누구를 믿어야 할까요?

케이시 스나이더 | Apr 14, 2023

FBI의 인터넷 범죄 신고 센터에 따르면 2021년 한 해 동안 60세 이상의 9만 2,000명 이상이 총 17억 달러에 달하는 사기로 인한 피해를 신고했습니다. 이는 전년 대비 손실액이 74% 증가한 수치입니다.

고령 인구가 증가함에 따라 이 취약한 인구를 보호해야 할 필요성이 그 어느 때보다 중요해졌습니다. 신뢰할 수 있는 연락처의 개념을 입력합니다.

신뢰할 수 있는 연락처는 2020년 3월에 발표된 금융산업규제당국(FINRA)의 규정에서 유래했습니다. 이 규정은 등록된 투자 자문가에게 고객에게 의심스러운 활동이 있을 경우 자문가가 연락할 수 있는 사람의 이름을 알려달라고 요청하도록 촉구했습니다. 최근에 새 투자 계좌를 개설했다면 신뢰할 수 있는 연락처를 요청받은 적이 있을 것입니다.

FINRA는 이러한 역할을 다음과 같이 정의합니다: "신뢰할 수 있는 연락처는 투자자 계좌의 활동에 대한 우려 또는 여러 번의 시도에도 투자자와 연락이 닿지 않는 경우와 같이 제한된 상황에서 금융회사가 투자자에게 연락할 수 있도록 투자자가 승인한 개인입니다."

누가 지정될 수 있나요? 대부분 가족 구성원이지만 변호사, 회계사 또는 기타 신뢰할 수 있는 제3자가 지정될 수도 있습니다. 누구든 "계좌에 또 다른 보안 계층을 제공하고 금융회사가 계좌를 안전하게 보호할 수 있는 더 나은 위치에 놓이게 하는 것"이라는 의도는 동일합니다(FINRA CEO 로버트 쿡의 말처럼).

금융 업계의 베테랑인 Ron Long은 신뢰할 수 있는 연락처 개념은 명백한 금융 사기에 대한 대가를 지불하기 위해 계좌에서 자금을 요청하는 고객이 있는 수많은 경험에서 비롯되었다고 말합니다. 웰스파고의 고령 고객 서비스 책임자였던 시애틀 롱 라이프 컨설팅의 대표인 롱은 "사기범들은 피해자들이 빨리 행동하라는 압박에 굴복하여 누구와도 돈 지급에 대해 논의하지 않으려는 심리를 이용합니다."라고 말합니다.

"상담사가 신뢰할 수 있는 가족 구성원, 주로 아들이나 딸을 참여시킬 수 있을 때, 그들은 사랑하는 사람과 대화하고 부모에 대한 나쁜 사람의 무아지경 상태를 성공적으로 깨뜨릴 수 있습니다."라고 Long은 말합니다. "다른 경우에는 신뢰할 수 있는 연락처가 상담사가 능력 저하 징후를 발견하거나 노인 고객과 연락이 어려운 경우 '비상시' 리소스 역할을 합니다."

신뢰할 수 있는 연락처의 개념은 올바른 방향으로 나아가는 단계이지만, 노인과 노인의 돈을 보호하기 위한 보다 포괄적인 접근 방식을 대신할 수는 없습니다. 우선, 금융회사가 신뢰할 수 있는 연락처에 연락할 수 있는 상황은 제한되어 있으며, 노인 사기가 발생할 수 있는 모든 가능한 시나리오를 포괄하지 못합니다.

인구 통계가 변화하고 고객과 상담사에 대한 요구가 확대됨에 따라 노인 사기를 예방하기 위한 접근 방식을 발전시켜야 합니다. 이는 노년층의 인지 장애 비율이 증가하고 있다는 점을 고려할 때 특히 중요합니다. 다음은 대중과 금융 전문가가 가장 취약한 사람들을 보호하기 위해 취할 수 있는 5가지 단계입니다.

금융 계좌에 신뢰할 수 있는 연락처를 추가하세요.

더 많은 전문가들이 노인이 은행에서 비정상적으로 많은 금액을 인출하는 등 사기 행위의 경고 신호에 대한 교육을 받아야 합니다.

금융 전문가들은 주저함을 극복하고 불확실한 상황에서도 기꺼이 의문을 제기할 수 있어야 합니다. 전문가와 신뢰할 수 있는 사람 사이에 솔직하고 열린 대화가 필요합니다.

교육과 소통은 고객, 친구, 사랑하는 사람들을 돕는 열쇠입니다. 부모님이나 연로한 친척에게 신뢰할 수 있는 연락처를 지정해 두었는지 물어보세요. 아직 지정하지 않았다면 그 역할에 자원하는 것을 고려하세요.

연로한 가족 및 친구들과 연락을 유지하세요. 간단한 질문과 사회적 교류만으로도 사기 시도를 예방하거나 발견할 수 있는 경우가 있습니다.

사기꾼이 더욱 교묘해지고 스푸핑 기술이 더욱 설득력 있게 발전함에 따라 우리 모두는 경계를 늦추지 말아야 할 책임이 있습니다. 금융 업계는 위험에 처한 사람들을 더 잘 보호하기 위해 추가적인 조치를 취해야 합니다.

"대부분의 경우 고객은 신뢰할 수 있는 연락처를 사용하기 위해 어드바이저가 필요하지 않습니다."라고 롱은 말합니다. "하지만 보험과 마찬가지로 신뢰할 수 있는 연락처가 필요하지만 없는 것보다 신뢰할 수 있는 연락처가 있지만 필요하지 않은 것이 낫습니다."