새로운 연구에 따르면 대부분의 미국인은 양로원 케어 비용이 실제보다 훨씬 저렴하다고 생각하며, 이는 노후에 문제가 될 수 있습니다.
Edited by Kristin Marino
은퇴 비용에 직면하는 것은 종종 절벽으로 이어지는 한적한 도로를 운전하는 것과 같습니다. 모든 것이 괜찮아 보이지만 갑자기 그렇지 않을 수도 있습니다.
이러한 종류의 가장 큰 '절벽' 중 하나는 요양원이나 전문 요양 시설에 들어갈 때가 되면 나타납니다. 안타깝게도 이러한 가능성에 대비하고 있는 미국인은 거의 없는 것 같습니다: 머니레이트에서 실시한 새로운 설문조사에 따르면 대부분의 미국인이 요양원 케어 비용을 과소평가하고 있으며 이를 위한 저축의 필요성을 간과하고 있는 것으로 나타났습니다.
간과되는 비용
다음은 설문조사 결과에서 제기된 몇 가지 중요한 문제입니다:
1. 대부분의 사람들은 요양원 케어 비용을 과소평가합니다. 머니레이트(MoneyRates) 설문조사에 따르면 미국인의 약 57%는 양로원 1년 비용이 75,000달러 미만이 될 것이라고 생각합니다. MetLife의 연구에 따르면 양로원 준개인실의 실제 비용은 연간 평균 81,030달러에 달합니다. 개인실의 경우 90,520달러로 급증합니다. 따라서 대부분의 사람들은 이러한 필요를 충족하는 데 필요한 것보다 적게 저축하는 위험에 처해 있습니다.
2. 일부 지역의 사람들은 비용을 크게 과소평가하고 있을 수 있습니다. 양로원 비용은 지역마다 크게 차이가 나기 때문에 일반인들은 양로원 숙박 비용을 과소평가할 뿐만 아니라 일부 지역에서는 수만 달러까지 차이가 날 수 있습니다. 예를 들어, 전국 평균 세미 개인실 비용은 연 $81,030이지만 뉴욕시 지역의 평균 비용은 $141,620입니다.
3. 사람들은 원호 생활( assisted-living)과 요양원 케어(nursing-home care)의 상대적 비용에 대해 혼란스러워합니다. 원호 생활의 예상 비용에 대한 설문조사 응답은 양로원 비용에 대한 응답과 거의 동일했지만, 실제로 원호 생활의 비용은 양로원 비용의 약 절반에 불과했습니다. 이 사실을 아는 것이 왜 중요할까요? 현명한 계획을 세우면 원호 생활에 더 오래 머물 수 있어 더 많은 비용을 절약할 수 있기 때문입니다.
4. 미국인의 3분의 2는 1년 동안 양로원에 입소할 수 있는 충분한 자금을 마련하지 못했습니다. 설문조사 응답자의 40%는 노인 간호를 위해 전혀 준비하지 않았으며, 총 67%는 75,000달러 미만을 준비했습니다. 이러한 상황에서 도움을 줄 수 있는 메디케이드와 같은 안전망이 있지만, 메디케이드는 순자산이 상당히 고갈된 후에만 적용됩니다. 또한, 메디케이드로 원호 생활 비용을 지불하면 어떤 시설에 입소할 수 있는지 등 선택의 폭이 제한될 수 있습니다. 또한 개인실이 아닌 준개인실에 대해서만 비용을 지불할 수도 있습니다.
5. 장기요양(Long-term care )보험이 해답이 될 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 응답자의 12%는 장기 요양 보험에 의존하여 노인 케어 비용을 충당하고 있습니다. 보험은 이러한 종류의 간병 비용 증가에 대처할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있지만, 보험이 연간 얼마를 보장하는지, 어떤 유형의 간병이 가능한지 등 세부 사항을 반드시 확인해야 합니다. 또한 직장을 통해 장기요양보험을 받고 있다면 은퇴 시 보험이 어떻게 되는지 알아보세요. 이 시기가 보험이 가장 필요할 때입니다.
