광범위한 번영의 토대는 광범위한 중산층과 중산층 이하의 사람들이 중산층으로 올라갈 수 있는 견고한 사회적 이동 사다리라는 사실은 잘 알려져 있기 때문에 중산층을 정의하는 것은 끊임없이 인기 있는 응접실 게임입니다.
이 주제는 중산층이 설 자리를 잃어가고 있기 때문에 꾸준히 인기를 끌고 있는 주제이기도 합니다. 기본 소득 기준으로 중산층은 전체 인구의 60%에서 50%로 감소했습니다.
소득이 아닌 중산층의 안정과 번영의 특성으로 평가할 경우, 수십 년 전 상위 60%가 누렸던 소득을 상위 30%의 가구만이 감당할 수 있게 되면서 중산층은 사실상 10%로 축소되었다는 강력한 주장이 제기될 수 있습니다.
정의상 상위 20%는 "중산층"이 될 수 없습니다. 상위 20%는 중상류층, 부유층, 초부유층(80-95% 계층, 상위 5%, 상위 1%)으로 구성됩니다.
소득만으로 중산층을 정의하려는 시도는 비용과 구매력의 지역적 차이로 인해 무의미합니다. 연소득 10만 달러로 주요 대도시에서 집세와 생필품을 겨우 지불할 수 있는 가구는 고물가 지역에서 멀리 떨어진 소도시에서는 훨씬 더 늘어날 수 있습니다.
소득에 관계없이 다음과 같은 특성으로 '중산층'을 정의할 경우, 월급쟁이로 생활하는 가구는 중산층에 해당하지 않습니다..
중산층이 되기 위해 필요한 것
"중산층이 파멸하는 이유"(2012년 4월)에서 저는 중산층에 속하기 위한 다섯 가지 '문턱' 특성을 나열한 바 있습니다:
1. 의미 있는 의료 보험(즉, 수천 달러를 현금으로 지불한 후에야 효력이 발생하는 유령 보험이 아님).
2. 주택 또는 기타 부동산에 대한 상당한 지분(25~50%) 보유.
3. 가구가 순소득의 6% 이상을 저축할 수 있는 소득/지출.
4. 상당한 은퇴 자금: 401(k), IRA 등
5. 가구의 주 임금 소득자 중 한 명이 실직할 경우 중기적으로 모든 부채와 지출을 감당할 수 있는 능력.
그리고 당연한 여섯 번째 항목을 추가했습니다:
6. 각 임금 근로자를 위한 보험이 완전히 보장되는 신뢰할 수 있는 차량.
저자 크리스 설린스는 이러한 추가 기준을 추가할 것을 제안했습니다:
7. 가족 생활 방식을 유지하기 위해 정부 지원(SNAP, 메디케이드, 임대료 보조금 등)이 필요한 가구는 중산층 지위가 의심스러운 경우.
8. 가보, 귀금속, 사업체 지분, 임대 수입 부동산, 토지 등 다음 세대로 이전할 수 있는 비금융 경성 자산의 비율, 즉 세대 간 부의 비율.
9. 자녀에게 투자할 수 있는 능력(교육, 과외 클럽/훈련 등).
10. 신체적/영적/정신적 건강을 유지하기 위한 여가 시간.
잠깐, 더 있습니다
마크 G. 특파원이 두 가지를 더 제안했습니다:
11. 인적 및 사회적 자본의 지속적인 축적(새로운 기술 추가, 소셜 네트워크 및 서비스 시장 확대 등)
그리고 머니 샷:
12. 임대 부동산, 채권 등과 같은 소득을 창출하는 자산의 가족 소유.
이 기준의 핵심은 소비와 지위 기표에 대한 불안정한 환상을 지지하는 것은 중산층으로 인정받지 못한다는 것입니다.
중산층(즉, 1~2세대 전에는 중산층으로 간주되었던 가구)이 되려면, 그 가구가 실제로 투자 거품이 꺼져도 사라지지 않고, 응급 상황으로 인해 사라지지 않는 부를 소유/통제하고 있어야 합니다.
Chris의 표현을 빌리자면, "중산층은 부채로 자금을 조달한 열망적 소비를 통해 '겉모습을 유지하는 것'이 아니라 다음 세대에 자원을 집중하고 세대를 이어 부를 물려주어야 한다"는 것입니다.
더 이상 중산층이 아니다
그렇다면 이러한 자격 기준을 충족하려면 얼마나 많은 비용이 들까요?
2세대 전에는 공립학교 교사, 의료 종사자, 숙련된 기술자 등의 소득이 중위소득 수준이면 이 모든 자격 요건을 충족할 수 있었는데, 그 이유는 소득의 구매력이 지금과 비교했을 때 매우 높았기 때문입니다.
