'게으른 방식'으로 부를 쌓기

 '게으른 투자'로 6자리 숫자의 순자산을 쌓은 33세의 한 남성은 2022년이 '투자자들에게는 확실히 나쁜 해'였음에도 불구하고 투자 전략을 바꾸지 않았다고 말합니다. 그가 보유한 단일 주식을 포함한 포트폴리오의 모습은 다음과 같습니다.

Jesse Cramer, founder of The Best Interest

제시 크레이머는 소위 "게으른 투자"를 통해 6자리 숫자의 순자산을 쌓았습니다.

그의 전략은 간단합니다: 시장 상황에 관계없이 다양한 인덱스 펀드를 매수하여 보유하는 것입니다.

그는 또한 개별 주식도 하나 소유하고 있습니다: 바로 버크셔 해서웨이입니다.

제시 크레이머는 이렇게 말합니다: "2022년은 투자자들에게 전반적으로 좋지 않은 한 해였습니다."

S&P 500 지수는 2022년에 20% 하락하여 10년 만에 최악의 한 해를 보냈습니다.

크레이머는 등록 투자자문회사에서 풀타임으로 일하며 개인 금융 블로그인 The Best Interest를 부업으로 운영하고 있습니다. 4만 2,000달러의 빚을 갚은 후, 그는 투자에 본격적으로 뛰어들어 '게으른 투자'를 통해 6자리 숫자의 순자산을 쌓는 동시에 첫 주택을 마련하기 위해 저축을 시작했습니다.

지난 2년 동안 시장 변동성에도 불구하고 "제 투자 전략은 변하지 않았습니다."라고 크레이머는 Insider에 말했습니다. "가장 큰 이유는 저의 주요 재정 목표가 변하지 않았기 때문입니다. 저의 주요 목표는 재정적 독립과 은퇴를 위한 저축입니다."

투자에 있어 그가 따르는 프레임워크는 "목표, 일정, 자산 배분"이라고 그는 설명합니다. "제 목표는 변하지 않았기 때문에 타임라인도 변하지 않았습니다. 저는 여전히 수십 년 후의 미래를 생각하고 있습니다. 그리고 제 타임라인이 변하지 않았기 때문에 자산 배분(주식과 채권, 대체 자산의 보유 비율)도 변하지 않았습니다."

목표가 바뀐다면 그때 자산 배분을 재고할 수도 있겠지만, 시장 침체만으로는 전략을 바꿀 수 없다고 그는 말합니다. 

그는 2020년 주식 시장이 폭락했을 때와 마찬가지로 2022년 침체기에 냉담하게 반응했습니다.

"저는 시장 침체가 어떻게 작용할 수 있는지 잘 알고 있었습니다. 시장 침체가 일어날 수 있다는 것을 알고 있었고, 이미 어느 정도 늦었다는 것도 알고 있었습니다."라고 그는 2020년의 폭락에 대해 말했습니다. "그래서 그 일이 일어났을 때 저는 너무 감정적으로 반응하지 않았습니다. 눈앞에서 펼쳐지는 과학 실험을 지켜보듯 가만히 앉아 있었죠."

'게으른 방식'으로 부를 쌓기

크레이머의 투자 전략은 간단합니다: "몇 개의 펀드를 소유하고, 비용을 낮게 유지하며, 분산 투자한 다음 정기적으로 리밸런싱하는 것입니다."라고 그는 말합니다.

그는 이를 "게으른 투자"라고 부르기도 합니다. 

그는 누구나 미국 주식 인덱스 펀드와 국제 주식 인덱스 펀드와 같은 저비용의 분산형 펀드 몇 개를 구입하여 보유함으로써 자신의 전략을 따라 할 수 있다고 말합니다: "이 두 펀드는 필요한 모든 주식 노출을 제공합니다. 그리고 두 개의 채권 펀드와 대체 자산 펀드도 있습니다.

