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저는 재무 설계사로서 고객들에게 긴 안목을 가지고 최악의 상황에 대비하라고 강조합니다.
더 많은 돈을 벌기 위한 쉬운 답은 없지만, 그 요소를 무시하지 않는 것이 중요합니다.
저는 고객들에게 검소함보다는 미래에 어떻게 투자할 것인지에 더 초점을 맞추라고 권유합니다.
공인 재무 설계사로서 제 목표는 자수성가한 전문가들이 평생 누릴 수 있는 부를 쌓을 수 있도록 돕는 것입니다. 그러기 위해서는 그들의 돈이 평생 동안 지속될 수 있도록 해야 합니다.
하지만 고객이 젊고 건강하며 인생을 충분히 경험할 수 있을 때 지금 당장 돈을 사용할 수 있는 기회도 제공해야 합니다.
투자 전략에서 고려해야 할 사항과 검소한 생활이 부자가 되기 위한 잘못된 전략인 이유를 포함하여 효과적인 장기 재무 계획을 세우는 데 사용하는 프로세스는 다음과 같습니다.
1. 변화를 위한 계획
은퇴 계획의 목표는 시간이 지남에 따라 변화할 수 있습니다. 10년, 20년, 30년 후 은퇴할 때와 지금의 여러분은 같지 않을 것입니다.
장기적인 재무 계획은 목표, 가치관, 우선순위, 상황의 불가피한 변화를 고려해야 합니다. 무엇이 바뀔지 정확히 알 수 없더라도 변화하는 삶을 위한 계획은 세울 수 있습니다.
첫째, 가능한 한 필요 이상으로 저축하세요. 현금 유동성이 남는다고 해서 무조건 소비하거나 라이프스타일을 업그레이드하지 마세요. 그 대신 그 돈을 투자에 투자하여 부를 늘릴 수 있도록 하세요.
미래의 수입과 지출에 대해 비현실적인 가정을 하지 마세요. 저는 계획을 세울 때 예상보다 낮은 소득 증가율과 예상보다 높은 생활비 상승률을 가정합니다.
결정을 내릴 때는 저렴한 비용으로 포기할 수 있는 선택을 선택합니다. 이렇게 하면 필요에 따라 진로를 변경하거나 조정할 수 있습니다. 주택 구입과 같이 되돌리기 어려운 고정된 약속을 요구하는 결정은 신중해야 합니다.
2. 더 많이 벌 수 있는 방법 찾기
개인적으로 저는 "가능한 한 빨리 은퇴하자"라는 목표에서 보다 균형 잡힌 재정 목표에 대한 접근 방식으로 전환했습니다.
수입의 일부를 인생의 중요한 경험에 사용하고 싶기 때문에 지금은 저축을 줄이고 있습니다. 먼 미래의 '언젠가'에 사용하기 위해 모든 것을 저축하고 싶지 않습니다.
제 재정 계획은 크게 두 가지 이유로 이러한 선택을 수용할 수 있습니다:
첫째, 저는 거의 10년 동안 할 수 있을 때 공격적으로 저축했습니다. 저는 수입의 최소 30~40%를 저축했습니다. 과거에 그렇게 했기 때문에 지금은 더 유연하게 대처할 수 있습니다.
또한 사업을 성장시켜 더 많은 돈을 벌기 위해 많은 시간과 에너지를 투자했습니다.
부를 늘리고 싶다면 수입을 늘리면 노력의 속도가 빨라질 것입니다. 하지만 많은 사람들이 이러한 현실을 무시하고 돈 버는 방법을 알려주고 싶어 합니다.
왜 아무도 그것에 대해 이야기하고 싶어하지 않는지 이해합니다. 더 많이 버는 것은 쉬운 일이 아니며, 모든 사람에게 도움이 될 만한 처방적인 조언은 없습니다.
하지만 우리의 목표가 더 많은 부를 창출하는 것이라면 더 많은 돈을 버는 것의 중요성을 무시할 수는 없습니다. 더 많은 수입을 올릴 수 있는 방법은 여러 가지가 있으므로 정답은 하나도 없습니다. 자신에게 맞는 전략을 선택하고 고수해야 합니다.
3. 근검절약은 여기까지만 가능함을 기억하세요.
앞으로 무엇을 하고 싶든 선택한 라이프스타일을 유지하기 위해서는 돈이 필요합니다. 그리고 영원히 수입을 얻기 위해 일할 수 있는 것도 아닙니다. 자의든 타의든 결국에는 일 이외의 다른 방법으로 필요한 비용을 충당해야 할 것입니다.
따라서 우리는 저축과 투자의 필요성을 인식해야 합니다. 이 점에 대해서는 이견이 없습니다. 문제는 방법입니다.
검소하게 살면 부자가 될 수 있습니다. 지출이 적을수록 더 많이 저축할 수 있다는 것은 단순한 사실입니다.
하지만 이는 부를 쌓는 비효율적인 방법입니다. 줄일 수 있는 비용은 한정되어 있습니다. 그리고 돈을 절약하는 것만으로는 시간이 지남에 따라 가치가 증가하는 자산을 만들 수 있는 기회를 놓치게 됩니다.
4. 투자 전략 개발
한 푼도 아끼지 않고 부를 늘리고 싶다면 투자를 해야 하고, 현명하게 투자해야 합니다.
건전한 투자 전략에는 다음 사항을 고려해야 합니다:
사용할 투자 수단
목표와 시간적 여유에 따른 적절한 자산 배분
선택한 투자와 관련된 비용과 이것이 수익률에 미치는 영향
투자하는 특정 브로커 계좌 또는 자산뿐만 아니라 포트폴리오 전반에 걸쳐 다각화를 활용하는 방법
선택에 따른 세금 영향
투기, 시장 타이밍, 너무 많은(또는 잘못된 유형의) 위험 감수 등 피해야 할 실수
여기서는 종합적인 투자 관리의 표면적인 부분만 다루었습니다. 하지만 일반적으로 자산 증식에 도움이 되는 투자 전략을 세우고 싶다면 다음 사항을 살펴보세요:
장기적인 관점: 돈을 오래 투자할수록 자산이 성장하는 성공적인 결과를 얻을 확률이 높아집니다.
위험 조정 전략: 수익을 보기에 충분한 위험을 감수하되, 실제로 실현할 수 있는 수준(또는 목표 달성에 필요한 수준)보다 더 많은 위험을 감수해서는 안 됩니다.
전 세계적으로 분산된 포트폴리오: 세상에는 말 그대로 다양한 금융 시장이 존재한다는 사실을 기억하세요. 미국 대형주나 미국 채권으로만 구성된 1~3개의 인덱스 펀드에 돈을 투자하는 것은 진정한 분산 투자의 좋은 예가 아닙니다.
마지막으로 명심해야 할 핵심이 하나 있습니다: 최고의 전략을 찾아 끊임없이 이리저리 옮겨 다니는 것보다 시간이 지나도 효과가 있는 적절한 전략을 고수하는 것이 더 낫다는 것입니다. 일관성은 부를 쌓는 과정에서 과소평가되는 요소입니다.
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