비싼 의료비 청구서에 충격을 받고 어떻게 지불할지 궁금했던 적이 있다면 혼자가 아닙니다. KFF1은 미국인의 거의 41%가 2023년에 일종의 의료 부채가 있다고 보고한 것으로 나타났습니다. CNBC Make It 보고서에 따르면 부채가 있는 사람의 절반 이상이 청구 명세서를 불이행했다고 인정했습니다2.
신용카드로 의료비를 청구하고 최선을 다하는 것은 쉬울지 모르지만, 수천 달러의 빚을 갚는 데 더 좋은 방법이 있습니다. 많은 미국인이 의료비를 낮추고, 재정 지원 프로그램을 찾고, 의료 서비스 제공자와 보다 합리적인 지불 계획을 협상할 수 있는 몇 가지 유용한 팁이 있다는 사실을 깨닫지 못하고 있습니다.
이 글에서는 병원비를 관리하고 가능한 한 많은 의료 부채를 피하는 7가지 방법을 다룹니다.
1. 일찍 시작하기
의료비 협상 시 기억해야 할 가장 중요한 사항은 조기에 절차를 시작하는 것입니다. 납부 기한이 임박했을 때 지불 조건을 협상하는 것은 몇 주 동안 작업하는 것보다 훨씬 더 어렵습니다.
Equifax, Experian, TransUnion과 같은 신용 점수 보고 기관은 더 이상 1년(또는 500달러 미만의 의료 부채) 동안 소비자 신용 보고서에 의료 부채3를 보고하지 않지만, 채권추심 기관으로 넘어가기 전에 더 낮은 금액의 청구서를 협상하는 것이 좋습니다.
청구서나 복리후생 설명(EOB)을 받는 즉시 청구 부서 담당자, 의료 서비스 제공업체의 청구 기관, 건강 보험 회사에 연락할 준비가 되어 있어야 합니다. EOB는 종종 병원 또는 의료 서비스 제공업체가 받은 치료에 대해 청구한 금액을 보여줍니다. 이는 일반적으로 방문 후 2주에서 4주 사이에 우편 또는 전자 방식으로 도착합니다.
청구서를 받았을 때 신용카드로 결제하지 마세요. 병원 청구서는 일반적으로 수납 기관으로 즉시 전송되지 않으므로 선불로 결제하기 전에 병원과 청구서를 협상할 시간이 있습니다.
의료비 협상 시 기억해야 할 가장 중요한 사항은 조기에 절차를 시작하는 것입니다. 납부 기한이 임박했을 때 지불 조건을 협상하는 것은 몇 주 동안 작업하는 것보다 훨씬 더 어렵습니다.
Equifax, Experian, TransUnion과 같은 신용 점수 보고 기관은 더 이상 1년(또는 500달러 미만의 의료 부채) 동안 소비자 신용 보고서에 의료 부채3를 보고하지 않지만, 채권추심 기관으로 넘어가기 전에 더 낮은 금액의 청구서를 협상하는 것이 좋습니다.
청구서나 복리후생 설명(EOB)을 받는 즉시 청구 부서 담당자, 의료 서비스 제공업체의 청구 기관, 건강 보험 회사에 연락할 준비가 되어 있어야 합니다. EOB는 종종 병원 또는 의료 서비스 제공업체가 받은 치료에 대해 청구한 금액을 보여줍니다. 이는 일반적으로 방문 후 2주에서 4주 사이에 우편 또는 전자 방식으로 도착합니다.
청구서를 받았을 때 신용카드로 결제하지 마세요. 병원 청구서는 일반적으로 수납 기관으로 즉시 전송되지 않으므로 선불로 결제하기 전에 병원과 청구서를 협상할 시간이 있습니다.
2. 의료 청구서에 오류가 없는지 확인합니다
청구서를 검토할 때 병원에서 청구 비용과 서비스를 입력할 때 발생할 수 있는 오류가 있는지 확인하세요. 의료비 청구 오류로 인한 청구 분쟁은 생각보다 흔합니다.
일부 보고서에서는 의료비 청구서의 80%에 청구 오류가 포함되어 있으며, 환자의 의료비 청구서 오류로 인해 숙련된 요양 시설의 청구액의 최대 25%가 초과 지급될 것으로 추정합니다.
