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저는 25년 동안 글로벌 금융 업계에서 일해 왔습니다. 제가 가족과 친구들에게 가장 중요하게 여기는 6가지 금융 조언을 소개합니다.
Racquel Oden 은 20년 넘게 글로벌 금융 업계에서 일해 왔습니다.
그녀는 가족과 친구들에게 가능한 한 빨리 은퇴에 집중하라고 조언합니다.
또한 학자금 대출보다는 투자를, 일반 저축 계좌보다는 양도성예금증서(CD)를 우선시하라고 조언합니다
저는 HSBC, JPMorgan Chase & Co., Merril Lynch 등 여러 글로벌 금융 기관에서 근무했습니다. 수년간 고객들에게 저축, 예산 관리, 투자, 은퇴, 그리고 재정 계획에 대한 풍부한 조언을 제공해 왔습니다.
가족과 친구들에게 제가 가장 중요하게 여기는 재정 조언은 가능한 한 빨리 돈을 모으라는 것입니다.
저축이나 투자를 시작하기에 너무 어릴 때는 없습니다. 심지어 Z세대도 지금 당장 자신의 재정적 목표를 달성하기 위해 할 수 있는 일이 많습니다. 주택 계약금, 꿈의 해외 여행, 호화로운 결혼식, 심지어 조기 은퇴를 위한 저축 등이 그 예입니다.
일을 하고 있다면 은퇴와 개인 저축에 집중해야 합니다.
아주 먼 이야기처럼 들릴지 모르지만, 401(k)에 불입하여 은퇴 자금을 꾸준히 저축해야 합니다.
동시에 어떤 이유로든 실직할 경우를 대비하여 향후 6개월 동안 생활비를 충당할 수 있을 만큼 개인 저축 계좌에 충분한 금액을 마련해야 합니다. 이 돈은 제가 단기 현금이라고 부르는 것으로, 아파트 월세, 자동차 할부금, 식료품비 등 기본적인 생활비를 충당하는 데 사용할 수 있습니다.
단기 자금 이상의 여유 자금이 생기면 투자할 준비가 된 것입니다.
많은 젊은 투자자들이 언제 투자를 시작해야 할지 확신하지 못하는 것 같습니다. "투자할 돈이 많아야 해."라고 생각하는 경우가 많습니다.
저는 그런 오명을 벗고 싶습니다. 이자가 거의 없거나 아예 없는 저축 계좌보다는 머니마켓에서 얼마든지 더 잘 활용할 수 있습니다. 단기 자금 이상의 여유 자금이 생기면 투자를 준비하기 위해 계좌를 하나 더 만들 수 있습니다.
financial advisor의 도움을 받아 재정 계획을 세우세요
financial advisor와 상담하는 것의 장점은 대부분의 은행이 이 서비스에 대해 처음부터 요금을 부과하지 않는다는 것입니다.
계획을 세우는 것은 투자의 시작점이며, 편안하게 앉아서 "내 재정으로 무엇을 이루고 싶은가? 집을 사고 싶은가, 결혼을 계획하고 싶은가, 아니면 다음 큰 여행을 가고 싶은가?"라고 자문해 볼 수 있기 때문입니다. 이 계획을 통해 단순한 은퇴를 넘어 더 많은 것을 생각할 수 있습니다.
저는 사람들에게 삶을 다양한 기준으로 나누어 생각해 보라고 권합니다. 예를 들어, 내 집 마련을 위한 저축이 하나의 목표가 될 수 있습니다. 이러한 각 목표, 즉 더 큰 재정 목표는 각기 다른 기간을 가지고 있습니다. 더 큰 재정 계획을 세우면 각 목표의 기간을 더 잘 이해하고 투자에 대한 불안감을 어느 정도 해소할 수 있습니다.
항상 정확한 재정 정보를 찾고 사실이 아닌 정보는 걸러내세요.
우리는 TikTok을 보고 인스타그램을 서핑하는 것을 좋아하지만, 그런 곳들을 둘러보기 전에 기본적인 정보를 먼저 파악하는 것이 좋습니다.
은행의 재무 설계사처럼 전통적인 기관에 문의하세요. 소셜 인플루언서를 팔로우하는 것도 좋지만, 재정처럼 중요한 정보라면 팔로우하지 않는 것이 좋습니다. 은행처럼 전통적인 정보 출처에 익숙해지세요. 그렇다고 해서 은행이나 그 서비스를 꼭 선택해야 하는 것은 아닙니다.
여러 곳을 비교해 보고 자신에게 맞는 재무 설계사를 찾아보세요.
돈이 당신을 위해 일하게 하세요
Checking and savings accounts는 현재 시중에서 가장 이자율이 낮은 계좌입니다. 고정 금리를 제공하는 저축예금 계좌인 CD(양도성예금증서)와 같은 단기 상품이 일반 저축예금보다 더 나은 선택이 될 수 있습니다.
CD는 좋은 선택이 될 수 있습니다. 예를 들어 9개월 정도의 단기 투자를 통해 경우에 따라 4%의 이자 수익을 얻을 수 있습니다. 하지만 금리는 항상 변동하므로 항상 최신 정보를 확인해야 합니다.
학자금 대출 상환보다 투자와 저축을 우선시하세요.
물론 고객 여러분께 매달 최소 상환액을 납부하실 것을 권장합니다. 하지만 학자금 대출 상환은 걱정하실 필요가 없습니다. 현금을 충분히 확보하고, 그 현금이 제대로 쓰이고 있는지 확인하는 것이 더 현명한 방법이기 때문입니다.
하지만 현금이 checking accounts에 예치되어 있고 이자가 발생하지 않는다면, 학자금 대출을 상환하세요. 학자금 대출은 돈이 제대로 쓰이고 있지 않기 때문입니다. checking accounts에 예치된 현금은 아무런 수익도 창출하지 못합니다. 하지만 부채를 줄이면 신용 점수가 올라가므로, 이 부분도 고려해 볼 만합니다.
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