"포트폴리오에 27개의 서로 다른 티커 심볼을 가지고 다양한 비율로 100%를 구성하고 싶지 않다는 생각입니다. 차라리 3~5개 정도의 관리 가능한 종목만 보유하는 편이 낫습니다."

Cramer graduated with $18,000 worth of student loans

포트폴리오에 추가할 특정 펀드에 관해서는 VTFAX, FSKAX 또는 SWTSX와 같은 종합 주식 시장 인덱스 펀드로 잘못 갈 수 없다고 크레이머는 말합니다. 이러한 펀드는 뱅가드, 피델리티, 슈왑의 종합 주식 시장 인덱스 펀드입니다.

"어떤 펀드를 소유하고 있는지는 중요하지 않습니다."라고 그는 말합니다. "이 세 펀드가 빅3입니다. 제 생각에는 모두 훌륭합니다." 

작은 차이에 집착하는 것은 "투자자의 마음에 추구할 가치가 없는 문제를 추가하는 것"일 뿐이라고 그는 덧붙였습니다. 

게으른 투자 전략의 또 다른 요소는 주기적인 리밸런싱입니다. 크레이머는 1년에 2~4회 리밸런싱을 한다고 그는 말합니다: "제 목표 자산 배분이 주식 70%, 채권 20%, 대체투자 10%인데 지난 6개월 동안의 시장 성과에 따라 자산이 약간 다른 비율로 이동했다고 가정해 보겠습니다. 그러면 여기서 조금 팔고 저기서 조금 사서 70-20-10으로 돌아갑니다."라고 말합니다.

그는 매년 같은 시기에 리밸런싱하는 것을 선호합니다. 그렇게 하면 시장에 따라 움직이는 것이 아니라 "규칙에 기반"하기 때문이라고 그는 말합니다. 

"매우 기계적으로 해야 합니다."라고 그는 조언했습니다. "1년에 한 번이든 두 번이든 캘린더 알림을 설정하세요. 1년에 네 번을 넘지 않아야 합니다. 그러면 '게으른 투자'가 너무 손을 많이 쓰게 되기 때문입니다."

개별 주식 하나 소유: 버크셔 해서웨이

크레이머는 개별 종목 선택은 믿지 않지만 주식은 소유하고 있습니다: 바로 버크셔 해서웨이입니다.

"제가 버크셔 해서웨이를 소유한 것은 비합리적인 결정에 뿌리를 두고 있다고 말하는 것을 두려워하지 않습니다."라며 "워렌 버핏과 찰리 멍거의 이야기를 듣는 것을 정말 좋아하고 그들이 운영하는 회사를 소유하는 것이 재미있다고 생각하기 때문입니다."라고 그는 말했습니다. "정말 간단합니다. 어려운 주식 분석에 근거한 근본적인 결정이 아닙니다."

모든 투자에는 어느 정도의 위험이 따르지만 단일 주식에 베팅하는 것은 여러 주식을 하나의 투자로 묶는 뮤추얼 펀드를 소유하는 것보다 본질적으로 더 위험합니다.

"저는 운이 좋게도 버크셔 해서웨이를 소유한 것이 제게 유리하게 작용했습니다. 즉, 제가 버크셔 해서웨이를 매입한 이후 버크셔 해서웨이는 나머지 미국 주식 시장을 꾸준히 능가하는 성과를 거두었습니다."라고 그는 말했습니다. 하지만 "그건 그냥 운이 좋았을 뿐입니다."

회사가 좋은 성과를 냈다는 사실은 보너스입니다. 그는 돈을 벌기 위해 이 회사를 사지 않았다고 말합니다: "디자이너 핸드백이나 사인이 있는 신인 야구 카드를 사는 것과 같습니다. 재정적으로 책임져야 할 일이기 때문이 아니라 소유하는 것에서 어떤 즐거움을 얻기 때문에 소유하는 것이죠.

"투자한 돈의 20%를 잃었더라도 소유하는 즐거움은 여전할 것입니다."