36세에 은퇴한 백만장자 '마이클 콴'

 36세에 은퇴한 백만장자가 보유하고 있는 상위 4개 펀드와 높은 수수료로 인해 매각한 펀드, 

지난 10년간 가장 많은 수익을 올린 주식 1,000% 상승을 공유합니다.

Michael Quan

마이클 콴은 22세 때부터 조기 은퇴를 위해 저축을 해왔습니다. 

그는 수수료가 높은 주식과 펀드에 투자하는 것으로 시작했습니다.

그는 점차 비용 비율이 낮은 분산형 펀드로 자산 배분을 바꾸기 시작했습니다.

마이클 콴은 36세 이후 은퇴했습니다. 올해 46세인 그는 IT 회사를 매각하여 128만 달러의 순자산과 11만 달러의 현금을 모은 후 2013년에 IT 컨설턴트로 일하던 직장을 그만두었습니다. 

콴에게 조기 은퇴는 우연이 아니었고, 회사를 매각한 후 갑자기 내린 결정도 아니었습니다. 그는 20대 초반부터 삼촌들이 재정적 자유를 얻고 30대에 은퇴하는 것을 목격하면서 9 to 5 사이클을 버리고 싶다고 생각했습니다. 그것이 가능하다는 것을 아는 것만으로도 그는 그 목표를 향해 나아갈 동기를 얻기에 충분했습니다. 

22세 때 네트워크 관리자로 일하던 그는 생활비를 충당할 수 있는 충분한 포트폴리오를 구축하기 위해 401(k)에 저축하고 투자하기 시작했습니다. 

그는 은퇴 계좌에서 접근할 수 있는 펀드를 구입하는 것으로 시작했습니다. 또한 투자 전략의 일환으로 배당을 지급하는 주식을 포함한 개별 주식도 매입했습니다. 

그는 초기 선택에서 두 가지 중요한 사실을 깨달았습니다.

첫째, 그가 배분한 펀드 중 일부는 CWGIX(Capital World Growth and Income Fund-A)와 AHITX(American High-Income Trust-A)와 같이 수수료가 높다는 사실을 알게 되었습니다. 처음에는 작은 비율처럼 보였지만 10년이 지나면 6자리 숫자의 비용이 될 수 있다고 그는 말했습니다. 대신 그는 뱅가드와 아이셰어를 통해 매수하기 시작했습니다. 

CWGIX의 비용 비율은 0.76%, AHITX의 비용 비율은 0.69%입니다. 투자 회사 연구소에 따르면 2022 년 주식 뮤추얼 펀드의 평균은 0.44 %였습니다. 

콴은 또한 자신의 주식 선택 시도가 시장을 능가하지 못해 수익률에서 앞서지 못한다는 사실을 깨달았습니다. 2016년이 되자 콴은 자신의 선택에 대해 더욱 안목 있게 판단하게 되었습니다. 그는 여전히 다양한 포트폴리오를 원했지만, 자신을 대신하여 다양한 유형의 주식과 국제 시장에 노출될 수 있고 수수료가 저렴한 펀드를 원했습니다. 

"정말 균형 잡힌 포트폴리오를 구성하고 선진 시장, S&P 500, 신흥 시장, 전체 주식 시장을 혼합하는 것이 목표였습니다."라고 Quan은 말합니다.

보유 펀드

달러 가치 기준으로 그가 가장 많이 보유하고 있는 펀드는 캐나다, 유럽, 일본 등 여러 지역의 증권을 혼합한 Vanguard FTSE 선진국 시장 ETF(VEA)입니다. 이 펀드에 노출되면 보유하고 있는 몇 개의 펀드에서 얻는 미국 주식에 대한 노출의 균형을 맞추는 데 도움이 됩니다. 

다음으로 많이 보유하고 있는 펀드는 iShares Core S&P 500 ETF(IVV)입니다. 이 펀드는 S&P 500 지수를 추종하는 펀드로, 미국 500대 기업에 투자할 수 있습니다. 

세 번째로 큰 보유 종목은 iShares Core MSCI 신흥시장 ETF(IEMG)입니다. 이 펀드를 통해 그는 신흥 시장 또는 경제가 성장하고 있고 선진국이 될 궤도에 있는 국가에 노출됩니다. 그는 이 펀드를 보유하는 이유는 선진 시장에 대한 노출 균형을 맞추기 위해서입니다. 또한 더 많은 성장 기회에 대한 잠재력을 창출합니다. 하지만 위험도 증가한다고 그는 말합니다. 