가장 일반적인 의료 청구 오류는 다음과 같습니다:
중복 요금
이는 동일한 절차에 대해 두 번 청구되는 경우 발생하며, 이로 인해 청구서에 과도한 비용이 청구될 수 있습니다
잘못된 청구
청구서에 받은 적이 없는 서비스에 대한 요금이 표시되어 있을 때 이런 일이 발생합니다
업코딩(Upcoding)
이는 진단이 실제 상태에서 부풀려져 필요한 것보다 더 비싼 치료 또는 시술 비용을 청구할 때 발생합니다
번들로 제공되지 않는 요금(Unbundled charges)
이는 함께 발생한 절차 그룹(단일 코드로 청구해야 함)이 '결합 해제'되어 별도의 서비스로 나열되어 각 절차에 대해 개별적으로 요금을 청구할 때 발생할 수 있습니다
잘못된 코드
이는 병원 시술 청구서에 잘못된 코드가 나열되어 있을 때 발생합니다
항목별 청구서를 받지 못한 경우 의료 서비스 제공업체에 요청하세요. 항목별 청구서에는 EOB의 의료 청구 코드를 포함하여 받은 서비스에 대한 보다 심층적인 설명이 포함되어 있습니다. 이렇게 하면 의료비 청구를 훨씬 더 쉽게 이해하고 실수를 찾을 수 있습니다.
청구서를 검토할 때 병원에서 청구 비용과 서비스를 입력할 때 발생할 수 있는 오류가 있는지 확인하세요. 의료비 청구 오류로 인한 청구 분쟁은 생각보다 흔합니다.
일부 보고서에서는 의료비 청구서의 80%에 청구 오류가 포함되어 있으며, 환자의 의료비 청구서 오류로 인해 숙련된 요양 시설의 청구액의 최대 25%가 초과 지급될 것으로 추정합니다.
가장 일반적인 의료 청구 오류는 다음과 같습니다:
중복 요금
이는 동일한 절차에 대해 두 번 청구되는 경우 발생하며, 이로 인해 청구서에 과도한 비용이 청구될 수 있습니다
잘못된 청구
청구서에 받은 적이 없는 서비스에 대한 요금이 표시되어 있을 때 이런 일이 발생합니다
업코딩(Upcoding)
이는 진단이 실제 상태에서 부풀려져 필요한 것보다 더 비싼 치료 또는 시술 비용을 청구할 때 발생합니다
번들로 제공되지 않는 요금(Unbundled charges)
이는 함께 발생한 절차 그룹(단일 코드로 청구해야 함)이 '결합 해제'되어 별도의 서비스로 나열되어 각 절차에 대해 개별적으로 요금을 청구할 때 발생할 수 있습니다
잘못된 코드
이는 병원 시술 청구서에 잘못된 코드가 나열되어 있을 때 발생합니다
항목별 청구서를 받지 못한 경우 의료 서비스 제공업체에 요청하세요. 항목별 청구서에는 EOB의 의료 청구 코드를 포함하여 받은 서비스에 대한 보다 심층적인 설명이 포함되어 있습니다. 이렇게 하면 의료비 청구를 훨씬 더 쉽게 이해하고 실수를 찾을 수 있습니다.
3. 재정 지원 프로그램에 대해 묻습니다
청구서의 오류를 해결한 후 다음 단계는 의료 서비스 제공자 또는 병원이 제공할 수 있는 재정 지원 프로그램을 살펴보는 것입니다.
연방 정부와 주법에 따르면 많은 병원과 의료 시스템은 의료비를 감당할 수 없는 환자에게 의료비가 "의료적으로 필요한" 서비스로 간주되는 한 재정적 지원을 제공하도록 요구하고 있습니다. 여기에는 입원 입원 입원 및 응급실 방문이 포함됩니다.
저렴한 의료법(ACA)에 따라 비영리 병원은 재정 지원을 받을 수 있는 자격 기준과 해당 지원에 무료 또는 할인된 의료 서비스가 포함되는지 여부를 결정하는 정책을 작성해야 합니다.
이러한 재정 지원 프로그램은 자선 단체, 브리지 어시스턴스 또는 간단히 환자 재정 지원과 같은 다양한 이름으로 알려져 있습니다. 메디케이드, 메디케어 또는 기타 의료 보험에 가입한 경우 재정 지원 프로그램을 이용하기 전에 이러한 혜택을 이용해야 합니다.
일부 병원에서는 이러한 서비스를 제공하지만, 요청하지 않으면 알려주지 않을 수 있으므로 확인하는 것이 결코 나쁘지 않다는 점을 언급하는 것이 중요합니다.
