핀테크 신동 Charlie Javice는 JP모건 체이스에서 1억 7,500만 달러를 사기로 챙긴 혐의로 7년 징역형을 선고받았습니다.
약 300명의 은행 관계자가 2021년 그녀의 스타트업 인수를 검토했지만, 400만 명의 사용자가 사기라는 사실을 알아내는 데 1년이 걸렸습니다.
판사는 이 점을 고려했지만, 결국 "사기는 여전히 사기"라고 판결했다고 밝혔습니다.
월요일, 맨해튼 판사는 핀테크 기업가 Charlie Javice가 저지른 사기의 피해자가 된 JP모건 체이스 은행가들을 묘사하기 위해 이 모든 용어를 사용했습니다.
형사판사가 사기 피해자를 이렇게 조롱하는 모습은 흔치 않습니다. 물론 그의 수익에 큰 영향을 미치지는 않았지만요.
2021년 스타트업 프랭크 매각을 위해 가짜 데이터를 사용한 혐의로 Javice에게 징역 7년과 2억 8,750만 달러의 배상금을 선고하면서, 앨빈 K. 헬러스타인 연방지방법원 판사는 자신의 임무는 "JP모건의 어리석음이 아니라 그녀의 행동을 처벌하는 것"이라고 말했습니다.
헬러스타인은 "사기는 사기입니다."라고 설명했습니다. "똑똑한 사람을 속이든 바보를 속이든 말입니다."
형사 선고 과정에서 Javice의 변호인들은 헬러스타인에게 은행의 피해자 지위가 그렇게 단순하지 않으며, 4조 달러에 가까운 시가총액을 가진 은행에게 1억 7,500만 달러는 심각한 손실이 아니라고 설득하려 했습니다. 재판 증거에 따르면 한 은행 임원은 매각 가격을 비웃으며 "그건 아무것도 아닙니다."라고 말했습니다.
그럼에도 불구하고, 이번 판결은 피해자가 JP모건과 같은 거대 은행(피고측은 JP모건이 더 잘 알았어야 했다고 주장)일지라도, 피해자를 비난하는 것은 별 도움이 되지 않는다는 것을 보여줍니다.
'대담한' 사기
2021년, 약 300명의 사내 실사 담당자가 JPMorgan이 당시 28세였던 그의 스타트업 Frank를 인수하기로 한 결정을 검토했습니다. Frank는 학생들의 연방 재정 지원 신청서 작성을 돕는 플랫폼이었습니다.
합병이 마무리된 지 1년 후까지 JAVICE가 주장하는 400만 명의 Frank 사용자 데이터베이스(은행이 신용카드와 당좌 예금 계좌를 유치하고자 했던 대학 진학 준비가 된 청년층)가 허구라는 사실을 은행 측은 깨닫지 못했습니다.
Javice의 사용자 스프레드시트에 있는 유망한 Z세대 잠재 고객들은 거의 모두 조작된 것이었습니다. 전화번호, 집 주소, 이메일 주소는 물론, 사회보장번호, 생년월일, 개인 금융 정보까지 모두 조작된 것이었습니다.
JPMorgan Chase는 Frank를 인수하기 위해 1억 7,500만 달러를 지출했지만, 실제로는 스프레드시트를 확인하지 않았습니다. Javice는 사용자 개인 정보 공유에 대한 개인정보 보호 우려를 이유로 요청을 회피했습니다. 결국 독립 공급업체는 425만 명의 "사용자" 데이터 필드가 "채워졌는지, 아니면 비어 있는지"만 확인했습니다.
검사인 Micah Festa Fergenson은 선고 공판에서 이 사기를 "대담하고, 다면적이며, 탐욕에 의해 조장된" 사기라고 비난했습니다.
검사는 판사에게 프랭크는 인수 대상이 아니라 "범죄 현장"이었다고 말했습니다.
헬러스타인 판사는 월요일 하루 종일 Javice'에게 선고를 내렸습니다. 자비스는 포브스 '30세 이하 30인'에 선정된 핀테크 신동으로, 알레프의 마이클 아이젠버그와 아폴로의 마크 로완으로부터 투자금을 유치하고 JPMC CEO 제이미 다이먼과 일대일로 회동했을 당시 20대였습니다.
