은퇴 후 가장 큰 놀라움 중 하나는 탄탄한 소셜 네트워크를 유지하는 것이 얼마나 어려운 일인가 하는 점입니다.
아내와 저는 지난 추수감사절에 해외 여행을 가기로 결정했습니다. 예전 같으면 가족 및 친구들과 함께 명절을 보냈을 것입니다. 하지만 지금은 대부분 더 이상 우리 곁에 있지 않거나 우리와 함께하지 않습니다.
어머니는 약 4년 전에 돌아가셨어요. 그 후 여동생과 처남은 아들과 더 가까이 지내기 위해 테네시주로 이사했습니다. 사촌인 Barb와 그녀의 남편은 딸과 가까이 지내기 위해 플로리다로 이사했습니다. 또 다른 사촌인 일레인은 아들이 있는 콜로라도로 이사했습니다. 아내의 오랜 친구인 티나와 딸 제시카는 더 이상 가까운 곳에 살지 않습니다. 버지니아에 사는 의붓아들은 추수감사절 대신 크리스마스에 방문할 계획이었습니다.
한편 저는 1969년 졸업반이었던 고등학교 친구 세 명과 점심을 먹었습니다. 옛 학교 친구들을 만나니 옛 추억이 떠오르면서도 앞으로의 불확실성이 떠오르기도 했습니다. 예전에는 다섯 명이었지만 지금은 네 명뿐입니다. 제레미는 1년 전에 세상을 떠났습니다. 점심에 참석했던 밥은 암에 걸렸습니다. 그는 6개월의 시한부 선고를 받았지만 그 끔찍한 예상을 이겨냈습니다.
소셜 네트워크는 줄어들고 있지만 여전히 이 지역에 친한 친구들이 있습니다. 하지만 대부분 우리 나이 또래입니다. 나머지 가족은 전국에 흩어져 있죠. 캘리포니아에 계속 머무르면 시간이 지날수록 사회적으로 더 고립될 것 같아요. 특히 재정 문제와 관련해서는 노후에 필요한 지원을 받지 못할 수도 있겠죠.
이것이 바로 우리가 뱅가드 그룹의 개인 고문 셀렉트에게 자금 관리를 맡기기로 결정한 이유 중 하나입니다. 비용만을 기준으로 결정을 내렸다면 실수를 범하고 있을지도 모릅니다. 하지만 저는 모든 재정적 결정을 스프레드시트로 내릴 수 있는 것은 아니라는 것을 배웠습니다. 우리의 경우엔 인간적인 요소가 개입되어 있습니다. 언젠가 믿을 만한 지인 없이 혼자 남겨질 수도 있습니다. 지금 재무 고문을 구하는 것은 현명한 선택입니다.
다음은 노년기에 재무 문제를 더 쉽게 관리하기 위해 채택한 네 가지 전략입니다.
단순하게 유지하세요. 처리해야 할 일이 적을수록 삶을 더 잘 통제할 수 있다는 사실을 알게 되었습니다. 또한 실수할 기회가 줄어들기 때문에 더 나은 결정을 내릴 가능성이 높아집니다.
이러한 이유로 저희 부부는 뱅가드에 투자를 통합하고 모든 저축 및 당좌 예금 계좌는 지역 신용 조합에 유지함으로써 재정을 단순화했습니다. 덕분에 자금 관리가 훨씬 쉬워졌습니다. 실제로 제 머릿속에서는 순자산을 단 몇 초 만에 계산할 수 있습니다.
뱅가드와 신용 조합의 총 자산과 집과 자동차의 자산을 더하기만 하면 됩니다. 그런 다음 총 부채를 빼면 0이 됩니다. 이것이 우리의 총 순자산입니다.
재정적 단순성을 강조하는 것도 세금 시즌에 도움이 됩니다. 복잡하지 않은 재정 덕분에 소득세 신고를 쉽게 할 수 있습니다.
아무것도 하지 않습니다. 저는 30년 동안 제조업에 종사하면서 중요한 교훈을 얻었습니다: 꼭 필요한 경우가 아니면 이미 구축한 것을 절대 변경하지 말아야 한다는 것입니다. 왜 그럴까요? 상황을 악화시킬 수 있는 위험이 항상 존재하기 때문입니다.
인공위성에 사용할 디지털 신호 프로세서 장치의 납품을 감독했던 기억이 납니다. 장치가 조립된 후 사양에 맞지 않는 전기 부품을 교체해야 했습니다. 새 부품을 제거하고 설치하는 과정에서 주변의 다른 부품이 손상되었습니다. 이 재작업으로 인해 많은 비용이 들었을 뿐만 아니라 납기일을 놓쳤습니다. 안 좋은 상황을 더 악화시켰죠.
투자 포트폴리오에서도 같은 일이 발생할 수 있습니다. 변경을 할 때마다 거래 비용이 발생하고, 세금이 부과되며, 부적절하거나 실적이 저조한 투자를 선택해 수익률이 낮아질 수 있는 위험을 감수해야 합니다. 그렇기 때문에 포트폴리오를 관리할 때는 리밸런싱을 제외하고는 아무것도 하지 않는 것이 가장 좋은 전략입니다.
사회 보장 연금 지연. 저는 평생 동안 돈과 관련해 어리석은 실수를 많이 저질렀습니다. 하지만 70세까지 기다렸다가 사회보장연금을 신청한 것은 제가 내린 최고의 재정적 결정 중 하나였습니다. 은퇴 후 가장 큰 위협 중 하나인 자금 부족 문제를 해결하는 데 도움이 되니까요.
70세까지 기다릴 여유가 있다면 62세보다 월 수령액이 77% 더 많아질 수 있으며, 남은 생애 동안 이 큰 금액에 대해 매년 생활비를 조정할 수 있습니다. 사회보장국에 따르면 "오늘날 65세 인구 3명 중 1명은 최소 90세까지, 7명 중 1명은 최소 95세까지 생존할 것"이라고 합니다. 또한 65세 부부의 경우 배우자 중 한 명 이상이 90세 이상 생존할 확률은 50%입니다.
청구서 자동 납부. 사기를 방지하려면 수표를 쓰지 않고 모든 지출 내역을 확인하는 것이 가장 좋습니다. 이를 위한 쉬운 방법이 있습니다: 신용카드로 청구서를 자동 납부하세요. 이렇게 하면 청구서를 제때 납부할 수 있습니다.
하지만 가스, 수도, 전기, 휴대폰 요금 등 중요한 요금을 결제할 때 신용카드는 위험할 수 있습니다. 카드가 도용되어 신용카드가 거부되거나 새 카드를 발급받을 때 회사 웹사이트에서 만료일을 업데이트하는 것을 잊어버리면 어떻게 될까요? 이러한 청구서를 납부하지 않을 경우 생활에 지장을 초래하는 것을 방지하기 위해 당좌 예금 계좌로 자동 납부합니다.
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