Kaiser Health News5에 따르면 비영리 병원 조직의 45%가 자선 단체의 자격을 갖춘 환자에게 의료비를 보냅니다. 이러한 비영리 단체는 전국적으로 1,651개 이상의 병원을 운영하고 있습니다.
병원과 직접 상담하면 재정적 어려움을 겪고 있는 경우 어떤 프로그램이 제공되는지, 어떤 정책이 있는지 더 잘 파악할 수 있습니다.
지원이 가능한 경우 신청해야 합니다. 여기에는 예산, 소유 자산, 세금 신고서, 소득 증명 등에 대한 정보 수집이 포함될 수 있습니다.
재정 지원 신청이 거부되면 내부 항소를 제기할 수 있습니다.
청구서의 오류를 해결한 후 다음 단계는 의료 서비스 제공자 또는 병원이 제공할 수 있는 재정 지원 프로그램을 살펴보는 것입니다.
연방 정부와 주법에 따르면 많은 병원과 의료 시스템은 의료비를 감당할 수 없는 환자에게 의료비가 "의료적으로 필요한" 서비스로 간주되는 한 재정적 지원을 제공하도록 요구하고 있습니다. 여기에는 입원 입원 입원 및 응급실 방문이 포함됩니다.
저렴한 의료법(ACA)에 따라 비영리 병원은 재정 지원을 받을 수 있는 자격 기준과 해당 지원에 무료 또는 할인된 의료 서비스가 포함되는지 여부를 결정하는 정책을 작성해야 합니다.
이러한 재정 지원 프로그램은 자선 단체, 브리지 어시스턴스 또는 간단히 환자 재정 지원과 같은 다양한 이름으로 알려져 있습니다. 메디케이드, 메디케어 또는 기타 의료 보험에 가입한 경우 재정 지원 프로그램을 이용하기 전에 이러한 혜택을 이용해야 합니다.
일부 병원에서는 이러한 서비스를 제공하지만, 요청하지 않으면 알려주지 않을 수 있으므로 확인하는 것이 결코 나쁘지 않다는 점을 언급하는 것이 중요합니다.
Kaiser Health News5에 따르면 비영리 병원 조직의 45%가 자선 단체의 자격을 갖춘 환자에게 의료비를 보냅니다. 이러한 비영리 단체는 전국적으로 1,651개 이상의 병원을 운영하고 있습니다.
병원과 직접 상담하면 재정적 어려움을 겪고 있는 경우 어떤 프로그램이 제공되는지, 어떤 정책이 있는지 더 잘 파악할 수 있습니다.
지원이 가능한 경우 신청해야 합니다. 여기에는 예산, 소유 자산, 세금 신고서, 소득 증명 등에 대한 정보 수집이 포함될 수 있습니다.
재정 지원 신청이 거부되면 내부 항소를 제기할 수 있습니다.
4. 서비스 보험료율 살펴보기
의료 서비스 제공자의 재정 지원 프로그램을 받을 자격이 없거나 제공하지 않는 경우, 받은 서비스에 대한 "보험" 비율을 조사하기 시작하는 것이 좋습니다.
때때로 의료 서비스 제공자는 동일한 서비스에 대해 보험에 가입한 환자보다 보험에 가입하지 않은 환자에게 더 많은 비용을 청구할 수 있습니다. 이는 일반적으로 보험 회사가 환자를 대신하여 의료 서비스 제공자와 더 낮은 가격을 협상하기 때문입니다. 그러나 보험 회사만이 협상할 수 있는 것은 아니며, 여러분도 협상할 수 있습니다.
보험사 없이 협상하는 것은 더 복잡하지만, 병원 청구 부서에 문의하면 잘 조사된 수치를 사용하는 것이 도움이 됩니다. 보험사가 받은 서비스에 대해 협상할 수 있는 가격을 결정해야 합니다. 의료 서비스 제공업체의 청구 기관에 연락하여 해당 가격을 존중해 달라고 정중하게 요청하세요. FAIR Health Consumer는 해당 지역의 의료 시술 비용을 추정하는 데 사용할 수 있는 빠른 온라인 도구를 제공합니다.
또한 다음과 같은 전술을 사용하여 의료비를 절감할 수도 있습니다:
*할인된 청구서를 선불로 지불하겠다고 제안합니다
*할인된 총액을 즉시 지불하는 데 동의하면 많은 병원에서 더 낮은 비용을 협상할 수 있습니다. 하지만 재정 상황에 따라 모든 사람이 이 옵션을 사용할 수 있는 것은 아닙니다.
