나이가 들수록 재정적 타격은 두 가지 이유로 훨씬 더 커지는 경우가 많습니다. 첫째, 일반적으로 더 부유해지기 때문에 잠재적인 금전적 손실이 더 커집니다. 둘째, 나이가 들수록 막대한 의료 비용, 특히 장기 요양 비용이 발생할 위험이 커집니다.
거의 모든 사람이 일생 동안 적어도 몇 번의 큰 재정적 타격을 받습니다. 직장을 잃은 후 재취업하는 데 수개월이 걸릴 수도 있습니다. 부모님이 양로원 간병이 필요해져서 본인이 그 비용을 일부 부담하게 될 수도 있습니다. 오랫동안 함께한 배우자가 떠나고 갑자기 모든 것의 절반과 작별해야 할 수도 있습니다. 집을 구입했는데 지하 기름 탱크에서 누수가 발생해 많은 비용이 드는 환경 정화가 필요한 등 큰 문제를 발견했을 수도 있습니다.
뉴저지에 살 때 이런 일을 겪은 두 가족을 알고 있었기 때문에 제 소유지에 버려진 기름 탱크가 온전한 상태로 발견되었을 때 안도의 한숨을 쉬었습니다. 하지만 그 총알은 피했지만, 저는 최근 5년 동안 연패를 거듭하고 있습니다.
다행히 건강에는 큰 문제가 없었습니다. 하지만 재정적으로 큰 타격을 입었죠. 젊은 시절이었다면 그 액수를 헤아릴 수 없었을 것이고, 지금의 저조차도 그 사실을 떠올리고 싶지 않습니다. 하지만 오늘날 저는 이러한 손실을 '성공의 대가'로 분류하는데, 그 이유는 제가 쌓아온 적당한 부 덕분에 가능했기 때문입니다.
실패한 사업. 2016년에 저는 지인 재무 설계사 두 명으로부터 금융 스타트업에 참여해보자는 연락을 받았습니다. 시간이 지남에 따라 프로젝트와 참여자들이 변질되었고, 결국 2018년 초에 이 모든 것이 참담하게 끝났습니다. 이 사태로 인해 저는 약 1만 달러의 비용과 엄청난 시간을 낭비했습니다.
경력 초기에 이런 장기적인 모험에 뛰어들지 않았을 것입니다. 필요한 시간을 투자할 수 없었을 뿐 아니라 재정적인 위험도 감수해야 했기 때문입니다. 하지만 한 가지 희망이 있었습니다: 2분 검진의 원래 버전은 스타트업의 일부로 개발되었으며 현재 HumbleDollar에 있습니다.
두 번의 하락장. 주식에 많이 노출된 다른 사람들과 마찬가지로 제 포트폴리오도 2007~09년 시장 폭락기에 큰 타격을 입었습니다(백분율로 측정한 결과). 하지만 2020년 초와 2022년에 입은 달러 손실은 훨씬 더 컸는데, 그때는 제 포트폴리오가 십수 년 전보다 훨씬 더 커졌기 때문입니다.
하지만 여기에 자세히 설명된 불행 중에서도 가장 안타까웠던 손실은 바로 이것들이었습니다. 단기적으로 큰 손실을 입는 것은 장기적으로 건전한 주식 시장 수익을 얻기 위해 지불하는 대가이며, 저는 이와 관련된 재정적 고통에 크게 신경을 쓴 적이 없습니다
또 다른 이혼. 길고 고통스러운 이야기이고, 저만의 이야기가 아니기 때문에 자세한 내용을 모두 공개할 수는 없을 것 같습니다. 하지만 이 정도는 공유하겠습니다: 2019년 7월, 제 두 번째 아내는 이혼을 요구했습니다. 이전에 저에 대한 칭찬을 아끼지 않았던 가족 중 한 명이 당시 아내에게 "맨해튼 최고의 이혼 전문 변호사를 고용해 금전적으로 망치라"고 조언했는데, 이 사건은 당시 아내뿐만 아니라 아내의 여동생에게도 들었습니다.
다행히도 이혼 비용이 싸지는 않았지만 금전적인 피해는 없었습니다. 결혼 생활이 비교적 짧았고, 재정을 완전히 분리해서 관리했기 때문에 제 자산이 아내의 자산이 된 적은 없었습니다. 하지만 초기의 재정적 성공이 저를 유혹의 대상으로 만들었던 것 같습니다. 나이가 들고 재산이 늘어나면서 생기는 또 다른 문제입니다.
긴 이별. 이혼 협상이 진행되는 동안 저는 뉴욕에서 필라델피아로 이사하기로 결정했습니다. 2019년 9월, 저는 아파트를 시장에 내놓았습니다. 2년 반이 지난 2022년 3월에 마침내 아파트가 팔렸습니다.
