마음을 단단히 먹으세요. 주택담보대출 금리와 주택 가격은 하락하지 않을 수도 있습니다.
경제 뉴스 헤드라인은 관세, 잠재적 무역 전쟁, 급격한 주식 시장 변동 등 경기 침체 지표로 가득합니다. 주택담보대출 금리가 걷잡을 수 없이 오르내리는 가운데, 일부 주택 구매자들은 경기 침체에도 긍정적인 면이 있을지, 즉 주택담보대출 금리와 주택 가격이 하락할 수 있을지 궁금해하고 있습니다.
저는 20년 넘게 부동산 업계에 종사하며 호황기부터 2008년과 같은 폭락장까지 시장 변동을 직접 경험했습니다. 주택 구매에 있어 경제는 고려해야 할 요소 중 하나일 뿐입니다. 시장이 아무리 어수선하더라도 특정 주택 구매자들에게는 항상 기회가 있습니다. 재정적으로 준비가 되어 있다면 현재의 경제 상황이 오히려 유리하게 작용할 수 있습니다.
현명한 결정을 내리는 데 도움이 되도록, 경기 침체가 주택담보대출 금리, 주택 가격, 그리고 주택 구매 일정에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알려드립니다.
지금 경기 침체에 빠진 걸까요?
지금은 경기 침체를 경고하는 신호들이 넘쳐납니다. 해고가 증가하고, GDP 성장률이 둔화되고, 소비자 신뢰지수도 하락했습니다. 급여는 예전만큼 오르지 않고, 퇴직연금 계좌도 타격을 입고 있습니다.
가처분소득 감소와 예산 삭감은 전반적인 경기 침체를 시사하지만, 엄밀히 말하면 아직 경기 침체는 아닙니다. 이러한 기준에 도달하려면 GDP 성장률이 2분기 연속 마이너스를 기록해야 합니다. 하지만 많은 사람들에게는 이미 경기 침체처럼 느껴집니다.
물가상승률이 오르지 않더라도, 일상생활용품과 서비스 가격은 여전히 높고, 예산은 곤두박질치고 있습니다. 사람들은 마트에서 카드를 쓸 때마다 압박감을 느끼면서, 집과 같은 큰 물건을 사는 것에 대한 생각을 하게 됩니다.
금리 인하가 곧 있을까요?
지난 몇 년간 차입 비용이 높아져 가계와 기업들이 대출을 꺼려 왔습니다. 연준은 올해 말 다시 금리를 인하하여 궁극적으로 자금 조달 비용을 절감할 가능성이 높습니다.
하지만 이러한 인하는 초여름까지는 이루어지지 않을 것으로 보입니다. 연준은 현재 다소 교착 상태에 빠져 있습니다. 경제는 활력을 잃고 있으며 인플레이션은 완화되고 있지만, 그 속도는 충분히 빠르지 않습니다. 연준은 특히 관세로 인해 가격이 다시 상승하는 상황에서 정책 변화에 신중한 태도를 보이고 있습니다.
금리 인하는 결국 주택 시장에 영향을 미치겠지만, 연준이 주택담보대출 금리를 직접 통제하지는 않습니다. 주택담보대출 금리는 채권 시장과 투자자 기대치 등 여러 요인에 따라 변동합니다. 연준이 금리 인하를 다시 시작하더라도 주택담보대출 금리가 폭락할 것으로 기대하지는 마십시오. 예상되는 인하 폭은 이미 시장에 반영되어 있습니다.
주택담보대출 금리는 하락할까요?
2020년과 2008년 초에 경험했듯이 경기 침체기에는 주택담보대출 금리가 하락하는 경우가 많습니다. 금리 인하는 경제 활성화에 도움이 되며, 연준도 이를 잘 알고 있습니다.
