주요 내용
기업들이 고객에게 더 높은 비용을 전가하면서 주택 및 자동차 보험의 보험료가 치솟았습니다.
이번 보험료 인상은 주택, 자동차, 수리비 등의 가격을 끌어올린 작년의 높은 인플레이션의 반향입니다.
보험회사는 일반적으로 보험료를 인상하려면 주 규제 당국의 승인이 필요하기 때문에 보험료 인상이 더디게 진행되어 왔습니다.
자동차 보험과 주택 보험의 두 자릿수 인상은 월 청구서에 수백 달러를 추가할 수 있습니다.
이를 지연 반응 인플레이션이라고 부릅니다.
사람들이 구매하는 대부분의 제품과 서비스에서 가격 인상이 진정되고 있는 것처럼, 가계 예산에서 큰 비중을 차지하는 일부 품목인 자동차 및 주택 소유자 보험에 대한 인플레이션이 가열되고 있습니다.
노동통계국은 9월 현재 자동차 보험료가 전년 대비 18.1% 상승했으며, 이는 1976년 이후 최고치를 기록했던 8월의 19.2% 상승률보다 소폭 하락했다고 밝혔습니다.1
노동 통계국. "CPI 데이터." "한 화면" 옵션을 사용하여 자동차 보험을 선택하고 과거 데이터를 볼 수 있습니다.
인플레이션을 부추기는 자동차 보험
자동차 보험료는 지난 9월 기준으로 지난 12개월 동안 18.9% 상승하여 소비자 물가지수에 따른 전체 물가 상승률을 넘어섰습니다
S&P Global Intelligence는 8월 기준 자동차 보험료가 연간 11% 상승했다고 보고하는 등 다른 보험 비용 지표도 큰 폭으로 상승한 것으로 나타났습니다.2
S&P 글로벌 인텔리전스. "미국 개인 자동차 보험료는 2023년에 두 자릿수 상승을 보일 것입니다."
집을 보호하는 데도 비용이 듭니다: 보험 데이터 웹사이트 Policygenius에 따르면 보험 계약자들이 계약을 갱신한 2022년 5월보다 2023년 5월 전국적으로 주택 소유자 보험료가 평균 21% 상승했습니다.3
이는 가계 예산에 큰 타격을 줍니다. Policygenius 데이터에 따르면 주택 소유자의 평균 보험료는 연간 1,754달러이며, 30~45세 운전자는 2023년에 평균 1,638달러를 지불했으므로 두 자릿수 인상률은 수백 달러를 추가할 수 있습니다.45
분석 기관인 J.D. Power의 9월 보고서에 따르면 소비자들은 더 나은 거래를 위해 더 많이 쇼핑하거나 차량 보험에 가입하지 않는 방식으로 자동차 보험료 인상에 대응하고 있는데, 이는 법적으로 운전에 보험 가입이 의무화된 대부분의 주에서 위험한 선택입니다. 2분기 현재 차량을 한 대 이상 보유한 가구의 5.7%가 보험에 가입하지 않았다고 답했으며, 이는 2022년 하반기의 5.3%에서 증가한 수치라고 J.D. Power 연구원들은 말했습니다.6
뉴저지 주 클리프턴에서 자동차 정비공으로 일하는 딜런 바론(34세)은 두 대의 자동차에 대한 하이포인트 보험이 올해 보험을 갱신했을 때 한 달에 350달러에서 470달러로 올랐지만 티켓이나 사고는 없었다고 말했습니다.
그는 "'불쌍한 나, 동정 파티'처럼 들리고 싶지 않지만 이대로 월급쟁이로 살아가고 있다"고 말했습니다. "한 달에 120달러의 추가 비용을 어디서 마련할지 알아낼 때까지는 바울에게 베드로의 돈을 빼앗는 것과 같습니다."
전반적인 물가 상승률이 둔화되고 있음에도 불구하고 보험료는 점점 더 비싸지고 있습니다. 소비자 물가지수에 따르면 미국 소비자들은 9월까지 12개월 동안 일반적인 구매에 대해 3.7% 더 높은 비용을 부담했습니다. 이는 2022년 6월에 연간 9.1%로 최고치를 기록했던 것에 비해 감소한 수치입니다.
가격 상승이 지연된 이유 중 하나는 보험입니다: 보험은 주 정부 차원에서 규제되고 있으며, 보험사는 보험료 인상을 승인받기 위해 여러 규제를 뛰어넘어야 합니다. 그리고 그들은 점프하고 있습니다.
"지난 몇 년 동안 다른 모든 분야에서 비용이 상승하는 것을 보았지만, 본질적으로 보험 요금은 최근까지 상승하지 않았습니다."라고 JD Power의 보험 인텔리전스 디렉터인 Breanne Armstrong은 말합니다. "규제 당국이 잠재적인 보험료 인상을 승인하는 데 시간이 걸릴 뿐입니다."