그가 네 번째로 많이 보유하고 있는 종목은 단일 주식입니다: 보틀링 회사인 코카콜라 통합 주식(COKE)입니다. 그는 처음에 코카콜라 제품을 많이 마셨기 때문에 애착이 있는 회사에 투자하고 싶어서 이 회사를 선택했습니다. 그는 일주일에 5~10달러 상당의 주식을 꾸준히 매수하면서 달러 코스트 애버리징을 했습니다. 

단일 주식을 처분할 때, 그는 다른 주식보다 많이 오른 COKE를 양도소득세를 피하기 위해 팔지 않기로 결정했습니다. 하지만 그는 2013년에 더 이상 주식을 사지 않았습니다. 그는 2002년부터 이 회사의 주식을 축적해 왔습니다. 놀랍게도 이 주식은 그의 포트폴리오에서 가장 큰 수익을 올렸고, 그 덕분에 포트폴리오에서 큰 비중을 차지했습니다. 2013년에 매수를 중단한 이후 주가는 974% 상승했습니다.

콴은 "아이러니하게도 개별 주식으로서는 COKE가 가장 많이 올랐다고 말하고 싶습니다."라고 말합니다. "하지만 S&P 500 지수는 시간이 지남에 따라 가장 꾸준하고 일관되게 상승했습니다."

성장 기회는 더 많지만 리스크가 더 큰 다섯 번째로 큰 펀드는 DFA 미국 소형주 가치 포트폴리오 기관용 클래스(DFSVX)입니다. 이 펀드는 위에 나열된 펀드보다 비용 비율이 0.33%로 약간 높습니다. 

Quan은 연간 한도가 6,000달러인 자신과 아내의 ROTH IRA를 최대로 끌어올려 투자 포트폴리오를 계속 성장시키고 있습니다.  그는 해당 시장에 대한 노출을 늘리기 위해 주로 iShares의 IEMG에 할당하고 있습니다. 현재 그의 현금 흐름은 주로 장단기 임대하는 부동산에서 발생하며 아내는 고등학교 교사로 정규직으로 일하고 있습니다.

Michael Quan

안녕하세요, 제 이름은 마이클 콴입니다.

저는 헌신적인 가장이자 금융 교육자이며, 세계적인 베스트셀러인 The F.I.R.E.(Financial Independence, Retire Early) Planner(2021년 5월 4일 출간)의 저자입니다.

저의 열정은 다른 사람들이 재정적 자유를 얻고 의도적으로 살 수 있도록 돕는 것입니다.

은퇴 당시 마이클 콴은 36살에 불과했습니다. 현재 샌디에이고에서 두 아이의 아버지로 살고 있는 그는 46세가 되어 재정적 독립이라는 목표를 달성한 후 자신이 선택한 삶을 살고 있습니다.

"목표는 꼭 조기 은퇴가 아니었습니다. 돈을 벌기 위해 일하지 않아도 되고, 궁극적으로 내가 하고 싶은 일을 선택할 수 있는 재정적 독립 또는 재정적 자유를 누리는 것이 목표였습니다."라고 콴은 "굿모닝 아메리카"에 말했습니다.

목표를 달성하기 위해 콴은 26살 때부터 투자를 시작했고, 사업과 부동산 투자를 하는 삼촌들로부터 불로소득을 얻는 방법을 배웠습니다.

"저는 '그거 알아요? 정말 멋지다. 자신에게 가장 중요한 것에 집중할 수 있고, 삶을 매우 의도적으로 살 수 있겠구나'라고 생각했습니다."라고 콴은 당시를 회상했습니다.

콴은 "재정적 독립, 조기 은퇴"의 줄임말인 F.I.R.E. 방법을 채택하고 적극적으로 월급을 저축하기 시작했습니다. 그는 결혼하고 아이를 갖기 전인 20대에 일찍부터 투자를 시작했습니다. 

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그러나 모든 계란을 한 바구니에 넣는 대신 Quan은 자신의 돈을 다양한 주식과 인덱스 펀드에 투자했고 그의 돈은 수년에 걸쳐 증가했습니다.

"저는 주식 시장에 투자하기 시작했고 일주일에 5달러씩 주식에 투자하면서 회사를 시작하기도 전에 어린 나이에 포트폴리오를 구축하는 데 관심을 갖게 되었습니다."라고 Quan은 말합니다.