하지만 이번에는 상황이 더 복잡합니다. 모든 곳에 변동성이 존재합니다. 금리가 하락할 수도 있지만, 좋은 경제 소식이 있으면 급등할 수도 있습니다. 부동산 업계의 많은 전문가들과 마찬가지로, 저는 30년 고정 주택담보대출의 평균 금리가 2025년 대부분 동안 6.5%에서 7.25% 사이에서 움직일 것으로 예상하며, 매주 그 범위 내에서 등락을 반복할 것입니다.
4% 또는 5%의 주택담보대출 금리를 기다리고 있다면, 원하는 것보다 더 오래 기다리고 있을 수 있습니다. 금리가 크게 하락하려면 훨씬 더 많은 부정적인 경제 소식이 나와야 합니다.
또한, 금리보다 개인의 재정 상황이 더 중요하다는 점을 강조하는 것이 좋습니다. 안정적인 수입이 있고 주택 담보 대출을 갚을 장기 계획이 있다면 완벽한 금리를 기다리는 것은 가치가 없을 수 있습니다.
주택 가격이 바닥을 칠까요?
수년간 꾸준한 상승세를 보인 주택 가격은 거품이 터지면 가정적으로 폭락할 수 있습니다. 하지만 오늘날의 주택 시장에서는 부동산 가격이 크게 하락할 가능성은 낮습니다.
역사적으로 경기 침체기에 주택 가격은 크게 하락하지 않습니다. 2008년 주택 시장 붕괴는 예외였지, 일반적인 상황은 아니었습니다. 아마도 특정 시장, 특히 보험료, 세금, 또는 자연재해(플로리다, 텍사스, 루이지애나 등이 떠오릅니다)의 경우, 가격 상승세가 둔화되거나 소폭 하락할 것으로 예상됩니다. 공급이 증가함에 따라 일부 지역에서는 주택 가격이 하락할 수도 있습니다.
하지만 전국적으로는 여전히 재고가 부족한 상황입니다. 이러한 상황이 바뀌기 전까지는 가격이 급락하기는 어려울 것입니다. 게다가 높은 건설 비용과 인건비를 고려하면 주택 가격이 단기간에 바닥을 칠 가능성은 낮다는 것이 분명합니다.
지금 집을 사는 게 더 저렴할까요?
재정적으로 안정적이라면 경기 침체기에 집을 사는 것이 더 저렴할 수 있습니다. 더 나은 조건, 경쟁 완화, 그리고 더 큰 협상력을 찾을 수 있을 것입니다. 하지만 대출 규제가 강화되면 대출 받기가 더 어려워질 수 있습니다. 이는 이미 콘도와 특정 유형의 부동산에서 나타나고 있는 현상입니다.
또한 "부의 효과"도 있습니다. 주식이나 주택 가격이 상승했을 때처럼 사람들이 더 부유하다고 느낄 때, 큰돈을 들여 집을 사는 데 더 자신감을 갖게 됩니다. 하지만 이러한 수치가 하락하거나 심지어 고용 불안의 위협이 생기면, 매일매일 큰 변화가 없더라도 사람들은 구매를 철회합니다. 경제적 혼란은 구매자 활동에 큰 영향을 미칩니다. 만약 누군가 401(k)에서 2만 달러를 잃었다면, 새로운 주택담보대출을 받으려고 서두르지 않을 것입니다.
주택담보대출을 받아야 할까요?
내 집 마련의 가장 좋은 시기는 자신에게 맞는 때입니다. 안정적인 수입과 탄탄한 신용 등급을 갖추고 있으며, 정착할 준비가 되었다면, 주택 시장의 경기 침체가 오히려 유리하게 작용할 수 있습니다. 물론 개인의 상황에 따라 다릅니다.
마법처럼 주택담보대출을 받기에 완벽한 시기가 올 때까지 기다리지 마세요. 대부분의 사람들이 기다리는 청신호는 존재하지 않습니다. 미리 준비하고, 정보를 숙지하고, 적합한 팀과 협력한다면 경제 상황에 관계없이 현명한 결정을 내릴 수 있습니다.
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