투자 성과를 향상시키는 6가지 간단한 방법 (Posted December 18, 2025 by Ben Carlson)

 

한 투자가 물었습니다

대부분의 투자자들이 하지 않는, 비교적 간단한 투자 방법은 무엇일까요?

바로 이런 질문이 제가 좋아하는 질문입니다.

저는 단순함을 추구하거든요.

다음은 투자 계획을 개선할 수 있는 여섯 가지 간단한 방법입니다.

이 밥법들은 모두 단순하면서도 실천하기 쉬운 것들이며, 꾸준히 실천하면

투자 성과를 높일 수 있다고 강조하고 있습니다

1. 자동화하고 나서 신경 쓰지 마세요. 이것은 자산을 늘리는 데 있어 가장 간단하고 효과적인 방법 중 하나입니다.

투자금 납입, 투자 대상, 자산 배분, 리밸런싱 주기, 저축률 인상, 배당금 재투자 등을 자동화하세요.

미리 좋은 결정을 내리고, 포트폴리오를 자꾸 건드리지 말고 삶을 즐기세요.

투자에 신경을 덜 쓸수록 더 좋은 결과를 얻을 수 있습니다.

2. 큰 그림을 보세요. 너무 많은 투자자들이 포트폴리오 내 개별 투자 종목에만 지나치게 집중합니다.

물론 개별 증권, 펀드 및 자산군은 투자 계획에 있어 중요합니다. 하지만 이러한 개별 구성 요소들이 어떻게 서로 조화를 이루고 시너지를 내는지에 대해 생각해야 합니다.

어떤 투자를 추가할 때는 개별적인 장점뿐만 아니라 전체 포트폴리오 맥락에서 어떻게 어울리는지 고려해야 합니다.

포트폴리오의 각 구성 요소는 나름의 역할을 하지만, 이러한 개별 요소들이 모여 전체를 이룹니다. 결국 모든 자산은 하나의 큰 자금 덩어리입니다.

개별 투자 종목의 성과보다 전체 포트폴리오의 성과가 훨씬 더 중요합니다.

3. 계좌 통합하기. 포트폴리오 전체를 효율적으로 관리하는 가장 좋은 방법 중 하나는 여러 계좌를 통합하는 것입니다. 여러 금융기관에 계좌가 분산되어 있으면 자산 배분 현황과 실제 투자 성과를 파악하기가 훨씬 어렵습니다.

401k, 일반 IRA, Roth IRA, 증권 계좌, 529 플랜, HSA, 그리고 이전 직장에서 개설한 여러 개의 퇴직 계좌가 각기 다른 금융기관에 흩어져 있다면 관리가 매우 복잡해질 수 있습니다.

저도 개인적으로 투자 관리를 간소화하기 위해 이 부분을 개선해 왔습니다.

아내의 이전 직장에서 개설한 403b 계좌가 별도로 관리되고 있었는데, 최근에 다른 계좌로 이체했습니다. 저희는 모든 퇴직 계좌를 Schwab과 Fidelity에 보유하고 있어서 암호화폐와 증권 계좌도 이 두 플랫폼으로 옮겼습니다.

모든 투자 자산을 한곳에 모아 관리하면 전체 투자 계획을 훨씬 쉽게 이해하고 관리할 수 있습니다.

4. 투자 성과를 추적하세요. 저는 투자 성과에 대해 애증이 섞인 감정을 가지고 있습니다.

어떤 투자자들은 단기적인 성과 지표와 벤치마크에 지나치게 집착하여 오히려 손해를 봅니다. 장기적인 수익률만이 중요하므로 한 달, 한 분기 또는 1년 동안의 성과가 좋지 않더라도 크게 신경 쓸 필요는 없습니다.

하지만 다른 투자자들은 투자 성과에 대해 전혀 신경 쓰지 않습니다. 특히 포트폴리오의 일부 또는 전부를 직접 관리하는 경우라면 더욱 중요합니다. 투자에 들인 시간, 노력, 그리고 잠재적인 스트레스가 그만한 가치가 있는지 확인하기 위해 투자 종목의 성과를 반드시 추적해야 합니다.

저는 1년에 한 번씩 간단한 계산을 통해 초기 포트폴리오 가치, 연간 투자금/인출금, 그리고 최종 포트폴리오 가치를 고려하여 수익률을 계산합니다.

1년 동안의 결과가 그다지 중요하지 않더라도 이러한 계산은 해볼 만한 가치가 있습니다.

5. 투자하기 전에 투자 기간을 명확히 정하세요. 모든 투자 결정에서 가장 중요한 세 가지 변수는 다음과 같습니다.

1. 투자 목표

2. 위험 감수 성향

3. 투자 기간

특히 마지막 요소인 투자 기간을 미리 정하지 않거나 다른 사람의 투자 기간과 혼동하면 문제가 발생할 수 있습니다.

단기 매매를 하려는 것인가요? 장기 보유 투자를 하려는 것인가요? 수익이나 손실 범위가 정해진 투자를 하려는 것인가요?

투자를 명확하게 정의된 투자 기간과 일치시키면 불필요한 실수를 방지할 수 있을 뿐만 아니라 자산을 매수, 매도 또는 보유할 때 의사결정을 내리는 데에도 도움이 됩니다.

6. 매년 조금씩 더 저축하세요. 포트폴리오에서 가장 큰 수익률(알파)은 일반적으로 투자 자체보다는 더 많은 돈을 저축하는 데서 나옵니다.

저는 몇 가지 간단한 가정을 바탕으로 차트를 만들었습니다. (중위 가구 소득, 과거 수익률 및 인플레이션율 등을 고려했습니다.) 그리고 25년 동안 다양한 자산 배분 방식과 저축률을 비교해 보았습니다.

소득의 15%를 저축했을 때, 80/20 포트폴리오와 60/40 포트폴리오의 최종 자산 가치가 소득의 10%만 저축한 100% 주식 포트폴리오보다 더 높았습니다. 소득의 20%를 저축했을 때는 40/60 포트폴리오가 소득의 10%만 저축한 100% 주식 포트폴리오보다 더 나은 결과를 보였습니다.

저축은 매력적인 방법은 아니지만, 포트폴리오 수익률을 높이는 가장 간단한 방법 중 하나입니다.