세계 행복 보고서에 따르면 핀란드는 8년 연속 세계에서 가장 행복한 나라로 선정되었습니다.
이 보고서가 발표될 때마다 하루 이틀 정도 뉴스에 나오지만 곧 잊혀집니다. 저는 그럴 만한 이유가 있다고 생각합니다. 핀란드가 아무리 좋은 곳이라 하더라도, 모든 사람에게 당장 이사를 가라고 권하는 것은 현실적이지 않기 때문입니다.
하지만 다행히도 재정적 행복을 높일 수 있는 더 현실적인 방법들이 많이 있습니다. 제가 수년간 관찰해 온 다섯 가지 방법을 소개합니다.
연결(Connection)
행복 연구자들이 가장 중요하게 추천하는 것은 무엇일까요? 바로 돈이 전혀 들지 않는 것, 즉 사회적 관계입니다. 하지만 사회적 관계를 유지하는 것이 항상 쉬운 것만은 아닙니다. 직장 생활을 하든 은퇴 후 생활을 하든, 일상생활에 치이다 보면 관계를 소홀히 하기 쉽습니다. 제가 아는 한 바쁜 의사는 친구들과 평일 점심 약속을 몇 달 전에 미리 잡아둔다고 합니다.
또 다른 사람은 휴가 계획을 최대 2년 전에 세운다고 합니다. 다소 극단적으로 들릴지 모르지만, 충분히 일리 있는 이야기입니다. 실제로 Jonathan Clements는 이 점을 자주 강조했습니다. 그는 "인생의 큰 즐거움 중 하나는 기대감이다"라고 썼습니다. 예를 들어 휴가를 계획할 때는 막판에 서둘러 계획하지 말고, 미리 예약해서 기대감을 가지고 기다릴 수 있도록 하라는 것입니다.
단순성(Simplicity)
재정적인 측면에서 한 가지 조언을 드리자면, 포트폴리오의 복잡성 수준을 점검하는 데 시간을 투자해 보세요. 왜 복잡성에 집중해야 할까요? 제 경험상, 포트폴리오가 복잡한 투자자들, 특히 개별 주식을 보유한 투자자들은 더 많은 걱정을 하는 경향이 있습니다. 여기에는 몇 가지 이유가 있습니다.
첫째, 개별 주식을 여러 종목 보유하고 있다면 각 회사에 대한 뉴스를 더 자주 접하게 될 가능성이 높습니다. 그리고 어떤 주식도 완벽하게 직선으로 상승하는 경우는 없기 때문에, 때때로 불안감을 유발하는 뉴스가 나올 수밖에 없습니다.
또한 개별 종목에 투자할 때는 광범위한 분산 투자를 달성하기가 더 어렵습니다. 반면에 포트폴리오가 여러 개의 단순한 인덱스 펀드로 구성되어 있다면 분산 투자를 훨씬 쉽게 할 수 있습니다. 그리고 분산 투자의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.
예를 들어 2001년에 발생했던 사건을 생각해 보세요. 수년간 인상적인 수익률을 기록했던 에너지 기업 엔론(Enron)이 사기 행각이 드러나면서 파산했습니다. 당시 엔론은 시장에서 가장 인기 있는 주식 중 하나였지만, 투자자들은 주가가 거의 0에 가까워지는 것을 지켜봐야 했습니다. 반면 S&P 500 지수에 투자했던 사람들은 거의 영향을 받지 않았는데, 당시 엔론이 지수에서 차지하는 비중이 1% 미만이었기 때문입니다.
이것이 인덱스 펀드 투자자가 누릴 수 있는 첫 번째 이점입니다. 하지만 그 이후에 일어난 일에서 더 중요한 교훈을 얻을 수 있습니다. 엔론이 상장 폐지되고 S&P 지수에서 제외되자, 당시에는 비교적 잘 알려지지 않았던 엔비디아(Nvidia)라는 회사가 그 자리를 대신했습니다. 엔비디아는 지수에 편입된 이후 25년 동안 약 150,000%의 수익률을 기록했습니다.