*의료 서비스 비용과 나열된 비용을 비교합니다
*의료 블루북(Healthcare Bluebook)과 같은 사이트를 사용하여 제공업체가 서비스 요금을 과다 청구했는지 확인할 수 있습니다.
의료 서비스 제공자의 재정 지원 프로그램을 받을 자격이 없거나 제공하지 않는 경우, 받은 서비스에 대한 "보험" 비율을 조사하기 시작하는 것이 좋습니다.
때때로 의료 서비스 제공자는 동일한 서비스에 대해 보험에 가입한 환자보다 보험에 가입하지 않은 환자에게 더 많은 비용을 청구할 수 있습니다. 이는 일반적으로 보험 회사가 환자를 대신하여 의료 서비스 제공자와 더 낮은 가격을 협상하기 때문입니다. 그러나 보험 회사만이 협상할 수 있는 것은 아니며, 여러분도 협상할 수 있습니다.
보험사 없이 협상하는 것은 더 복잡하지만, 병원 청구 부서에 문의하면 잘 조사된 수치를 사용하는 것이 도움이 됩니다. 보험사가 받은 서비스에 대해 협상할 수 있는 가격을 결정해야 합니다. 의료 서비스 제공업체의 청구 기관에 연락하여 해당 가격을 존중해 달라고 정중하게 요청하세요. FAIR Health Consumer는 해당 지역의 의료 시술 비용을 추정하는 데 사용할 수 있는 빠른 온라인 도구를 제공합니다.
또한 다음과 같은 전술을 사용하여 의료비를 절감할 수도 있습니다:
*할인된 청구서를 선불로 지불하겠다고 제안합니다
*할인된 총액을 즉시 지불하는 데 동의하면 많은 병원에서 더 낮은 비용을 협상할 수 있습니다. 하지만 재정 상황에 따라 모든 사람이 이 옵션을 사용할 수 있는 것은 아닙니다.
*의료 서비스 비용과 나열된 비용을 비교합니다
*의료 블루북(Healthcare Bluebook)과 같은 사이트를 사용하여 제공업체가 서비스 요금을 과다 청구했는지 확인할 수 있습니다.
5. 결제 계획 요청 또는 협상
청구 관리자와 더 낮은 가격을 협상할 수 없다면 걱정하지 마세요! 아직 선택의 여지가 없는 것은 아닙니다. 일부 의료 서비스 제공자는 가격을 미정할 수 없지만, 더 저렴한 결제 요금제를 제공할 수도 있습니다.
예를 들어, 전체 의료비를 한꺼번에 지불하는 대신 여러 달에 걸쳐 분할하여 시간이 지남에 따라 조금씩 지불할 수 있습니다.
병원비와 진료비는 월별 신용카드 청구서와 달리 일반적으로 무이자입니다. 따라서 의료비를 지불하기 위해 신용카드로 매달 결제하는 것보다 장기적으로 병원에 월정액을 지불하는 것이 더 저렴해집니다
청구 관리자와 더 낮은 가격을 협상할 수 없다면 걱정하지 마세요! 아직 선택의 여지가 없는 것은 아닙니다. 일부 의료 서비스 제공자는 가격을 미정할 수 없지만, 더 저렴한 결제 요금제를 제공할 수도 있습니다.
예를 들어, 전체 의료비를 한꺼번에 지불하는 대신 여러 달에 걸쳐 분할하여 시간이 지남에 따라 조금씩 지불할 수 있습니다.
병원비와 진료비는 월별 신용카드 청구서와 달리 일반적으로 무이자입니다. 따라서 의료비를 지불하기 위해 신용카드로 매달 결제하는 것보다 장기적으로 병원에 월정액을 지불하는 것이 더 저렴해집니다
6. 비용이 HRA, HSA 또는 FSA에 적합한지 확인합니다
한꺼번에 지불하든 월 할부로 지불해야 하는 금액을 명확하게 파악한 후에는 건강 계좌로 받은 서비스를 지불할 수 있는지, 아니면 고용주로부터 건강 환급 약정(HRA)으로 환급받을 수 있는지 확인해야 합니다.
건강 저축 계좌(HSA) 및 건강 유연 지출 계좌(FSA)와 같은 건강 계좌에는 일부 본인 부담금이 포함되지만, HRA 수당은 전적으로 고용주의 부담금으로 이루어집니다. 고용주가 HRA를 제공하면 발생하는 의료 비용은 HRA 적격이며 월 수당 금액보다 적습니다.
