의료비는 은퇴 후 가장 큰 지출 중 하나가 될 수 있습니다. 그렇기 때문에 65세가 되었을 때 메디케어에 대한 올바른 결정을 내리는 것이 매우 중요합니다.
2026년 메디케어 공개 가입 기간은 2025년 10월 15일부터 12월 7일까지, 즉 65세가 되기 3개월 전입니다. 65세가 다가오거나 사랑하는 사람을 돕고 있다면, 선택하기 전에 알아야 할 사항이 있습니다.
65세에는 두 가지 옵션이 있습니다.
메디케어에 가입할 때 다음 중 하나를 선택하게 됩니다.
오리지널 메디케어(파트 A 및 B)
연방 정부에서 운영합니다. 본인 부담금을 충당하기 위해 메디케어 보충 플랜(메디갭)과 처방약을 위한 파트 D 플랜을 추가해야 합니다.
메디케어 어드밴티지(파트 C)
민간 영리 보험 회사에서 판매합니다. 더 이상 오리지널 메디케어는 없습니다. 모든 의료 결정은 영리 보험 회사에서 내립니다. 이러한 플랜은 치과, 시력 검사, 헬스장 멤버십과 같은 추가 혜택을 광고하는 경우가 많지만, 보험 회사에서 알려주지 않는 부분이 많습니다.
보험 회사가 메디케어 어드밴티지에 대해 알려주지 않는 사항
너무 많은 사람들이 너무 늦게서야 이러한 사실을 알게 되기 때문에 이 점에 대해 솔직하게 말씀드리고 싶습니다.
1. 영리 보험 회사가 귀하의 의료 결정을 내립니다.
메디케어 어드밴티지에서는 의사나 메디케어가 아닌 보험 회사가 귀하가 받을 수 있는 진료를 결정합니다. 안타깝게도 보험 회사는 필요한 진료를 거부하거나 지연하는 경우가 있습니다.
2. 사전 승인은 귀하와 진료 사이에 장애물이 될 수 있습니다.
특정 검사, 치료 또는 약물을 받기 전에 의사는 보험 회사의 승인을 받아야 합니다. 이를 사전 승인이라고 하며, 이는 종종 값비싼 진료를 거부하거나 지연함으로써 환자의 부담으로 비용을 통제하는 방법입니다.
오리지널 메디케어는 이런 서비스를 제공하지 않습니다. 의사가 필요하다고 하면 메디케어에서 보장해 줍니다. 오리지널 메디케어에는 사전 승인이 없습니다.
3. 의료 서비스 제공자 네트워크에 제한이 있습니다.
대부분의 메디케어 어드밴티지 플랜에는 이용 가능한 의사와 병원 목록이 있습니다. 메모리얼 슬론 케터링이나 메이요 클리닉과 같은 유명 병원과 전문의들은 대부분의 메디케어 어드밴티지 플랜을 허용하지 않습니다. 메디케어 어드밴티지 플랜은 보험료가 낮고 추가 승인이 필요하여 진료를 거부하거나 지연시키기 때문입니다.
오리지널 메디케어를 이용하면 메디케어를 받는 거의 모든 의사나 병원에서 진료를 받을 수 있습니다. 그리고 대부분의 메디케어가 그렇습니다.
4. 보험사는 메디케어 어드밴티지에서 더 많은 이익을 얻습니다.
보험사는 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입한 사람 한 명당 정부로부터 고정 금액을 받습니다. 연간 12,000달러 이상(2019년 기준)입니다. 승인하는 진료가 적을수록 보험사는 더 많은 돈을 가져갑니다. 이는 환자를 최우선으로 생각하는 시스템이 아닙니다.
5. 메디케어 컨설턴트는 메디케어 어드밴티지 플랜으로 전환하는 데 더 많은 돈을 받습니다.
안타깝게도 많은 메디케어 "컨설턴트"들이 메디케어 어드밴티지 플랜 판매로 메디케어 보충 플랜보다 3배 더 많은 수수료를 받습니다. 저는 항상 급여가 아닌 여러분의 필요를 진심으로 우선시하고 오리지널 메디케어와 보충 G 플랜을 추천하는 사람과 함께 일할 것을 권장합니다.
6. 고용주가 지원하는 메디케어 어드밴티지 플랜은 항상 겉보기와 같지 않습니다.
일부 직장 및 학군 퇴직자 플랜은 어떤 의사든 진료받을 수 있다고 약속하지만, 약관을 자세히 읽어보면 "의료 제공자가 이를 수락하는 한"이라고 적혀 있는 경우가 많습니다. 많은 유명 의료 제공자는 이를 수락하지 않습니다.
모든 메디케어 어드밴티지 플랜과 달리 오리지널 메디케어는 미국 내 모든 병원에서 치료를 받을 수 있도록 허용합니다.
오리지널 메디케어와 달리 모든 고용주가 지원하는 메디케어 어드밴티지 플랜은 대부분의 치료에 대해 사전 승인을 받아야 합니다.
7. 나중에 변경하는 것은 선택 사항이 아닐 수 있습니다.
65세에 처음 가입하면 건강 관련 질문 없이 메디케어 보충 보험에 가입할 권리가 보장됩니다. 하지만 65세가 넘으면 대부분의 주에서 기존 질환 때문에 가입이 거부되거나 가입비가 세 배로 부과될 수 있습니다.
코네티컷, 뉴욕, 메인, 매사추세츠 등 일부 주에서는 언제든지 변경을 허용하지만, 대부분은 그렇지 않습니다.
개인적인 생각
저는 65세에 메디케어 선택이 얼마나 중요한지 아무도 설명해 주지 않아서 후회하는 사람들을 너무 많이 봤습니다. "메디케어: 보험사들이 알려주지 않는 것들" 영상을 시청해 보세요.
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