그들이 실천한 세 가지 핵심 재정 전략을 공개합니다.
Josette Chang과 Alexander Nathanson 은 40대 초반에 재정적 독립을 달성했습니다.
그들은 재무 설계사를 고용하고 저축액을 투자하는 등 몇 가지 중요한 재정 전략을 실행했습니다.
또한, 가장 큰 지출 항목인 주택 담보 대출을 조기에 상환했습니다.
Josette Chang과 Alexander Nathanson 은 수년간 은퇴 계좌에 최대한 투자하고, 꾸준히 저축하며, 금융 및 의료 분야에서 고소득을 올리는 등 재정 관리에 있어 "올바른" 행동들을 해왔지만, 명확한 계획이 없었습니다.
"우리는 마치 자동 조종 장치( autopilot,)처럼 생활했어요." Nathanson은 비즈니스 인사이더와의 인터뷰에서 이렇게 말했습니다. "인터넷에서는 '401(k)에 최대한 투자하라'고 하잖아요. 그래서 우리도 그렇게 했지만, 그 이상은 깊이 생각하지 않았죠."
뉴욕에 사는 이 부부는 재무 설계사를 고용하고 전략을 재평가한 지 1년 만에 이미 재정적 독립을 달성했다는 사실에 놀랐습니다. Chang은 2024년에 금융 관련 직장을 그만두었고, 비만 전문의인Nathanson은 병원 근무 시간을 줄였습니다. 그는 생계유지를 위해 일하는 것이 아니라, 하고 싶어서 일하는 것입니다.
"우리가 누리는 특권을 인정해야 합니다. 우리는 고소득 전문직 종사자이지만, 그럼에도 불구하고 생각보다 많은 사람들이 재정적 독립을 이룰 수 있다고 생각합니다."Nathanson은 덧붙였습니다.
그들이 조기 은퇴를 위해 세운 비결은 다음과 같습니다.
1. 제3자의 의견 수렴
Nathanson과 Chang은 금융 초보자가 아니었습니다. 창은 금융업계에 종사했고, Nathanson은 투자 관련 서적을 꾸준히 읽어왔습니다.
"저는 제가 뭘 하고 있는지 안다고 생각했어요." Nathanson이 말했습니다. "하지만 지식이 풍부한 제3자와 이야기를 나눠보니 상황이 완전히 달라지더군요."
결국 그들은 전문가를 고용하기로 결정했습니다. 처음에는 전문가를 고용하는 것에 대해 다소 회의적이었지만 말입니다. 많은 고소득자들처럼, 그들은 포트폴리오 규모가 커질수록 자문가의 수수료가 늘어나는 전통적인 자산 운용 모델에 대해 회의적이었습니다.
그 부부는 자녀가 없는 사람들을 전문으로 하는 정액 수수료 방식(flat-fee planner)의 재무 설계사 Jay Zigmont 박사와 함께 일하기로 했습니다. Zigmont 박사가 가장 먼저 한 일 중 하나는 그들이 생각하는 재정적 독립의 개념 자체에 대해 다시 생각해 보게 한 것이었습니다.
**정액제 재무 계획(Flat fee financial planning)은 자산이나 제품에서 발생하는 수수료가 아니라 지속적이고 포괄적인 조언에 대해 명확하고 고정된 가격을 지불하는 것을 의미합니다.**
"저희는 조기 은퇴를 위해서는 임대 부동산 포트폴리오를 구축해야 한다고 생각했습니다. 임대 부동산이 필요하고, 그것도 아주 많이 필요하다고 생각했죠." Nathanson은 자신과 Chang이 임대업자가 되고 싶었던 적은 없었다고 덧붙였습니다. "Jay 와 함께 일하면서 그런 오해들을 바로잡을 수 있었습니다. 덕분에 우리가 진정으로 하고 싶은 일과 하고 싶지 않은 일을 우선순위에 둘 수 있었죠."
그들의 사고방식을 바꿔준 것 외에도, 재무 설계사는 그들의 재정 계획에 체계적인 틀을 마련해 주었습니다. 재정적 독립을 추구할 때, 은퇴하거나 업무량을 줄일 만큼 "충분한" 금액이 얼마인지 계산하는 것은 간단한 문제가 아닙니다. 자산이 얼마나 불어날지, 장기 요양 비용, 인출 전략 등 여러 요소를 고려해야 합니다.
"중요한 계산입니다. 결코 간단하지 않죠." Nathanson은 말했습니다. "누구든 그냥 앉아서 계산할 수 있는 건 아니지만, 일단 모든 과정을 거치고 나면 생각보다 훨씬 더 많은 사람들이 재정적 독립을 향해 나아가고 있다는 것을 알게 될 겁니다."
2. 현금을 그냥 두는 대신 저축을 투자하기
또 다른 중요한 변화는 저축 관리 방식이었습니다. 전문가를 고용하기 전에는 더 큰 집으로 이사할지 고민하면서 고금리 저축 계좌에 상당한 금액을 넣어두었습니다.
하지만 이사를 하지 않기로 결정한 후에는 투자 계좌에 넣어두는 것이 더 효율적이라는 것을 깨달았습니다.
현재 그들의 투자 포트폴리오는 의도적으로 단순하게 구성되어 있으며, 저비용 인덱스 펀드 세 개(미국 전체 주식 시장 펀드, 국제 전체 주식 시장 펀드, 채권 시장 전체 펀드)로 이루어져 있습니다.
Chang은 "우리는 증거 기반 투자 전략을 믿습니다."라고 말하며, 개별 주식 투자나 암호화폐 투자와 같은 투기적인 투자는 의도적으로 피한다고 덧붙였습니다.
3. 주택담보대출 상환
세 번째 행보는 일반적인 재정 조언과는 정반대였습니다. 보통은 저금리 주택담보대출을 유지하고 여유 자금을 투자하는 것이 좋다는 것이 일반적인 통념입니다. 2018년 뉴욕 아파트를 구입했을 당시, 그들은 구입 자금의 절반을 대출받았다고 합니다. 초기 금리는 3.75%였고, 이후 약 3.1%로 재융자를 받았습니다.
"일반적인 조언은 '금리가 낮으니 건드리지 마라'는 것이죠."라고 나탄슨은 말했습니다.
하지만 그들은 빚을 완전히 갚기로 결정했습니다. 비즈니스 인사이더가 뉴욕시 등기소에 제출된 공적 기록을 확인한 결과, 부부의 주택담보대출은 2024년 9월에 전액 상환된 것으로 확인되었습니다.
Nathanson은 "심리적인 짐을 덜어낸 기분"이었다고 말했지만, 재정적인 효과 또한 상당했습니다. 가장 큰 지출이 사라지면서, 이제 그의 파트타임 급여만으로도 생활비를 충분히 충당할 수 있게 되었고, 투자 포트폴리오에서 자금을 인출할 필요도 없어졌습니다.
Chang과 Nathanson에게 있어, 자동 조종 모드( autopilot)에서 의도적인 모드로의 전환은 모든 것을 바꿔놓았습니다.
Nathanson은 "주변 사람들이 다 한다고 해서 무조건 따라 하지 마세요."라고 말했습니다.
댓글 없음:
댓글 쓰기