중위 임금으로 주거, 차량, 의료, 대학 교육 등 많은 것을 살 수 있었습니다.
미국 인구조사국에 따르면 2022년 실질 중위 가구 소득은 $74,580입니다. (출처: 미국의 소득: 2022년).
이는 '중산층'으로 간주되는 '중간 소득'이지만, 물가가 낮은 지역에서도 위에 나열된 자격 요건을 충족하기 위해 75,000달러를 마련하려면 극도의 검소함과 희생이 필요합니다.
일반적인 가이드라인으로, 75,000달러는 다음과 같은 경우에만 이러한 자격 요건을 충족할 수 있습니다:
1) 가족 주택을 상속받았거나 현금 저축으로 집을 직접 짓는 등 극단적인 노력을 통해 모기지 없이 소유하고 있는 경우....
2) 대학 밖에서 원하는 기술을 습득했거나 장학금을 받고 대학을 졸업했거나 가족 재정 지원 등을 통해 학자금 대출 부채가 없고, 차량 대출이 없는 경우, 즉 신뢰할 수 있는 중고차/트럭을 깨끗하게 소유하고 있는 경우.
젊은 독자들에게는 불가능한 환상으로 들릴지 모르지만, 제가 자주 언급했듯이 40년 전 저는 4년제 대학을 아르바이트로 다니며 학업을 마쳤고, 저축과 임시직 건설 일자리를 통한 수입, 은행 대출금 5,000달러(현재 달러로 17,000달러)만으로 2년 만에 집을 지었습니다.
극도의 검소함에도 불구하고 대학 등록금, 토지, 인허가 비용, 건축 자재 비용이 치솟고 의료비, 보험, 차량, 보육비 등이 급증하면서 부채 없는 생활은 더 이상 부유하지 않은 사람들에게는 불가능해졌습니다.
150,000달러 필요
물가가 높은 지역의 대부분의 가구에서 이러한 자격 요건은 연간 가구 소득이 15만 달러 이상이어야 충족할 수 있는데, 이는 인구조사국에 따르면 미국 가구의 상위 20%(상위 5분위)에 해당하는 기준입니다.
인구조사국에 따르면 상위 20%의 소득이 전체 소득의 52%, 상위 5%의 소득이 전체 소득의 23.5%를 차지합니다. 상위 10% 가구의 소득은 216,000달러 이상이고, 상위 5% 가구의 소득은 295,000달러 이상입니다. 상위 1% 구간은 $867,000 이상입니다. (표A-4a, 미국 소득: 2022년).
소득이 낮은 지역에서는 70~80% 소득 구간에 속하는 검소한 가구도 자격을 갖출 수 있습니다. 인구조사국에 따르면 이 계층의 소득은 $118,700~153,000입니다.
이 10%는 중산층에 해당할 수 있습니다. 이보다 소득이 낮은 가구는 가족으로부터 상당한 재산을 물려받았거나 대학 학비 전액 지원, 주택 구입 계약금 등 가족으로부터 상당한 재정 지원을 받은 경우에만 자격이 주어질 수 있습니다.
요약하자면, 중산층으로 인정받기 위한 최소 기준을 2세대 전의 일반적인 미국 가정이 도달할 수 있는 수준으로 설정하면 중산층에 해당하는 가구는 상대적으로 적습니다.
지속 가능하지 않음
중산층은 신용카드로 호화로운 크루즈 여행이나 해외 휴가를 즐기거나 거액의 대출을 받아 새 트럭을 구입하는 것 이상을 의미합니다. 한때 중산층은 자산에 대한 부채가 아니라 자산을 소유하는 것을 의미했습니다.
중산층이라고 할 수 있는 50~90% 계층이 소유한 자산의 비율은 부의 상위 10%에 집중되면서 급격히 감소했습니다.
예를 들어, 상위 10%가 주식의 90%를 소유하고 있습니다.
임금은 중산층 소득과 부의 축적의 기반인데, 국민소득에서 임금이 차지하는 비중은 45년 동안 자유 낙하를 거듭하고 있습니다. 최근 상승세로 돌아섰지만, 이것이 일시적인 현상인지 아니면 주로 자본으로 흘러들어간 소득의 고착화인지는 아직 명확하지 않습니다.
전체 가구의 10%만이 중산층으로 분류되는 경제가 안정적인 번영의 기회를 광범위하게 제공한다고 주장할 수 있을까요? 아니요, 그럴 수 없습니다.
'중산층'은 소득이나 소비뿐만 아니라, 평생 빚을 지고 사는 것이 아니라 안전성을 제공하는 실물 자산을 소유할 수 있어야 합니다.
안전이 점점 더 불안정해지고 감당하기 어려워지는 상황에서 자립은 평생 빚을 지는 대신 대안을 제시합니다.
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