리고 현실을 직시해야 한다. 주정부의 보여주기식 정책이 아니라 실질적인 재난 대비와 보험 제도의 개선이 필요하다. 그렇지 않으면 앞으로 더 큰 재난과 그에 따른 막대한 피해, 그리고 천정부지로 치솟는 보험료로 고통받는 건 바로 우리다.
캘리포니아에 남아 있는 보험회사 대부분 소규모이다. 메이저 5개 보험사는 이미 캘리포니아를 떠난 상태다. 이 잔챙이 보험사들이 과연 이런 대규모 재난을 감당할 수 있을까? 설령 감당한다 해도 그 결과는 명백하다. 보험료 폭등이다. 그렇다면 이 책임은 누구에게 있는까?
보험은 예상치 못한 대형 손실을 보장하는 사회적 안전망이다. 보험사가 위험을 평가하고 그에 따라 보험료를 책정하는 것이 원칙이다. 보험료는 위험 등급, 안전장치의 유무, 과거 손해율 등을 기준으로 산정된다. 하지만 캘리포니아 주정부는 소비자를 위한다는 명분 아래 법을 제정하여 이런 기본 원칙을 무력화했다.
그 당시 무지한 캘리포니아 주민들은 보험료를 당장 내린다는 주정부의 정책에 열렬히 환호했다. 그러나 결과는 어땠나? 대형 보험사들은 캘리포니아를 떠났고, 남은 보험사들은 천문학적인 보험료 인상을 시작했다. 주정부가 뒤늦게 떠나는 보험사들을 붙잡아보려 했지만, 대형 보험사들은 캘리포니아 정치인들을 더 이상 신뢰하지 않았다.
원래 보험료가 비싸지면 자연스럽게 보험료를 낮추기 위한 노력이 뒤따라야 한다. 대형 사고에 대비한 인프라를 구축하고, 인명과 재산을 보호할 수 있는 정책이 시행되어야 한다. 또한 위험 지역에 대한 개발 역시 신중하게 이루어진다. 하지만 주정부는 그런 노력은 외면한 채 정치적 구호에만 몰두했다.
이제라도 캘리포니아 주민들이 정신을 차리고 현실을 직시해야 한다. 주정부의 보여주기식 정책이 아니라 실질적인 재난 대비와 보험 제도의 개선이 필요하다. 그렇지 않으면 앞으로 더 큰 재난과 그에 따른 막대한 피해, 그리고 천정부지로 치솟는 보험료로 고통받는 건 바로 우리다.
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