미국인, 죽음보다 파산을 더 두려워한다는 연구 결과

 

새로운 연구에 따르면 미국인 3명 중 2명(64%)이 죽음보다 돈이 떨어지는 것을 더 두려워하는 것으로 나타났습니다.

25세 이상 미국 근로자 1,000명을 대상으로 실시한 알리안츠 2025 연례 은퇴 연구(Allianz 2025 Annual Retirement Study)에 따르면, 밀레니얼 세대, X세대, 베이비붐 세대의 대다수가 은퇴 후 저축이 줄어드는 것에 대한 두려움을 품고 있는 것으로 나타났습니다.

은퇴가 임박한 X세대가 가장 큰 걱정을 드러냈으며, 응답자의 70%는 죽음보다 노후의 재정적 불안정에 대한 두려움이 더 크다고 답했습니다. 밀레니얼 세대의 경우 66%가 돈이 떨어지는 것을 더 두려워한다고 답했습니다.

은퇴 수당과 축적된 재산 덕분에 재정적으로 더 안정적이라고 여겨지는 베이비붐 세대의 61%는 노후보다 재정적 파탄을 더 두려워한다고 답했습니다.

"돈이 바닥날까 봐 두려워하는 건 누구에게나 있는 일이죠." 북미 알리안츠 생명보험(Allianz Life Insurance Company of North America)의 소비자 인사이트 담당 부사장 켈리 라빈은 뉴스위크와의 인터뷰에서 이렇게 말했습니다. "인생의 어떤 순간에 있든 상관없습니다."

"빈털터리로 죽고 싶지 않아요"

Americans Fear Going Broke More Than Death, Study Shows

은퇴한 금융 전문가이자 GoldIRAGuide.com의 설립자인 마크 터너는 뉴스위크와의 인터뷰에서 수십 년간의 경력 동안 노후 재정을 준비하는 직장인들의 두려움을 직접 목격했다고 말했습니다.

"저는 놀라지 않았습니다." 그는 연구 결과에 대해 이렇게 말했다. "정말 많은 사람들이 울면서 저희 사무실에 전화해서 '내일 죽든 말든 상관없어요. 빈털터리로 죽고 싶지 않아요.'라고 말하는 걸 봤습니다."

이 연구는 사람들이 자신의 재정적 미래에 대해 그토록 우려하는 주요 이유를 파악했습니다. 응답자의 54%가 높은 인플레이션을 가장 큰 이유로 꼽았습니다.

높은 세금과 사회 보장 제도가 은퇴 후 충분한 지원을 제공할 수 있을지에 대한 의문이 각각 43%로 공동 2위를 차지했습니다. 사회 보장청(SSA)이 2024년에 발표한 자료에 따르면, 2015년 사회 보장 연금은 65세 이상 노인 소득의 약 31%를 차지했습니다.

미국인들이 은퇴 후 돈에 대해 걱정하게 만드는 요인들

미국인들은 높은 인플레이션, 사회 보장에 대한 우려, 의료비 상승, 그리고 저축보다 오래 살 가능성 등 여러 요인으로 인해 은퇴 자금에 대해 걱정합니다. 또한 부채, 저축 부족, 그리고 재정 관리 부실도 이러한 불안감을 가중시킵니다.

은퇴 후 재정 불안을 유발하는 구체적인 요인:

인플레이션:

높은 인플레이션은 저축과 고정 수입의 구매력을 약화시켜 은퇴자들이 생활 방식을 유지하기 어렵게 만듭니다.

사회 보장에 대한 우려:

많은 사람들이 사회 보장 혜택의 미래와 은퇴 생활비를 충당하기에 충분할지에 대해 걱정합니다.

의료비:

의료비 상승은 특히 기저 질환이 있거나 장수하는 사람들에게 큰 걱정거리입니다.

수명 연장:

사람들의 수명이 늘어나면서 저축보다 오래 살 위험이 커지고 더 많은 은퇴 자금이 필요합니다.

부채:

신용카드 빚, 학자금 대출, 주택 담보 대출과 같은 높은 수준의 부채는 은퇴 자금에 부담을 줄 수 있습니다.

저축 부족:

많은 미국인들이 은퇴 자금을 충분히 저축하지 못해 노후에 재정적 어려움을 겪을 수 있습니다.

시장 변동성:

주식 시장의 변동은 은퇴 투자 가치에 대한 우려를 불러일으킬 수 있습니다.

재정 관리 부실:

너무 일찍 과소비하는 등 재정 계획이 부족하면 저축이 고갈될 수 있습니다.

