순자산이 100만 달러인 30대 부부의 주식 포트폴리오\ 이들의 포트폴리오를 살펴보세요.

 순자산이 100만 달러인 30대 부부는 주식 포트폴리오의 95% 이상을 3개의 인덱스 펀드에, 나머지는 1개의 개별 주식에 투자하고 있습니다. 이들의 포트폴리오를 살펴보세요.

Brennan and Erin Schlagbaum invest the majority of their money in index funds.

*브레넌과 에린 슐라그바움은 30만 달러가 넘는 빚을 갚고 7자리 숫자의 순자산을 기록했습니다.

*빚이 없어진 후에는 본격적으로 투자에 뛰어들어 인덱스 펀드에 올인했습니다.

*현재 이 부부의 순자산은 거의 2백만 달러에 달합니다. 대부분의 자금은 3개의 인덱스 펀드에 투자되어 있습니다.

브레넌과 에린 슐라그바움은 주식 시장 투자에 있어 단순하게 접근하는 것을 좋아하며, 지금까지 이 접근 방식은 그들에게 효과적이었습니다.

이 부부는 실제로 부를 쌓는 데 집중하기 전에 23만 4,000달러의 모기지를 포함하여 30만 달러가 넘는 빚을 갚는 데 5년을 보냈습니다. 하지만 빚이 없어지고 투자를 시작할 수 있게 되자 부부는 인덱스 펀드에 올인했습니다. 그게 2021년 8월이었습니다.

이들의 순자산은 작년 10월에 100만 달러를 넘어섰고(인사이더가 계정 스크린샷을 통해 확인한 결과), 현재 200만 달러에 육박하고 있습니다. 재산의 상당 부분은 텍사스주 알링턴에 있는 새 집에 묶여 있는데, 이들은 모기지 상환 없이 계속 살 수 있도록 올해 49만 5,000달러에 현금으로 구입했습니다.

하지만 순자산의 50% 이상이 시장에 투자되어 있습니다.

인사이더는 공인회계사 자격증을 보유하고 있으며 자신의 금융 리터러시 회사인 Budgetdog을 운영하고 있는 브레넌에게 그의 투자 전략, 주식 포트폴리오에 정확히 어떤 투자를 하고 있는지, 주식 시장 밖에서 어떻게 다각화하고 있는지에 대해 이야기를 나눴습니다.

**주식 포트폴리오: 인덱스 펀드와 메타 주식**

이 부부는 4개의 은퇴 전용 계좌, 건강 저축 계좌, 중개 계좌 등 다양한 투자 수단을 사용하지만 각 계좌의 투자 비중은 매우 비슷해 보입니다. 브레넌은 "모든 계좌에 거의 같은 비율로 투자하고 있습니다."라고 말합니다.

투자 계좌를 개설하면 돈을 투자하는 방법을 선택할 수 있습니다. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품을 사고 팔 수 있습니다.

브레넌은 특정 테마를 가지고 다양한 주식을 추적하는 뮤추얼 펀드의 일종인 인덱스 펀드를 좋아한다고 말했습니다. 인덱스 펀드는 수동적으로 관리되기 때문에 관리 수수료가 낮은 경향이 있습니다.

그는 투자할 세 가지 특정 인덱스 펀드를 선택했는데, Vanguard Total Stock Market Index Fund, Vanguard Total International Stock Index Fund, Vanguard 신흥시장 주식 인덱스 펀드였습니다. 그는 광범위한 시장 지수는 본질적으로 다양하기 때문에 마음에 들었다고 말했습니다. 예를 들어, VTSAX는 투자자가 미국 주식 시장 전체에 노출되도록 설계되었습니다.

The Schlagbaums live in Texas. 

주식 시장 자금의 95% 이상이 이 세 가지 펀드 중 하나에 투자되어 있습니다.

나머지 적은 비율은 하나의 주식에 투자하고 있습니다: 메타 플랫폼입니다.

10월에 메타를 97달러에 매수한 브레넌은 "저는 일반적으로 개별 주식을 매수하지 않습니다."라고 말했습니다. "하지만 저는 장기적으로 매우 낙관적이며, 97달러까지 하락하는 것을 보고 당연한 일이라고 생각했습니다."

그는 단순히 직감만으로 이 특정 주식을 선택한 것이 아닙니다.