그 과정에서 팬데믹으로 인해 아파트 건물에서 다른 사람들과 가까이 사는 것에 대한 관심이 사라졌습니다. 두 명의 구매자와 계약을 체결했지만 두 사람 모두 나중에 계약을 철회했습니다. 저는 건축가를 고용하여 두 개의 아파트를 하나로 합친 아파트를 다시 두 개의 아파트로 바꾸는 계획을 세웠고, 그렇게 하면 더 쉽게 팔 수 있을 거라고 생각했습니다. 하지만 모든 건축 설계 비용을 지불하고 나니 건축 비용이 처음에 생각했던 것보다 훨씬 더 많이 든다는 사실을 알게 되었습니다.
결국 저는 세 번째 구매자와 계약을 체결했습니다. 구매자의 변호사는 소유권 검색뿐만 아니라 시 기록 검색도 수행했지만 거의 60년 전인 1964년에 아파트가 합법적으로 결합되었다는 것을 증명하는 서류를 찾지 못했습니다. 당시 마을의 기록이 혼란스러웠다는 점을 고려하면 놀라운 일은 아니었습니다. 하지만 아파트 분양을 진행하기 전에 건축 도면과 일부 업그레이드, 마을 건축 부서의 검사가 필요한 점유 증명서를 발급받아야 했습니다.
솔직히 이 모든 지연과 추가 작업 비용이 얼마인지 계산할 수는 없지만 10만 달러는 훌쩍 넘을 거라고 확신합니다. 물가가 비싼 지역에 있는 비싼 아파트였기 때문에 여러 가지 골칫거리도 많았습니다. 젊었다면 이사 비용이 너무 부담스러웠기 때문에 그냥 버티고 그 아파트에 머물렀을 것입니다. 하지만 저는 제 삶을 계속 이어가고 싶었고 다행히도 그렇게 할 수 있는 여유가 있었습니다
벽부터 벽까지 문제(Wall-to-wall problems). 2020년 9월, 뉴욕 아파트를 팔기 18개월 전인 9월에 저는 딸과 가족이 사는 곳에서 멀지 않은 필라델피아에 100년 된 작은 타운하우스를 구입했습니다. 집이 조금 낡긴 했지만 제가 원하던 크기와 위치에 있는 집이었죠.
한동안 그 집에서 살다 보니 집이 조금 어둡다는 느낌이 들었고, 함께 살고 있던 일레인 역시 동의했습니다. 그래서 집 뒤쪽의 아래층과 위층에 훨씬 더 큰 창문을 설치하기로 결정했습니다. 5월에 시작된 공사의 일환으로 주방을 업그레이드하기로 했습니다. 1920년대에 지어진 많은 필라델피아 타운홈에는 건축가가 "창고"라고 부르는, 한때는 진흙방이었지만 지금은 완전히 집 안으로 통합된 집 뒤쪽의 추가 공간이 있습니다.
알고 보니 이 창고는 제대로 시공되지 않은 경우가 많았는데, 적어도 저희 집은 그렇지 않았습니다. 리모델링 프로젝트의 수석 목수가 말했듯이 "이 집은 제대로 된 목수가 한 번도 작업한 적이 없습니다." 자세한 내용은 다음 글에서 다루도록 하겠습니다. 하지만 결론은 새로운 기초와 새로운 골조로 집 뒤쪽을 보강하는 데 최소 33,000달러가 든다는 것입니다.
이 33,000달러와 여기에 언급된 다른 금액은 저를 괴롭힙니다. 이런 손실을 피할 수 있었을까요? 저 스스로에게 여러 번 물어본 질문입니다.
금융 스타트업의 전망에 대한 의구심이 처음 생겼을 때 더 일찍 손을 뗐어야 했을지도 모릅니다. 재혼하지 말았어야 했을지도 모르죠. 두 번의 부동산 실패는 어쩌고요? 집을 살 때 시정부 기록 조회에 대해 들어본 적도 없었고 아무도 조회를 제안하지 않았기 때문에 그 함정을 어떻게 피할 수 있었을지 모르겠습니다. 한편 저는 건축가의 추천을 받아 현재 살고 있는 집을 철저하게 점검했습니다. 하지만 최고 수준의 검사관도 콘크리트 바닥 아래나 벽판 뒤에는 무엇이 있는지 볼 수 없습니다.
우리는 재정적인 결정을 내릴 때 당시 이용 가능한 정보로 최선의 결정을 내립니다. 하지만 그것이 좋은 결과를 보장하는 것은 아니며, 더 많은 돈이 걸려 있을수록 잠재적인 타격도 커집니다. 아니요, 일반적으로 이러한 재정적 타격이 언제 닥칠지 예측할 수 없습니다. 하지만 최소한 재정적으로 대비할 수는 있습니다.
Jonathan Clements is the founder and editor of HumbleDollar.
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