샌드위치 세대

1965년에서 1980년 사이에 태어난 X세대는 죽음에 대한 두려움 때문에 돈이 떨어질까 봐 가장 두려워했습니다. 나소 파이낸셜 그룹의 최고성장책임자이자 은퇴 설계사인 톰 버킹엄은 뉴스위크와의 인터뷰에서 여러 가지 이유가 있다고 말했습니다.

"X세대는 사회보장제도에 대한 우려와 확정급여형 연금에서 401(k)와 같은 확정기여형 연금으로의 급격한 전환으로 인해 대부분의 부모 세대처럼 평생 보장된 소득에 의존할 수 없게 될 것입니다. 이는 개인이 스스로 지출 계획을 세워야 하는 부담을 안겨줍니다."라고 그는 말했습니다.

"또한, X세대의 생활 방식은 베이비붐 세대와는 다르다고 생각합니다. 베이비붐 세대 중 상당수는 대공황 시기에 자란 부모 밑에서 자랐고, 그 경험을 평생 간직하고 있습니다."

게다가 생활비는 예전보다 훨씬 높습니다. 소비자물가와 가계소득은 시간이 지남에 따라 일반적으로 상승하지만, 이는 거의 일치하지 않습니다.

버킹엄은 "수십 년 전보다 오늘날 가족들은 더 많은 돈을 쓰고 있으며, 은퇴 후 예측 가능한 수입원이 줄어들면서 이는 어려울 수 있습니다."라고 말했습니다.

터너는 X세대가 가장 큰 재정적 압박을 받고 있지만, 지원은 가장 적다고 말했습니다.

"저축, 투자, 주택 구매라는 말을 들었던 그들은 이제 자녀 대학 학자금과 부모 건강 보험 사이에 끼어 있습니다."라고 그는 말했습니다. "은퇴가 가까워졌기 때문에 압박감을 느낄 수 있지만, 아직 성장이 필요할 만큼 충분히 멀리 있습니다. 이는 극복하기 어려운 과제입니다."

하지만 장기적인 은퇴를 위한 저축은 여전히 ​​모든 사람에게 벅찬 과제이며, 터너는 모든 연령대의 사람들이 돈에 대한 동일한 걱정을 공유한다고 말합니다.

"학자금 대출에 파묻힌 밀레니얼 세대, 노부모와 십 대 자녀 사이에서 힘겹게 살아가는 X세대, 그리고 모든 것을 '제대로' 해왔지만 인플레이션으로 저축이 마치 석고보드의 흰개미처럼 갉아먹혀 여전히 뒤처졌다고 느끼는 베이비붐 세대와 이야기를 나눠봤습니다."

버킹엄은 어려울 수 있지만 모든 계층이 "더 많은 소득을 창출하고 자신의 형편에 맞게 생활할 수 있는" 방법을 고려해야 한다고 말했습니다.

그는 "대부분의 베이비붐 세대는 평생 보장 소득을 제공하는 연금을 고려해야 한다"고 말했고, "X세대는 은퇴를 위해 더 많이 저축하기 위해 일하는 동안 부수적인 소득원을 고려해야 한다"고 덧붙였습니다. "이 중 일부는 나중에 같은 유형의 연금을 통해 보장 소득을 창출하는 데 사용할 수 있다."

설문 조사에 포함된 가장 젊은 세대인 밀레니얼 세대는 "아직 저축이 많지 않아 은퇴 후 수십 년 동안 스스로를 부양할 만큼 충분한 자산을 축적하는 것은 상상하기 어렵다"고 버킹엄은 말했습니다.

"밀레니얼 세대는 시간이 많으니, 그 시간을 최대한 활용해야 합니다. 수십 년에 걸쳐 복리로 이자가 늘어나는 효과는 상상도 할 수 없을 정도입니다."

라빈은 적절한 계획과 적절한 재정 지원을 받으면 현재 은퇴자와 예비 은퇴자들이 노후 재정에 대한 걱정을 덜 수 있다고 말했습니다.

"인생의 모든 단계에서 목표, 목표 달성을 위한 단계, 그리고 인플레이션이나 시장 변동성과 같은 장기적인 재정 위험에 대한 대비책을 상세히 기술한 재정 전략을 수립해야 합니다."라고 그는 말했습니다.

"그렇게 하면 위험이 발생할 때 걱정을 덜어줄 수 있는 문서화된 전략을 갖게 됩니다. 재정 전문가는 서면 재정 전략을 수립하는 데 도움을 줄 수 있습니다."