주식 투자 후 36세에 은퇴한 패션 디자이너

 주식 투자 후 36세에 은퇴한 패션 디자이너가 보유한 3개의 펀드와 현재 공격적으로 매수하고 있는 4개의 펀드는 설정 이후 580% 이상 상승했습니다.

Rachel Covert left her day job in a fashion industry at the age of 36

레이첼 코버트(Rachel Covert)는 은퇴 포트폴리오를 구축하기 위해 7년간 공격적으로 투자했습니다.

레이첼은 직접 주식을 고르고 선택할 필요 없이 자동으로 투자해 주는 펀드를 선택했습니다.

지금은 공격적인 고성장 기술 펀드에 집중적으로 투자하고 있습니다..

레이첼 코버트(38세)는 2007년 뉴욕의 패션계에서 기업 사다리에 오르는 꿈을 안고 졸업했습니다. 

하지만 그 목표를 달성하기 위해서는 하루 12시간씩 지칠 때까지 일해야 한다는 사실을 깨닫지 못했습니다. 2014년이 되자 그녀는 퇴사를 결심하고 조기 퇴직을 결심했습니다. 하지만 가장 큰 문제는 더 많은 돈이 필요하다는 것이었습니다.

그때까지 그녀는 급여의 3% 정도만 401(k)에 불입하고 있었기 때문에 이 돈이 수십 년에 걸쳐 쌓일 것이라고 생각했습니다. 시간이 더 이상 자신의 편이 아니라는 것을 깨달은 후, 그녀는 급여의 대부분을 투자할 수 있도록 검소해지기로 결심했습니다. 

2014년부터 2021년까지 그녀는 401(k) 한도를 최대로 채운 다음 남은 금액을 브로커리지 계좌와 Roth에 할당하는 데 우선순위를 두었습니다. 2021년 직장을 그만둘 당시 그녀는 여성 패션 회사의 부사장으로 18만 달러의 연봉을 받고 있었습니다. Insider가 본 재무제표에 따르면, 그녀는 높은 연봉과 공격적인 예산 책정 덕분에 거의 50만 달러에 달하는 은퇴 포트폴리오를 구축할 수 있었습니다.  

코버트는 2년 넘게 직장을 그만두고 포르투갈에 거주하며 파트너와 비용을 분담하고 있습니다. 그녀는 온라인에서 머니 코치로 일하면서 포트폴리오에 조금씩 자금을 배분하고 있습니다. 

자금 배분

그녀의 투자 전략은 한 가지 개념에 집중되어 있습니다. 

"시장과 거래 시기를 맞추려고 노력해서는 시장 평균을 능가하는 성과를 낼 수 없다는 것을 알기 때문에 포트폴리오에 투자하는 비중을 줄일수록 좋습니다."라고 Covert는 말합니다. 

이러한 이유로 은퇴 포트폴리오의 대부분은 Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX)에 투자하고 있습니다. 다양한 섹터에 분산되어 있기 때문입니다. 금융 산업과 같은 경제의 한 분야가 침체되면 포트폴리오의 균형이 깨질 수 있습니다. 또한 이 펀드는 소형주를 포함한 모든 주식 규모에 노출됩니다.

"따라서 소형주 회사가 성장하면서 정말 크고 멋진 일을 하면 제가 아무것도 하지 않거나 자산 배분을 변경하지 않아도 해당 회사의 보유 지분이 자동으로 증가합니다."라고 Covert는 말합니다. 

다음 펀드는 중견 성장 기업 바스켓인 CRSP 미국 중형주 성장 지수를 추종하는 Vanguard 중형주 성장 인덱스 펀드 ETF(VOT)입니다. 그녀는 안정적인 급여와 제한된 옵션의 401(k)를 가지고 있을 때 이 펀드에 집중적으로 투자했습니다. 이 펀드는 공격적인 성장형 펀드로는 최고의 선택이었습니다. 코버트는 은퇴 이후 이 펀드에 돈을 할당하지 않았습니다. 

대신 2050년과 2065년을 목표 연도로 하는 뱅가드의 타겟 데이트 은퇴 펀드를 추가했습니다. 목표 연도는 투자자가 은퇴할 것으로 예상되는 시점을 나타냅니다. 목표 날짜가 가까워질수록 펀드는 주식에서 채권 비중을 늘려 위험을 줄이고 변동성이 적은 포트폴리오를 구성합니다. 

"저는 보수적인 투자 선택을 하는 경향이 없습니다. 그래서 개인적으로 채권을 섣불리 사들이고 싶지 않습니다."라고 Covert는 말합니다. "하지만 저는 40세가 가까워지고 있고, 그것이 현실입니다. 그리고 제 나이에 보유해야 하는 채권의 양에 대한 전통적인 권장 사항이 무엇인지 살펴보기 시작하면서 사람들은 포트폴리오에 10, 20%의 채권을 보유하기 시작했습니다."라고 말합니다.

인베스토피디아에 따르면, 나이에 따른 주식과 채권의 적절한 비율을 결정하는 일반적인 지침은 자신의 나이에서 100에서 120(얼마나 오래 일할 계획인지에 따라 다름)을 빼는 것입니다. 그 차액은 주식 보유 비율로, 나머지는 채권으로 보유해야 합니다. 예를 들어 25세라면 120-25 = 95가 됩니다. 따라서 전체 자산의 95%는 주식에 투자해야 합니다. 

Covert는 온라인 코칭을 시작한 이후 매월 2,000달러에서 6,000달러 사이의 추가 현금 흐름이 생겼습니다. 이 수입은 투자 포트폴리오에서 인출할 필요가 없다는 것을 의미하며, 그 여분의 현금으로 더 위험한 투자를 할 수 있습니다. 또한 변동성을 극복할 시간이 있기 때문에 주식 투자에 더 공격적으로 임할 수 있습니다. 

그녀의 목표는 변동성이 더 큰 기술 성장주에 대한 노출을 늘리는 것이었습니다. 하지만 어떤 기업에 투자할지 고르고 싶지 않았습니다. 그래서 그녀는 8월부터 기술주 중심의 나스닥 100을 추종하는 인베스코 QQQ ETF(QQQ)에 할당하기 시작했습니다. 이 ETF는 1999년에 출시되었으며, 출시 이후 585%의 수익률을 기록했습니다. 

"저는 최신, 최신, 최고의 것을 쫓는 사람이 아닙니다."라고 Covert는 말합니다. "저는 확실히 '역사는 사물에 대해 무엇을 말해줄까'라고 생각하는 사람입니다. 그리고 QQQ는 오래 전부터 존재해 왔습니다. 매우 존경받는 회사입니다. 그리고 저는 변동성 때문에 해외 펀드에 투자하는 사람들에 비해 기술 기업에 투자하는 것이 더 편하다고 생각합니다."

그녀는 현재 올해 구입한 QQQ에 5,000달러만 가지고 있습니다. 그녀는 월급이 일정하지 않기 때문에 월 지출을 초과하는 수입은 남은 기간 동안 이 펀드에 투자할 것이라고 말했습니다.