6. 남성과 여성은 요양원 비용에 대해 거의 똑같이 순진합니다. 여성의 56%와 남성의 58%는 양로원 1년 비용이 7만 5,000달러 미만이라고 잘못 생각하고 있었습니다. 다시 말해, 남성과 여성 모두 일반적으로 이에 대해 잘못 알고 있는 것으로 나타났습니다.
7. 남성은 노인 간호를 위해 돈을 따로 마련해 두는 경향이 더 높습니다. 남성이 여성보다 노인 케어 비용을 과소평가할 가능성이 약간 더 높지만, 적어도 이를 위해 저축할 가능성은 더 높습니다. 설문조사에 참여한 여성 중 50%는 이러한 상황에 대비한 자금을 전혀 마련해 두지 않은 반면, 남성은 31%에 그쳤습니다.
8. "우리는 너무 빨리 늙고, 너무 늦게 똑똑해진다." 이 문구는 펜실베이니아의 오래된 네덜란드 속담으로, 사람들이 너무 늦을 때까지 노인 케어의 전체 비용을 인식하지 못하는 경향을 정확하게 묘사하고 있습니다. 55세 이상의 대부분의 사람들은 1년간의 간병 비용이 75,000달러가 넘는다는 사실을 알고 있습니다. 안타깝게도 설문조사에 참여한 세 연령대의 젊은 층은 대부분 비용이 75,000달러 미만이라고 생각하고 있었습니다. 간병이 필요한 시기가 수십 년 후일 가능성이 높은 젊은 그룹이 비용을 정확하게 평가하는 것이 중요한 이유는 무엇일까요? 시간은 이러한 비용을 충당하는 데 필요한 돈을 절약하는 데 있어 가장 소중한 지원군이기 때문입니다. 젊을 때 저축을 시작하면 때가 되었을 때 적절한 간병을 감당할 수 있는 충분한 자금을 마련할 가능성이 크게 높아집니다.
요양원(assisted living )이나 전문 요양 시설( skilled nursing facility)에 입소하는 것은 매우 감정적인 결정이 될 수 있습니다. 예상되는 비용과 비용 지불 방법을 알면 이러한 어려운 감정에 재정적 스트레스가 더해지는 것을 방지할 수 있습니다.
How to Pay for Long-Term Care
According to the Genworth Financial Cost of Care 2015 Survey, the average cost of a one-bedroom unit in a Pennsylvania personal care residence or assisted living residence is $42,660. For care, the skilled nursing facility, median annual cost is $113,150. If you are looking for care for yourself or a loved one, you must understand how you are going to pay for it.
Many people believe – wrongly – that Medicare, Social Security or Medicaid will pay for their long-term care needs. Medicaid does cover skilled nursing facility care for the impoverished, and Medicare may cover some of the cost of skilled nursing facilitycare for those who require short-term rehabilitation, but both require individuals to meet certain physical and medical standards. And generally speaking, neither covers the cost of personal care/assisted living.
The following sections are designed to help you understand how you can pay for care – privately or through government programs. But if you or a loved one are considering long-term care, we recommend that you also talk with someone who can help you to understand your own financial situation, such as a hospital discharge planner, your local Area Agency on Aging office or county’s Medical Assistance office. It is also recommended that you talk with an elder law attorney, who can help you understand how to best manage your assets.
Personal Resources
Most personal care home residents, and roughly 20 percent of skilled nursing facility residents, pay for costs out of their own savings and assets. Frequently, when people enter a skilled nursing facility for extended long-term care, they first pay for their care out of their own assets and then expend their resources and apply for Medicaid.
Private Insurance
For the most part, private medical insurance does not cover the cost of personal care or skilled nursing facility care except in specific circumstances.
Long-term care insurance can be purchased to provide some payment for skilled nursing facility care and care in an assisted living residence or personal care home. Read more about long-term care insurance.
Some Medicare supplementary insurance policies, often referred to as “Medigap” insurance, also may provide some limited payment. Many health maintenance organizations (HMOs) and other coordinated care plans participate in the Medicare and Medicaid programs. These health-care plans often cover certain benefits in addition to those required by Medicare and Medicaid and are experienced in “coordinating” a member’s health care. Some HMOs may also offer more medical or supportive services; others may not require a hospital stay before approving a skilled nursing facility admission.
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