**모든 저축을 한 계좌에 모아두면 계획된 지출이나 긴급 상황에 대처할 수 있는 충분한 돈이 있는지 알 수 없었기 때문입니다.
**Capital One 360으로 최대 25개의 계좌를 개설할 수 있다는 사실을 알게 되었을 때 저는 그 기회에 뛰어들었습니다.
**현재 저는 여행, 비상금 저축, 세금 등 각기 다른 목표에 따라 별명을 붙인 13개의 계좌를 가지고 있습니다.
저는 카테고리와 시스템을 좋아하는데, 이는 저축 전략에도 적용됩니다. 현재 저희 가족은 두 대의 자동차 유지비와 수리비, 6개월치 보험료, 세금, 집의 새 난로 구입을 위해 저축하고 있습니다. 이러한 다양한 목표에 대비하기 위해 제가 가장 좋아하는 방법은 디지털 저축 버킷을 설정하는 것입니다.
저는 각기 다른 목표에 따라 최소 13개의 다른 저축 계좌를 가지고 있습니다. 겉으로 보기에는 혼란스러워 보일 수 있지만 재정 관리에 있어서는 놀라울 정도로 체계적으로 관리되고 있다는 느낌을 받습니다.
**모든 것을 하나의 큰 통장에 저축하지 않는 이유**
과거에 "하나의 큰 통장" 전략을 시도해 본 적이 있는데, 꽤 혼란스러웠습니다. 새 타이어를 사는 데 400달러를 쓸 수 있는지, 아니면 그 계좌에 있는 돈 중 일부는 다가오는 의료비 지출에 사용해야 하는지 알 수 없었죠.
반려동물 두 마리를 키우는 3인 가족에게는 저축해야 할 것이 너무 많습니다. 은행에 잔고가 많은 것을 보면 그 돈이 여러 가지 특정 구매를 위한 것이라면 오해의 소지가 있을 수 있습니다.
다행히도 약 4년 전에 디지털 저축 버킷 전략에 적합한 온라인 은행인 Capital One 360에 대해 알게 되었습니다.
**Capital One 시작하기**
Capital One은 신용카드로 유명하지만 꽤 괜찮은 온라인 뱅킹 상품도 제공합니다. Capital One 360 퍼포먼스 세이빙 계좌는 오프라인 은행의 일반 세이빙 계좌 평균 이자율의 5배에 달하는 이자율을 제공합니다.
Capital One의 온라인 당좌 예금 및 저축 계좌에 대해 제가 좋아하는 몇 가지 주요 사항이 있습니다:
계좌 개설에 필요한 최소 입금액과 최소 잔액 요건이 없습니다.
월 유지비 없음
FDIC 보험 가입
모든 잔액에 대해 일반적인 APY보다 높은 이자율을 제공합니다.
최대 25개의 별도 세이빙 계좌 개설 가능
마지막 부분은 각 계좌에 별명을 만들 수 있다는 사실과 함께 저를 정말 매료 시켰습니다. 이렇게하면 각 목표에 대해 별도의 자금이 있습니다.
Capital One을 사용하면 하나의 고수익 저축 계좌뿐만 아니라 목표에 따라 여러 계좌에 기부 할 수 있습니다. 모든 계좌에서 매월 이자가 발생하며 온라인 뱅킹 대시보드에 로그인하면 각 계좌에 대한 요약 정보를 확인할 수 있습니다.
현재 제가 Capital One을 통해 저축하고 있는 몇 가지를 소개합니다:
자동차 수리 및 유지보수
남편과 저는 둘 다 자동차를 소유하고 있지만 가끔씩 정비가 필요합니다.
의료비
병원에 갈 때 보험 코페이먼트와 기타 의료비가 발생할 수 있습니다. 이 계좌의 또 다른 목적은 아들이 1~2년 안에 치아 교정을 받을 수 있도록 돈을 모으는 것입니다.
세금
프리랜서인 저는 매달 세금을 위해 돈을 따로 떼어놓는 습관을 들이고 있습니다. 이렇게 하면 마감일 전에 세금 고지서를 납부할 수 있는 충분한 금액을 확보할 수 있습니다.
생일
어머니, 장인어른, 누나, 아들, 그리고 저는 모두 1월과 2월 초에 몇 주 간격으로 생일을 맞습니다. 연휴가 끝나면 예산이 더 빠듯해질 가능성이 높기 때문에 일 년 내내 정기적으로 생일을 위해 저축합니다.
여행
저는 매년 몇 차례 여행을 가는 것을 좋아하지만 여행은 비용이 많이 들기 쉽습니다. 여행을 위해 따로 저축하면 동기부여가 되고 연중 여행을 예약할 수 있다는 사실에 안심할 수 있습니다.
가계 지출
저는 또한 새 보일러와 같이 발생할 수 있는 정기적인 집안 유지비와 지출을 위해 저축하는 것을 좋아합니다. 새 보일러는 쉽게 1,500달러 이상의 비용이 들 수 있으므로 스티커 쇼크를 피하기 위해 지금 돈을 따로 마련해 두는 것이 중요합니다.
비상 자금
물론 캐피탈 원 저축 계좌 중 하나는 예상치 못한 비용을 충당하기 위한 가족의 일반 비상 자금으로 사용하고 있습니다.
**비상 자금과 가라앉는 자금(Emergency fund vs. sinking fund)**
비상금을 다른 저축 계좌와 별도로 관리하고 있는 것을 보셨나요? 다른 모든 계좌는 엄밀히 말해 가라앉는 자금이기 때문입니다. 비상금을 제외한 다른 모든 저축 계좌는 미래에 발생할 것으로 예상되는 계획된 지출을 위한 계좌라는 공통점이 있습니다.
언젠가는 세금을 내야 하고 의료비도 청구될 것이라는 것을 알고 있습니다. 또한 자동차 정비가 필요하고 조만간 여행을 떠날 것이라는 것도 알고 있습니다.
하지만 남편과 제가 수입원이나 수입을 잃게 될지, 아니면 다른 예상치 못한 지출이 갑자기 발생할지는 모릅니다. 그래서 비상 자금은 예측할 수 없는 진짜 비상 상황에 대비하기 위한 것입니다.
제가 생각하는 방식은 가라앉는 자금은 계획된 지출을 위한 것이고 비상금은 계획되지 않은 지출을 위한 것입니다. 아무도 미래를 예측할 수 없으므로 모든 저축을 한 계좌에 모아두고 비상금이 아닌 곳에 돈을 쓰다가 며칠 후에 진짜 비상금이 발생한다는 사실을 알게 되는 것은 싫습니다.
저축 목표를 위해 13개의 고수익 저축 계좌를 따로 관리하면 월급날마다 생활하는 것을 멈출 수 있습니다. 또한 체계적으로 정리하고 자신에게 맞는 시스템을 찾음으로써 얻을 수 있는 또 다른 혜택인 보다 명확하고 재정적인 안정감을 얻을 수 있습니다.
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