개성(Individuality)
개인 재정 관리에서 또 다른 중요한 원칙은 모든 것을 흑백논리로 볼 필요가 없다는 것입니다. 제가 사는 마을에 어떤 사람은 예전에 학교 건물이었던 만큼 큰 집에 살고 있습니다. 그런데 그 사람은 매일 아침 커피를 마시러 어디로 갈까요? 바로 던킨 도너츠입니다. 재정 전문가인 Ramit Sethi 는 그의 저서에서 이러한 현상을 다룹니다. 그는 "돈 다이얼(money dials)"이라는 개념을 제시하는데, 이는 우리에게 가장 중요한 것에 더 많은 돈을 쓰고 다른 모든 곳에서는 절약해야 한다는 생각입니다. 아마도 이것은 상식처럼 들릴 것입니다. 하지만 제가 이 이야기를 하는 이유는 재정적 행복을 위한 수많은 교과서적인 "규칙"들이 존재하기 때문입니다. 그러나 우리 모두는 다르기 때문에 Sethi’의 말처럼 우리에게 맞는 방식으로 돈 다이얼을 조절할 자유가 있어야 합니다.
잉여 자금(Surplus)
Gretchen Rubin은 저서 『행복 프로젝트』에서 독특한 조언을 제시합니다. 집에 선반 하나를 완전히 비워두라는 것입니다. 왜 그럴까요? 그녀는 비좁은 뉴욕 아파트에서 이렇게 했더니, 그 작은 여유 공간만으로도 마음의 평화를 얻을 수 있었다고 설명합니다.
이 아이디어를 개인 재정에 어떻게 적용할 수 있을까요? 여러분의 당좌 예금 계좌를 생각해 보세요. 대부분의 사람들은 한두 달 생활비 정도만 넣어둡니다. 그 이상을 넣어두는 것은 이자를 받지 못한다면 낭비처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 저는 여러분이 이 부분을 다르게 생각해 보길 권합니다. 루빈의 빈 선반처럼 생각해 보세요. 여유 자금이 있다면, 그 돈은 당좌 예금 계좌에 그대로 두세요. 더 높은 이자를 받을 수 있는 투자처가 있더라도 말입니다.
가정 관리 (Housekeeping)
지난번 추천 내용이 다소 섬뜩하게 느껴지셨다면 사과드립니다. 하지만 저는 그것이 마음의 평화를 얻는 또 다른 효과적인 방법이라고 생각합니다. 상속 계획에 있어서 가장 기본적인 서류는 유언장입니다. 의료 대리인 지정서와 같은 다른 서류들도 중요합니다. 하지만 한 가지 더 해볼 수 있는 일이 있습니다. 만약의 사태에 대비하여 가족에게 도움이 될 만한 자세한 내용을 담은 문서를 작성해 두는 것을 추천합니다. 다음 내용을 포함하는 것이 좋습니다.
*계좌 정보가 있는 자산 목록.
*증권 계좌 외에 보유하고 있는 자산(예: 임대 부동산, 사업체 또는 사모펀드 투자)에 대한 자세한 설명.
*금고 위치.
*변호사를 포함한 자문가들의 연락처 정보.
*생명 보험 증서.
*컴퓨터, 휴대폰 및 이메일 비밀번호.
*비밀번호 관리 프로그램을 사용하는 경우 해당 프로그램의 비밀번호.
이 문서를 정식 상속 계획 서류와 함께 보관하고, 가족이나 믿을 수 있는 친구에게 보관 장소를 알려주는 것이 좋습니다.
Comments
Edmund Marsh
고마워요,Adam . 이 글에서 조나단 스타일의 유머 감각이 느껴져서 좋네요. 휴가 계획을 세우는 즐거움에 대해 이야기하면서, 그는 돈이 들지 않는다는 점을 강조하곤 했죠. 지금은 가족 때문에 아내와 저는 집에 머물러야 하지만, 가끔 커피를 마시며 언젠가 자유로워지면 어디로 갈지 꿈을 꾸고 여행지를 찾아보곤 합니다.
