은퇴자가 직면하는 위험 (by Sundar Mohan Rao)

 "위험이 없으면 보람도 없다"는 격언을 들어본 적이 있을 것입니다. 수년 동안 우리 모두는 현재의 위치에 도달하기 위해 크고 작은, 재정적 또는 기타 수많은 위험을 감수해 왔습니다.

모든 활동에는 위험이 따르며, 여기에는 은퇴도 포함됩니다. 이러한 위험을 인식하고 신중하게 위험을 제한하기 위한 조치를 취하는 것이 가장 좋습니다. 다음은 은퇴자가 직면할 수 있는 9가지 위험입니다.

1. 건강. 운 좋게 오랫동안 활동적인 은퇴 생활을 즐기더라도 노후에 건강이 좋지 않을 수 있습니다. 또는 본인의 건강은 괜찮더라도 배우자에게 건강 문제가 있을 수 있습니다.

게다가 나이가 들어감에 따라 의료비 지출이 늘어날 가능성이 높습니다. 저는 친구가 자립 생활에서 원호 생활, 요양원, 메모리 케어 시설로 옮기는 과정을 지켜본 적이 있습니다. 각 단계마다 점점 더 많은 비용이 들었습니다. 이러한 인생의 변화를 관리하려면 좋은 계획이 필요합니다.

2. 장수. 한 파티에서 만난 한 은퇴자는 "어머니는 70세에, 아버지는 72세에 돌아가셨다. 제가 90대까지 살 가능성은 거의 없습니다. 남은 기간 동안 더 많이 소비하고 인생을 즐길 계획입니다."라고 말했습니다.

현명한 선택일까요? 가족의 건강 병력이 어떻든 간에 장수를 누리지 못할 것이라고 가정하는 것은 위험합니다. 우리가 노년기까지 살지 못하더라도 배우자는 그럴 수 있습니다.

3. 시장 침체. 주식 시장은 장기간에 걸쳐 연평균 10%의 수익률을 기록했지만, 20% 이상의 큰 폭의 하락은 언제든 발생할 수 있습니다. 우리가 젊었을 때는 그러한 손실을 만회할 수 있는 시간이 많았습니다. 하지만 은퇴 후 포트폴리오에 의존해 돈을 쓰고 나면 그 기간이 상당히 짧아지는 경우가 많습니다. 주식과 채권의 균형 잡힌 포트폴리오는 이러한 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

4. 지출. 금융 시장의 성과를 통제할 수는 없지만 자신의 지출은 통제할 수 있으며, 은퇴를 위험에 빠뜨릴 수 있는 과도한 지출은 피할 수 있습니다. 제 조언: 물건을 구매하기 전에 꼭 필요한 것인지, 아니면 원하는 것인지 고려하세요.

5. 가족. 이혼, 성인 자녀 부양, 자녀 또는 손자녀의 대학 학비 부담, 배우자의 사망, 유산 계획 실수 등 다양한 가족 문제로 인해 은퇴 계획이 흔들릴 수 있습니다.

6. 인플레이션. 대부분의 고용주 연금은 인플레이션에 연동되지 않습니다. 처음 은퇴할 때는 연금이 충분해 보일 수 있습니다. 하지만 10년 후에는 구매력이 훨씬 줄어들 것입니다. 여기에 나열된 많은 위험과 마찬가지로 충분한 저축이 최선의 방어책일 수 있습니다.

7. 사기. 도둑들은 점점 더 정교한 기술을 사용하여 노인들을 노리고 있습니다. 우리는 모두 속임수와 빠른 부자가 되기 위한 사기에 속아 거액을 잃은 투자자들의 끔찍한 이야기를 들어본 적이 있을 것입니다. "너무 좋게 들리면 사실일 가능성이 높다"는 말을 기억하실 것입니다. 이 말은 명심할 가치가 있습니다.

8. 알려진 미지의 위험. 홍수, 화재, 허리케인, 장기요양 비용, 사고 및 소송과 같은 위협에 대해 생각해 보세요. 이러한 위협은 모두 가능성이 있지만 언제, 어떻게 현실화될지는 알 수 없습니다. 그래도 대비는 할 수 있습니다.

9. 알려지지 않은 미지의 가능성. 최근의 팬데믹을 생각해 보세요. 전 세계는 준비되지 않았고 수십억 명의 삶이 뒤바뀌었습니다. 우리가 알지 못하는 위협에 대해 구체적으로 대비할 수는 없지만, 예상치 못한 큰 충격을 견딜 수 있도록 금융 생활에 만전을 기할 수는 있습니다.

저는 위의 위험에 대해 생각해본 결과, 보다 합리적인 금융 선택을 하는 데 도움이 되었다고 생각합니다. 어쩌면 우리 모두 마크 트웨인(Mark Twain:)이 남긴 "나는 늙어서 많은 문제를 겪었지만, 대부분은 일어나지 않았다(I am an old man and have known a great many troubles, but most of them never happened.)"라는 명언에서 힌트를 얻어야 할지도 모릅니다.