자세히 보기: 이 부부는 FIRE 방법을 사용하여 조기 은퇴했습니다. 그들의 비결은 다음과 같습니다.

풀타임으로 일하면서 정보 기술 컨설팅 사업을 시작했고, 그 후 투자를 더욱 다각화할 수 있었습니다.

"사업을 하고 있었기 때문에 자산의 일부를 현금화하여 부동산에 투자할 수 있는 기회가 있었습니다."라고 Quan은 말합니다.

사진: "재정적 독립, 조기 은퇴"의 저자 마이클 콴은 "재정적 독립, 조기 은퇴" 방법을 사용하여 30대에 조기 은퇴했습니다.ABC 뉴스

"재정적 독립, 조기 은퇴"의 저자 마이클 콴은 "재정적 독립, 조기 은퇴" 방법을 사용하여 30대에 일찍 은퇴했습니다.

콴은 10년 동안 비즈니스를 구축하기 위해 노력하다가 원치 않는 회사 인수 제안을 받았습니다.

"집에 있으면서 아이들과 함께할 수 있는 특별한 기회가 있다고 생각했습니다. 다른 사업을 할 기회는 많지만 훌륭한 아빠가 될 기회는 단 한 번뿐입니다."라고 콴은 당시의 생각을 회상했습니다.

"F.I.R.E. 플래너"라는 가이드를 저술한 콴은 F.I.R.E. 방법으로 성공하기 위해 추천하는 핵심 팁 중 하나는 올바른 사고방식을 받아들이는 것이라고 말했습니다.

"많은 경우, 우리는 학교를 졸업하고 직장을 구한 다음 전통적인 9시부터 5시까지 근무한다고 배웁니다. 어떤 사람들에게는 그것이 효과가 있을 수 있지만, 많은 경우 우리는 사회에서 미래를 위해 빚을 지는 것이 괜찮다고 말하기 때문에 갇힌 느낌을 받습니다. 그런 생각을 버리면 '시간이 지나면서 천천히 부를 쌓을 수 있고, 그 과정이 고통스러울 필요는 없다'는 다른 믿음으로 돌아갈 수 있습니다."라고 콴은 말합니다. "정말 중요한 것은 마음가짐입니다. 일단 믿음이 생기고 행동으로 옮기면 결과를 얻을 수 있습니다."

자세히 보기: 이 부부는 FIRE 방법을 사용하여 32세에 은퇴했습니다. 그 방법은 다음과 같습니다.

예를 들어, 미래를 위해 무리하게 자금을 모으는 대신 천천히 시간을 두고 부를 쌓는다고 생각하고 401(k) 또는 개인 은퇴 계좌에 자동 입금하는 등 자동적으로 설정하면 둥지를 마련하는 데 성공할 가능성이 더 높습니다.

콴이 일하지 않고 재정적 자유를 얻은 또 다른 방법은 최소한의 유지 비용으로 꾸준한 현금 흐름을 제공하는 수동적 소득에 의존하는 것입니다. 인기있는 소극적 소득원으로는 투자, 부업 또는 고수익 저축 계좌가 있으며, 대부분의 작업은 설정 과정에서 이루어집니다. 소극적 소득을 창출하는 또 다른 방법은 집, 차고, 전동 공구, 수영장 등 이미 보유하고 있는 고가의 물건을 Airbnb, VRBO, Peerspace와 같은 서비스를 통해 하루 동안 빌려주는 것입니다.

현재 콴은 여전히 재정 코칭과 같은 다양한 열정 프로젝트를 통해 수입을 얻고 있기 때문에 '조기 은퇴'라는 용어를 느슨한 의미로 사용하고 있다고 말합니다.

"저는 다시는 9시부터 5시까지 근무하는 직장으로 돌아가지 않을 것 같습니다. 하지만 일을 멈추지 않을 것입니다."라고 콴은 말합니다. "저는 놀라운 일을 할 수 있습니다. 저는 자기계발과 다른 사람들을 돕는 일을 좋아합니다. 그래서 저는 가끔씩 고객들의 여정을 돕기 위해 코칭을 맡을 것입니다. 그리고 대중 연설도 하고 대학생들과 이야기를 나누거나 컨퍼런스에 가서 연설도 하고 있습니다.

그는 처음부터 부지런하고 계획적으로 투자에 임했으며, 시간이 지날수록 적극적으로 투자했습니다.