한꺼번에 지불하든 월 할부로 지불해야 하는 금액을 명확하게 파악한 후에는 건강 계좌로 받은 서비스를 지불할 수 있는지, 아니면 고용주로부터 건강 환급 약정(HRA)으로 환급받을 수 있는지 확인해야 합니다.
건강 저축 계좌(HSA) 및 건강 유연 지출 계좌(FSA)와 같은 건강 계좌에는 일부 본인 부담금이 포함되지만, HRA 수당은 전적으로 고용주의 부담금으로 이루어집니다. 고용주가 HRA를 제공하면 발생하는 의료 비용은 HRA 적격이며 월 수당 금액보다 적습니다.
7. 고용주가 건강 보험료를 제공하는지 확인합니다
마지막으로, 고용주가 HRA를 제공하지 않거나 복리후생이 지불해야 할 총 금액을 충당하지 못하는 경우 고용주에게 문의하여 나머지 금액을 의료진 급여로 환급해 줄 수 있는지 확인하세요.
건강 보험금은 HRA와 마찬가지로 고용주가 의료비를 환급할 수 있는 과세 대상 혜택입니다. 직원 급여는 과세 대상이기 때문에 어떤 혜택이 환급 대상인지, 누가 혜택을 받을 수 있는지에 대한 제한이 적습니다.
예를 들어, 건강 보험금은 환급을 받기 위해 건강 보험에 가입할 필요가 없습니다. 환급 금액에 대해 세금이 부과되며, 환급 금액은 W-2에 소득으로 표시된다는 점을 명심하세요.
마지막으로, 고용주가 HRA를 제공하지 않거나 복리후생이 지불해야 할 총 금액을 충당하지 못하는 경우 고용주에게 문의하여 나머지 금액을 의료진 급여로 환급해 줄 수 있는지 확인하세요.
건강 보험금은 HRA와 마찬가지로 고용주가 의료비를 환급할 수 있는 과세 대상 혜택입니다. 직원 급여는 과세 대상이기 때문에 어떤 혜택이 환급 대상인지, 누가 혜택을 받을 수 있는지에 대한 제한이 적습니다.
예를 들어, 건강 보험금은 환급을 받기 위해 건강 보험에 가입할 필요가 없습니다. 환급 금액에 대해 세금이 부과되며, 환급 금액은 W-2에 소득으로 표시된다는 점을 명심하세요.
의료비 인하 협상을 할 수 없다면 어떻게 하나요?
의료비를 저렴한 가격으로 낮출 수 없고 고용주가 HRA나 급여와 같은 혜택을 제공하지 않는 경우에도 더 빠른 부채 탕감을 위한 옵션을 계속 사용할 수 있습니다. 입문 기간 동안 0% APR 신용 카드를 받을 수 있는 경우 12~18개월 동안 무이자로 결제할 수 있습니다. 또한 의료 신용 카드는 더 낮은 이자율로 사용할 수 있으므로 시간이 지남에 따라 의료 비용을 지불할 수 있습니다.
의료비를 저렴한 가격으로 낮출 수 없고 고용주가 HRA나 급여와 같은 혜택을 제공하지 않는 경우에도 더 빠른 부채 탕감을 위한 옵션을 계속 사용할 수 있습니다. 입문 기간 동안 0% APR 신용 카드를 받을 수 있는 경우 12~18개월 동안 무이자로 결제할 수 있습니다. 또한 의료 신용 카드는 더 낮은 이자율로 사용할 수 있으므로 시간이 지남에 따라 의료 비용을 지불할 수 있습니다.
결론
가파른 의료비 청구서를 받는 것은 스트레스가 될 수 있지만, 이러한 요금이 항상 확정되는 것은 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 이 글의 팁을 따르면 더 낮은 의료비 청구서나 본인과 가족이 감당할 수 있는 고유한 지불 계획을 협상할 수 있습니다. 더 좋은 점은 고용주가 HRA 또는 건강 보험료를 제공하는 경우 의료비를 상환할 수 있는 방법이 더 많다는 것입니다.
가파른 의료비 청구서를 받는 것은 스트레스가 될 수 있지만, 이러한 요금이 항상 확정되는 것은 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 이 글의 팁을 따르면 더 낮은 의료비 청구서나 본인과 가족이 감당할 수 있는 고유한 지불 계획을 협상할 수 있습니다. 더 좋은 점은 고용주가 HRA 또는 건강 보험료를 제공하는 경우 의료비를 상환할 수 있는 방법이 더 많다는 것입니다.
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