많은 은퇴자들은 저축을 쓰는 것을 두려워하며, 대부분은 자금을 소진하는 것보다 잉여금을 남기는 것을 선호합니다.
프루덴셜의 조사에 따르면 은퇴자들은 여가 활동에 쓰는 돈과 미래를 위한 저축 사이에서 균형을 맞추는 데 어려움을 겪습니다.
은퇴자들은 사치품에 돈을 쓰는 것에 죄책감을 느끼고, 일시불보다는 매달 안정적인 수입을 선호합니다.
수백만 명의 미국인들이 노트북을 내려놓고 다시는 일할 필요가 없는 날을 위해 수십 년 동안 저축해 왔습니다. 하지만 막상 그날이 오면 많은 사람들이 노후 자금을 탕진하는 것을 두려워합니다.
푸르덴셜 파이낸셜(Prudential Financial)이 지난 7~8월 온라인으로 실시한 '2026 은퇴 펄스(Retirement Pulse)' 설문조사에 따르면, 은퇴 후 취미, 여행, 외식 등 즐거움을 위한 활동에 매달 비용을 지출하는 데 심리적 편안함을 느끼는 응답자는 14%에 불과했습니다. 이러한 지출에 대한 불안감은 자산가들 사이에서도 여전해서, 50만 달러 이상의 투자 가능 자산을 보유한 응답자 중에서도 즐거움을 위한 지출에 편안함을 느끼는 비율은 39%에 그쳤습니다.
푸르덴셜이 지적했듯이, 이는 이른바 'FORO(Fear of Running Out)', 즉 자산이 바닥날 것에 대한 두려움 때문입니다. 응답자의 절반 이상은 자산이 고갈될 위험을 감수하기보다는 차라리 자산을 너무 많이 남기는 편을 택하거나, 자산을 줄이지 않고 그대로 보존하겠다고 답했습니다. 50만 달러 이상의 자산을 보유한 응답자의 경우 이 비율은 70%까지 상승했습니다. 이번 설문조사는 50세 이상 미국 성인 3,000명 이상을 대상으로 진행되었습니다.
푸르덴셜 파이낸셜(Prudential Financial)의 은퇴 연구 책임자인 데이비드 블랜쳇은 은퇴 설계에 대해 흔히 하는 가정 중 하나는 "저축을 마치 산을 오르는 과정처럼 여겨, 자산을 축적한 뒤 이를 소진해 나가는 것으로 생각하는 것"이라고 말했다. "하지만 현실에서 대부분의 사람들에게 이는 산이라기보다는 고원(plateau)과 같은 형태입니다."
푸르덴셜(Prudential)의 조사에 따르면, 응답자의 42%가 '현재의 삶을 즐기는 것'과 '인생이 어느 정도 자리를 잡은 뒤에야 즐기려고 미루는 것' 사이에서 균형을 찾지 못했다고 답했습니다. 지난 2년 동안 비즈니스 인사이더(Business Insider)가 인터뷰한 많은 미국 노년층도 이에 공감했습니다. 일부는 65세 은퇴를 목표로 가족 여행을 포기하는 등 젊은 시절 고통스러운 희생을 감수했으나, 정작 은퇴 시기 즈음에는 암이나 만성 통증 진단을 받기도 했습니다.
현재 64세인 루스 밀스(Ruth Mills) 씨는 2024년 말 비즈니스 인사이더와의 인터뷰에서 "은퇴 자금 마련은 잘했지만, 그 과정에서 지나치게 절약하느라 젊은 시절 일에만 매달려 정작 삶을 충분히 즐기지 못했다"고 털어놓았습니다.
응답자의 거의 절반은 향후 사회보장제도(Social Security) 혜택을 받을 수 있을지 불확실하다는 점 때문에 지출을 망설인다고 답했습니다. 5명 중 2명 이상은 인플레이션과 생활비 상승으로 인해 지출에 신중해졌다고 밝혔으며, 3분의 1은 장기 요양 비용을 그 이유로 꼽았습니다. 또한 대다수는 예상보다 더 오래 살기를 원했고, 이에 따라 실제로 그럴 가능성은 낮음에도 불구하고 마치 100세까지 살 것처럼 대비해 저축하는 이들도 많았습니다.