실제로 보험료 납부자들은 이제 막 재정적 고통을 느끼기 시작했을 뿐이며, 아직 많은 보험료 인상이 예정되어 있습니다.
예를 들어, 올스테이트는 캘리포니아에서 35%, 뉴저지에서 29%, 뉴욕에서 18.3%의 자동차 보험료 인상을 신청했다고 회사 경영진이 목요일 실적 발표에서 밝혔습니다. 경영진은 인상이 승인되지 않으면 해당 주에서 정책을 철회하겠다고 위협했습니다.7
올스테이트의 재산 책임 담당 사장인 마리오 리조는 "4분기에 해당 서류에 대한 조치가 필요하다"고 말했습니다. "만약 그렇게 할 수 없다면 다른 47개 주의 고객과 주주를 위해 옳은 일은 세 주 모두에서 보험료를 인하하는 추가 조치를 취하는 것이라고 생각합니다. 현재 계류 중인 요금 신고에 대한 해결책을 얻지 못하면 내년부터 그렇게 할 것입니다."
보험사들은 자동차 및 주택을 수리하고 교체하는 데 드는 비용 상승을 소비자에게 전가하고 있으며, 보험료를 인상하지 않으면 손해를 보고 있다고 말합니다. 예를 들어 State Farm은 연례 보고서에서 2022년에 보험 정책으로 134억 달러의 손실을 입었다고 보고했습니다.8 Allstate는 보험료 인상뿐만 아니라 업계 전반의 추세인 광고 삭감으로 비용을 처리하고 있다고 말했습니다.
인플레이션만이 비용 상승의 원인이 아닙니다.
비용 증가는 지난 2년간의 급격하고 광범위한 인플레이션과 보험 사업 특유의 원인에서 비롯된 것입니다.
보험사를 대표하는 무역 단체인 보험정보연구소의 미디어 홍보 담당 이사인 스콧 홀먼은 주택과 자동차의 가격 급등으로 인해 보험사의 비용이 증가했다고 말합니다.
뿐만 아니라 자동차는 여러 가지 이유로 수리하기가 더 어려워졌습니다. 그는 노동력 부족으로 인해 수리점에서 청구하는 가격이 상승했다고 말했습니다. 자동차에는 충돌 방지 센서와 더 많은 에어백과 같은 안전 장치가 점점 더 많이 장착되고 있으며, 이는 자동차를 더 안전하게 만들지만 충돌 시 수리 비용이 더 많이 듭니다.
보험사들은 또한 팬데믹의 여파로 난폭 운전과 음주 운전이 유행하고 있다고 지적했습니다.9 주택 소유자 보험 측면에서는 자연 재해의 빈도와 심각성이 증가함에 따라 플로리다와 루이지애나에서 보험 비용이 상승하고 산불로 인해 주택 소유가 더 위험해진 캘리포니아에서 주요 보험사가 철수하는 등 기후 변화도 한 요인으로 작용하고 있습니다.
실제로 보험료 인상 폭은 주마다 크게 다릅니다. Policygenius에 따르면 플로리다 주택 소유자의 보험료는 2023년에 35% 인상된 반면, 버몬트 주택 소유자의 보험료는 10% 인상되는 데 그쳤습니다.3
정책 지니어스. "주택 소유주가 기후 변화와 격동하는 시장에 대처해야 하는 상황으로 인해 주택 보험료가 21% 상승했습니다."
보험료가 비싸다면 어떻게 해야 할까요?
홀먼은 고객이 보험료를 낮추기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있다고 말합니다.
한 가지 기본 전략은 더 나은 보험료를 찾기 위해 여러 보험사를 둘러보는 것입니다.
"보험은 여전히 경쟁이 치열한 산업입니다. 저희는 사람들이 직접 나가서 보험을 알아보고 1년에 최소 세 군데 이상의 견적을 받아볼 것을 권장합니다."라고 홀먼은 말합니다.
보험 가입자는 공제액이 높은 보험으로 전환하여 보험금을 청구해야 할 경우 보험료를 낮추는 동시에 본인 부담금을 늘릴 수도 있습니다.
많은 보험사는 산불이 발생하기 쉬운 지역에서 집 주변의 초목을 관리하거나 재택 근무를 통해 도난 위험을 줄이는 등 위험을 줄이기 위한 조치를 취하면 할인을 제공합니다. 일부 회사는 학생 운전자에게 좋은 성적 할인을 제공합니다.
"보험료를 낮추기 위해 무엇을 할 수 있는지 물어보세요. 받을 수 있는 할인 혜택이 있는지 물어보세요."라고 홀먼은 말합니다. "회사마다 프로그램이 다르기 때문에 좋은 요금을 받을 자격이 있는지 알아보세요."
댓글 없음:
댓글 쓰기