당신의 "집안 정리" 아이디어는 어떤 사람들에게는 다소 섬뜩하게 들릴 수도 있겠지만, 우리 같은 사람들에게는 죽음까지 대비할 정도로 정리정돈하는 것이 실제로 행복을 가져다줍니다. 제 서류철에는 아내에게 남기는 편지가 있는데, 우리 함께했던 삶의 소중한 추억들을 적어 놓았어요. 가끔 그 편지를 생각하며 아내가 읽었을 때 어떤 반응을 보일지 상상하는 즐거움을 느낍니다.
William Dorner
애덤, 고마워요. 이런 의미 있는 기사들을 계속 올려주세요. 당신의 헌신과 노력에 모두 감사드립니다. 덧붙이자면, 돌아가신 분의 스마트폰을 계속 사용할 수 있도록 하고 비밀번호를 알아두는 것이 중요합니다. 요즘처럼 웹사이트에 추가 인증이 필요한 시대에는 더욱 중요합니다.
Jack Hannam
Adam, 또 다른 유익하고 생각할 거리를 주는 기사를 써주셔서 감사합니다. 행복 연구에 대한 문헌들은 흥미롭네요.
저는 저에게 불행을 가져다줄 수 있는 것들이 무엇인지 생각해 보고, 그런 것들을 피하거나 최소화하기 위해 노력해 왔습니다. 적어도 제가 통제할 수 있는 범위 내에서는 말이죠. 그래서 가족, 친구, 그리고 주변 사람들과의 사회적 관계를 유지하고 강화하려고 노력합니다. 건강한 선택을 하려고 노력하고요. 그리고 재정적인 면에서는, 어떤 뉴스 헤드라인이 나오든, 시장 상황이 어떻든 상관없이 제 목표를 달성하고 마음의 평화를 얻을 수 있도록 자산 배분 및 인출 전략을 세웠습니다. 그리고 계속 배우려고 노력합니다!
Cammer Michael
잉여 자금 확보라는 제안은 저희에게 아주 효과적이었습니다. 저는 제 당좌 예금 계좌 잔액을 8,000달러 이상으로, 아내의 계좌는 3,000달러 이상으로 유지하려고 노력합니다. 이렇게 하면 잔액 관리에 신경 쓸 필요가 없기 때문입니다 (이 금액은 각자 상황에 따라 다를 수 있습니다). 저희는 잔액을 꼼꼼히 확인하지도 않습니다. 그냥 이상한 점이 없는지만 확인합니다. 덕분에 스트레스가 엄청나게 줄었습니다. 충분한 자금이 있다면 이 방법을 추천합니다.
유언장에 대한 조언도 저희 변호사가 강력히 추천하는 내용입니다. 저는 네 건의 유산 집행을 맡았고 아내는 한 건을 맡았습니다. 정확한 자산 목록이 있으면 모든 절차가 훨씬 수월해집니다. 변호사는 가족 구성원 간의 분쟁을 줄이기 위해서도 유언장을 작성하는 것이 좋다고 했습니다. 예를 들어, 특정 도자기는 누구에게, 진주 목걸이는 누구에게 주는지 명시하는 식입니다 (이것이 실제로 분쟁을 줄여줄지는 확실하지 않지만, 좋은 생각인 것 같습니다). 또한, 유언장을 통해 상속 절차를 간소화하고 공식적인 상속 절차를 거치지 않고도 재산을 분배할 수 있습니다 (물론 법적으로 문제가 없어야 합니다!). 예를 들어, 증조할머니가 특정 증손자에게 물려준 보석처럼 상속 절차를 거치지 않고 처리하는 것이 더 나은 경우도 있습니다. 이러한 보석은 공동 금고에 보관되어 있을 수도 있습니다.
하지만 비밀번호의 경우, 종이에 적어둔 비밀번호가 잘못된 사람의 손에 넘어갈까 봐 걱정입니다. 비밀번호를 안전하게 보관하는 방법에 대한 아이디어를 들려주시면 좋겠습니다. 어떤 경우에는 2단계 인증도 안전하지 않고, 오히려 접근을 완전히 막는 장애물이 될 수도 있습니다.
댓글 없음:
댓글 쓰기