스콧 스코벨(Scott Scovel)은 은퇴 자금으로 300만 달러를 모았지만, 58세에 은퇴하는 대신 초인플레이션에 대한 두려움 때문에 계속 일을 했습니다. 그는 평생 꾸준히 저축하며 나중에 소득을 활용하기 위해 현재의 즐거움을 뒤로 미뤄왔습니다. 하지만 정작 은퇴하여 모아둔 돈을 꺼내 쓰는 것에 대해서는 심리적으로 준비가 되어 있지 않았습니다.
그는 과거 비즈니스 인사이더(Business Insider)와의 인터뷰에서 "수십 년 동안 '더 많이 저축하라'는 은퇴 조언을 들어왔지만, 어느 시점에는 생활 방식을 완전히 바꿔 '더 많이 소비해야' 한다는 점을 설명해 준 사람은 아무도 없었습니다"라고 말했습니다.
설문조사 결과, 응답자의 거의 3분의 2가 여가 활동이나 새로운 경험을 위해 돈을 쓸 때 죄책감을 느낀다고 답했으며, 해변 별장이나 스포츠카 구입처럼 비용이 많이 드는 소비의 경우 그 비율이 86%까지 치솟았습니다. 또한 약 3분의 2의 응답자는 가사나 정원 관리 같은 일의 부담을 덜기 위해 사람을 고용하는 것을 정당화하기 어렵다고 밝혔습니다.
많은 미국 노년층이 비즈니스 인사이더(Business Insider)와의 인터뷰에서 간병인 고용에 돈을 쓰는 것에 대해 죄책감을 느꼈다고 털어놓았습니다. 이들 중 일부는 생활 보조 시설이나 재택 간병 서비스에 매달 수천 달러를 지출하며 순자산이 줄어드는 것을 지켜보면서 생각을 바꿔야만 했고, 결국 이러한 지출이 자신의 행복과 안녕을 위해 꼭 필요한 일이라고 여기게 되었다고 말했습니다.
일부 응답자는 사회보장연금 수령액을 보완하고 심리적 안정감을 얻기 위해 적어도 파트타임으로나마 다시 일을 시작했다고 밝혔습니다. 수십만 달러(중간값 기준)의 저축액을 보유한 이들은 100세까지 장수할 경우 그때까지 모아둔 자산을 모두 소진하게 될까 봐 우려를 표했습니다. 설문조사 결과에 따르면, 50만 달러 이상의 투자 가능 자산을 보유한 응답자의 44%는 자신의 자금이 얼마나 오랫동안 지속되어야 하는지 파악하지 못하고 있었습니다.
응답자의 거의 절반은 평생 필수 생활비를 충당할 수 있다는 사실을 인지하고 있었으며, 이는 어느 정도 안도감을 주었습니다. 그러나 은퇴를 앞둔 사람들 사이에서는 불안감이 더 뚜렷하게 나타났는데, 특히 명확한 은퇴 계획을 세워둔 비율이 4분의 1 미만에 불과했기 때문입니다.
응답자의 3분의 2가 일시금 수령보다는 보장된 월 소득 형태의 지급을 선호한다고 밝힌 만큼, 푸르덴셜(Prudential)의 전문가들은 이번 설문조사 결과가 연금이나 기타 금융 상품을 통한 '보장된 월 소득'에 관한 논의에 기여할 것으로 보았습니다. 한편, 일부 고령 미국인들에게 AI가 은퇴 관련 조언을 얻는 데 도움이 되기는 했지만, 거의 모든 응답자는 중요한 재정적 결정을 내리기 전에 사람과 상담하는 것을 더 선호한다고 답했습니다.
푸르덴셜 웰스 어드바이저스(Prudential Wealth Advisors)의 재무 설계사 바바라 피에트란젤로(Barbara Pietrangelo)는 "많은 경우, 이러한 보장된 소득은 평생 소득이 유지될 것이라는 확신을 줍니다. 덕분에 여유 자금으로 멋진 휴가를 즐기거나 집을 새롭게 꾸미는 등 자신에게 중요하다고 생각하는 일에 비용을 쓸 수 있게 됩니다"라고 말했습니다.
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