"저는 심층적인 조사를 많이 했습니다. 10-K를 꼼꼼히 읽었습니다."라고 그는 말하며, SEC에서 상장 기업이 매년 제출해야 하는 문서로 회사의 재무 개요를 제공하는 문서를 언급했습니다. "기술적 분석을 바탕으로 매수하기에 좋은 시기라고 판단하여 포트폴리오의 2.5%로 포지션을 잡았습니다. 너무 위험하지 않으면서도 상승 잠재력을 확보할 수 있는 좋은 기회였습니다."

결과적으로 좋은 투자였습니다. 그는 이렇게 말했습니다: "현재 메타 주식은 거의 300달러에 육박하는데 저는 97달러에 매수했습니다. 그 수익률은 제가 원했던 바로 그 수익률입니다. 항상 그렇게 잘 풀리지는 않죠. 제가 수정 구슬을 가지고 있지는 않으니까요."

그는 조만간 집을 팔 계획이 없습니다. 올해 31세인 그는 개별 주식에 대해서도 장기적으로 생각합니다. "10년 이상 보유할 계획입니다."라고 그는 말합니다.

브레넌은 일반적으로 "이제 막 시작하는 투자자라면 개별 주식에 관심을 두지 말아야 합니다."라고 말합니다. "그것은 사람들을 너무 많은 어려움에 빠뜨리고 부를 쌓는 데 필요하지 않습니다. 최고의 투자자들은 포트폴리오의 대부분을 ETF와 인덱스 펀드에 투자합니다."

브레넌은 회사가 성장하고 수입이 크게 늘었기 때문에 약간의 위험을 감수하는 것이 편하다고 말했습니다.

"제 포트폴리오의 대부분은 3개의 인덱스 펀드이지만, 재정적 자유의 관점에서 더 높은 수치를 기록하면서 약간의 추가 위험을 감수하고 싶었습니다."라고 그는 말했습니다. "위험에 대한 보상은 비대칭적입니다. 그래서 개별 주식과 암호화폐를 도입하고 싶었습니다. 비트코인과 이더리움이 있습니다."

암호화폐는 그의 전체 포트폴리오에서 차지하는 비중도 작지 않습니다. 그는 암호화폐와 같은 위험한 투자에 대한 자신의 철학은 "100% 손실이 나더라도 큰 손해가 나지 않을 정도로 충분히 적은 양을 매수하는 것"이라고 말했습니다.

**부동산으로 전체 포트폴리오 다각화**

최근까지 이 부부의 순자산은 대부분 주식 시장과 부부가 전액 소유하고 있는 주 주택에 묶여 있었습니다.

브레넌은 가장 부유한 사람들이 돈을 어떻게 투자하는지 조사한 후 "부유한 사람들이 주식 시장, 사업, 부동산 등 세 가지에 투자한다"는 결론을 내렸습니다.

"우리는 주식 시장에 투자하고 있고, 내 사업을 소유하고 있으며, 언젠가는 사업체를 인수하고 싶습니다."라며 "우리에게 부족한 것은 개인 거주지를 제외한 부동산뿐이었습니다."라고 그는 말했습니다.

올해 브레넌은 처음으로 부동산 신디케이션에 투자했는데, 신디케이션은 투자자들이 돈을 모아 부동산을 구입하는 것입니다. 일단 자본을 투자하면 거래에서 자신의 역할은 완전히 수동적이 됩니다. 부동산 신디케이터는 거래를 찾고, 거래를 실행하고, 궁극적으로 투자자에게 수익을 제공하는 역할을 담당합니다.

부자들이 투자하는 분야에는 주식 시장, 사업, 부동산 등 세 가지가 있습니다.

--브레넌 슐라그바움(Brennan Schlagbaum)

풀타임으로 사업을 운영하며 가을에 둘째 아이를 출산할 예정인 Brennan은 손을 떼지 않는 투자자가 되겠다는 생각을 좋아했습니다.

"부동산에 투자하는 완전히 수동적인 방식입니다."라고 그는 말합니다. "아무것도 할 필요가 없죠. 이것이 바로 제가 부동산에 대해 정말 하고 싶었던 접근 방식이었습니다. 임대업에 뛰어들고 싶었지만 우리 가족이 감당하기에는 너무 큰 부담이었죠."

신디케이션 딜을 추가한 것 외에 "제가 하는 많은 투자 전략은 그대로 유지됩니다."라고 그는 말합니다. 그는 부를 쌓고 싶다면 결국 "복잡하게 만들 필요가 없다고 믿습니다. 계속 바꿀 필요도 없습니다."