'30세 은퇴(Retire by 30)'의 저자가 자신이 경제적 독립을 이루는 데 도움이 된 '게으른 투자법'을 설명합니다.

 

"Retire by 30" author Cody Berman and his wife, Lauren.Courtesy of Cody Berman

코디 버먼(Cody Berman)은 전략적인 투자와 부업을 통해 26세의 나이에 경제적 자유를 달성했습니다.

그는 수동적인 자산 증식을 위해 저비용 인덱스 펀드 투자를 선호하는데, 이를 '게으른 투자 방식'이라고 부릅니다.

또한 그는 부동산에도 투자하고 있으며, 단순 임대 방식에서 신디케이션(공동 투자) 방식으로 투자 형태를 전환했습니다.

코디 버먼은 '지출을 소득보다 적게 유지하고 남은 차액을 투자한다'는 단순한 원칙을 지켜 경제적 자유를 이뤘습니다.

그는 20대 초반 내내 다양한 ​​부업과 사업을 병행하며 소득과 지출의 격차를 넓혀 나갔습니다. 26세 생일을 앞둔 2021년 무렵, 버먼은 주식 시장에 약 50만 달러를 투자하고 있었으며, 월 3,700달러가량의 현금 흐름을 창출하는 임대용 부동산 13채와 월 1만 달러 이상의 수익을 올리는 디지털 상품 사업을 운영하고 있었습니다.

그 시점이 바로 그가 스스로를 경제적으로 독립했다고 판단한 때였습니다.

비즈니스 인사이더(Business Insider)는 버먼의 뱅가드(Vanguard), 슈왑(Schwab), 엠파워(Empower) 계좌 내역을 확인했으며, 이를 통해 그의 순자산이 100만 달러를 넘어섰음을 확인했습니다.

'게으른 방식'으로 수백만 달러(7자리 숫자)의 순자산 만들기

FIRE(경제적 자립 및 조기 은퇴) 운동을 지지하는 많은 이들과 마찬가지로, 버먼(Berman)은 자금 대부분을 저비용 인덱스 펀드에 투자합니다.

"이것은 아주 훌륭한 '게으른' 투자 방식입니다." 『30세에 은퇴하기(Retire by 30)』의 저자인 그는 비즈니스 인사이더(BI)와의 인터뷰에서 이렇게 말했습니다. "일단 설정해 두면 더 이상 신경 쓸 필요가 없으니까요."

인덱스 펀드 투자자는 개별 기업을 일일이 고르거나 어떤 기업이 시장 수익률을 상회할지 예측하느라 애쓸 필요가 없습니다.

"이건 추측 게임이나 복권 같은 게 아닙니다." 버먼이 말했습니다. "그저 경제 전체에 투자하는 것이죠."

그는 이것이 효과적인 전략임을 강조하며 워런 버핏이 헤지펀드 그룹과 벌였던 유명한 내기를 예로 들었습니다. 당시 이 억만장자 투자자는 10년이라는 기간 동안 S&P 500 인덱스 펀드의 수익률이 액티브 펀드(운용역이 적극적으로 종목을 선정해 운용하는 펀드)들의 수익률을 앞설 것이라고 내기를 걸었었죠. "단순히 '편하니까 인덱스 펀드를 선택하라'고 말하는 게 아닙니다. 실제로 효과가 입증된 방법이기도 하니까요."

Berman said he uses index funds to "build wealth on autopilot."Courtesy of Cody Berman

버먼은 또한 투자 성과가 가장 좋았던 투자자들 중 상당수가 자신의 계좌를 잊고 지냈던 사람들이라는 피델리티(Fidelity)의 유명한 일화를 언급하며, 잦은 매매나 관리가 오히려 수익률을 떨어뜨릴 수 있음을 상기시켰습니다.

그는 "일단 투자해 두고 잊은 채 저비용 인덱스 펀드에 그대로 두는 것이 99.9%의 사람들에게는 아마도 가장 올바른 선택일 것"이라며, "이것은 결코 복잡하거나 어려운 일이 아닙니다. 어떤 인덱스 펀드를 매수해야 할지 일단 알고 나면, 일종의 '자동 운용(autopilot)' 시스템을 구축할 수 있기 때문입니다"라고 말했습니다.

그는 매 순간 의지력을 발휘해 절제할 필요가 없다는 점 때문에 이 방식을 선호했습니다.

"저는 철저히 시스템을 중시하는 사람입니다." 매달 은행 계좌에서 일정 금액을 특정 인덱스 펀드로 자동 이체하는 버먼(Berman)이 말했습니다. "시스템은 언제나 의지력을 이깁니다."

버먼은 일반 직장 생활을 한 기간이 짧았기 때문에 직장 내 은퇴 연금에 납입하는 데는 별로 시간을 들이지 않았다고 했습니다. 하지만 사업가가 된 이후로는 세제 혜택이 있는 계좌를 우선적으로 활용하고 있습니다. 그는 매년 IRA(개인 은퇴 계좌), Solo 401(k)(1인 사업자용 은퇴 플랜), HSA(건강 저축 계좌)에 납입 한도까지 최대한 돈을 넣고, 남은 자금은 과세 대상 증권 계좌나 부동산에 투자한다고 밝혔습니다

부동산 투자: 임대 사업에서 신디케이션(공동 투자)으로

버먼(Berman) 부부는 주거비를 없애기 위한 '하우스 해킹(거주 중인 주택의 일부를 임대해 수익을 내는 방식)'으로 투자를 시작한 뒤, 2020년 말부터 2021년 중반 사이에 11채의 임대용 부동산을 매입했습니다. 그는 계약금으로 약 20만 달러를 투자했으며, 이 부동산들에서 나오는 현금 흐름으로 생활비의 상당 부분을 충당할 수 있었다고 말했습니다.

그는 임대 사업이 매달 고정적인 수입을 가져다준다는 점을 마음에 들어 했습니다.

"주식 투자의 경우 생활비를 마련하려고 매달 투자 자산을 매각하는 것은 아니잖아요. 하지만 부동산은 실제로 계좌로 임대료가 들어오니까요."

그렇긴 하지만, 그는 최근 임대 사업에서 점차 손을 떼고 있습니다. 임대 사업은 유지 보수나 세입자 관리 등으로 인해 시간과 노력이 많이 들기 때문입니다. 대신 그는 좀 더 수동적인 부동산 투자 방식인 '신디케이션(syndication)'으로 눈을 돌리고 있습니다. 신디케이션은 투자자가 직접 부동산을 매입하거나 운영하지 않고도 대규모 부동산 거래에 참여할 수 있는 방식입니다.

"부동산 투자는 계속하고 싶지만, 직접 20세대 규모의 아파트 건물을 사서 세입자를 구하고 유지 보수 체계를 갖추는 등의 일까지 도맡아 하고 싶지는 않거든요."

그는 신디케이션 투자 전략을 "실제로 임대용 부동산을 소유하지 않으면서도 임대용 부동산을 소유하는 것과 같은 효과를 내는 방식"이라고 설명했습니다.

인덱스 펀드든 부동산 신디케이션이든, 버먼이 추구하는 것은 한결같습니다. 바로 자신이 다른 일에 집중하는 동안에도 알아서 자산이 불어날 수 있는 투자를 찾는 것입니다.