미국 최대 은행이 비난을 받기 시작한 것은 선고가 절반쯤 진행된 시점이었습니다.
이 사건은 변호사 로널드 S. 설리번 주니어가 판사에게 프랭크가 사용자 기반을 넘어 진정한 잠재력과 재능을 지닌 가치를 가지고 있다고 말하면서 시작되었습니다.
설리번은 "프랭크는 좋은 일을 했습니다. 프랭크는 효과가 있었습니다."라고 말했는데, 하비스가 주장한 것보다 훨씬 적은 수의 사용자에게 효과가 있었음에도 불구하고 말입니다. 프랭크는 30만 명이 넘는 사용자의 연락처 정보를 전혀 가지고 있지 않았습니다.
설리번 변호사는 은행이 다른 경쟁 은행이 합병을 추진할까봐 두려워 합병을 서두르기도 했다고 말했습니다.
"JP모건 체이스에 많은 책임이 있다고 할 수 있습니다." 헬러스타인 판사도 동의했습니다. 판사는 "그건 선고와는 무관합니다."라고 덧붙였습니다. "그럼에도 불구하고, 그건 뒷전입니다."
변호인은 자신의 주장을 강조했습니다.
"Javice' 씨의 사건은 전형적인 사기 사건이 아닙니다." 설리번 판사는 판사에게 말했습니다. "이 사건은 28세의 젊은 변호사가 세계 최대 은행의 투자 은행가 300명과 22영업일 만에 실사를 진행한 사건입니다."
변호사는 "이러한 서두름의 일부는 방어적인 전략, 즉 다른 은행이 이 상품을 구매하는 것을 원치 않는 전략 때문이었습니다."라고 덧붙였습니다.
"JP모건 체이스의 매우 부실한 실사 결과에 대해 어떤 점을 고려해야 합니까?" 헬러스타인이 물었습니다.
"판사님께서 가장 잘 말씀하셨다고 생각합니다." 설리번이 대답했습니다. "판사님의 표현을 빌리자면, 공정하고 적절한 판결이 무엇인지 판단하는 데 있어 중요한 요소로서 판사님의 판단에 반영되어야 합니다."
변호사는 "이러한 서두름의 일부는 방어적인 전략, 즉 다른 은행이 이 상품을 구매하는 것을 원치 않는 전략 때문이었습니다."라고 덧붙였습니다.
"JP모건 체이스의 매우 부실한 실사 결과에 대해 어떤 점을 고려해야 합니까?" 헬러스타인이 물었습니다.
"판사님께서 가장 잘 말씀하셨다고 생각합니다." 설리번이 대답했습니다. "판사님의 표현을 빌리자면, 공정하고 적절한 판결이 무엇인지 판단하는 데 있어 중요한 요소로서 판사님의 판단에 반영되어야 합니다."
판사가 "얼마나 멀리 떨어져 있습니까?"라고 묻자 변호사는 웃으며 말했다. "너무 멀리는 안 됩니다. 아주 가까이서 해야 합니다, 판사님."
결국 판사는 동의하지 않았다.
선고식에 참석했던 JP모건 체이스 측 변호사는 업무 시간 이후에 이 사건에 대한 의견을 요청하는 전화와 이메일 요청에 응답하지 않았다.
Javice'의 7년 형량은 피고측이 희망하는 18개월과 검찰이 요청한 12년 사이에 해당합니다. 헬러스타인 판사는 1년 이상 걸릴 수 있는 항소 기간 동안 하비스가 석방되도록 허용하면서, 하비스의 수많은 지지 서한과 수년간의 불임 투병을 고려했습니다. 하비스는 이 기간을 이용해 파트너와 가정을 꾸리기 위한 노력을 계속할 계획이라고 변호사 알렉산드라 샤피로가 헬러스타인 판사에게 전했습니다.
"성공할 가능성이 있다면," 판사는 답했습니다. "그녀에게 기회를 주고 싶습니다."
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