7자리 숫자의 순자산을 쌓은 31세 공인회계사는 약 5,000달러의 현금을 보유하고 나머지 돈을 투자합니다: '최대한 빨리 현금을 없애려고 노력합니다.'
The Schlagbaums paid off their mortgage in five years before shifting their focus to investing.공인회계사이자 자수성가한 백만장자 브레넌 슐라그바움은 가능한 한 많은 돈을 일에 투자합니다.
즉, 현금 계좌에 돈을 거의 보유하지 않고 비상금도 사용하지 않습니다.
현재 그는 약 5,000달러의 현금을 보유하고 있다고 말했습니다.
브레넌 슐라그바움(Brennan Schlagbaum)은 순자산의 대부분을 현금 계좌에 보관하는 것을 좋아하지 않습니다. 차라리 전액 투자하는 편입니다.
"최대한 빨리 현금을 없애려고 노력합니다."라고 31세의 자수성가한 백만장자는 Insider에 말했습니다.
슐라그바움과 그의 아내 에린은 항상 투자할 돈이 있었던 것은 아닙니다. 당시 신시내티에 있는 집에 대한 23만 4,000달러의 모기지를 포함하여 약 30만 달러 상당의 부채를 갚는 데 5년을 보냈습니다. 2021년에 빚이 없어진 후, 그들은 가능한 한 많은 수입을 인덱스 펀드에 저축하기 시작했습니다.
30대 중반인 현재 이들의 순자산은 200만 달러에 육박하고 있으며, 그 중 약 4분의 1은 텍사스 알링턴에 있는 새 주택에 전액 투자되어 있습니다. 나머지의 상당 부분은 은퇴 계좌와 과세 대상 중개 계좌에 인덱스 펀드에 투자되어 있으며, 인사이더는 계좌 스크린샷과 개인 대차 대조표 사본을 통해 이를 확인했습니다.
슐라그바움은 비상금에 많은 돈을 보관할 필요가 없는 사치를 누리고 있습니다. 2021년에 회계 업무를 그만두고 금융 교육 비즈니스인 Budgetdog에 전념하기 위해 풀타임으로 일하고 있는 CPA는 예상치 못한 지출이 발생하더라도 "현금 흐름이 이를 감당할 수 있다"고 말합니다.
또한 응급 상황에 대비해 그와 에린은 언제든지 활용할 수 있는 강력한 건강 저축 계좌(HSA)를 보유하고 있습니다. 이러한 유형의 계좌를 사용하면 세전 금액을 불입하고 투자할 수 있으며, 시간이 지남에 따라 불입금과 수입이 비과세로 증가하며, 적격 의료비를 충당하기 위해 비과세로 돈을 인출할 수 있습니다.
"우리는 미래의 어느 시점에서든 그 돈을 면세로 인출할 수 있습니다."라고 그는 말합니다. "이는 우리에게 많은 유연성을 제공합니다."
현재로서는 그 돈을 손대지 않고 대신 의료비를 본인 부담으로 지불하는 방식을 택하고 있으며, 이는 이 계좌가 투자 수단처럼(그러나 비과세 성장 및 기타 세금 혜택이 있는) 역할을 하고 있다는 것을 의미합니다.
투자는 그들이 많은 부를 축적할 수 있었던 핵심적인 이유이자 대를 이어 부를 축적할 수 있는 방법이기 때문에 Schlagbaum은 항상 돈을 활용할 수 있는 기회를 찾고 있습니다.
자금 관리에 관해서는 "저는 공인회계사(CPA)의 사고방식을 가지고 있습니다."라고 그는 설명합니다. "대차대조표를 보고 모든 자산과 부채를 살펴본 다음 '자산을 어디에 배치해야 가장 많은 수익을 올릴 수 있을까'라고 묻습니다. 저는 그렇게 보도록 훈련받았고, 현금은 매우 취약한 자산이라고 생각합니다."
그는 현금 계좌에 돈을 보관하면 "인플레이션에 손해를 보게 된다"며 "2022년 6월 인플레이션이 9.1%로 정점을 찍었던 작년이 그 어느 때보다 사실이었다"고 덧붙였습니다.
약 $10,000의 현금을 보유하고 있던 Schlagbaum은 당좌 예금 계좌에 보관하는 금액을 $5,000로 줄였다고 말합니다.
그는 이를 비상 자금으로 생각하지 않습니다. "공과금 납부나 비상금에 더 가깝죠."라고 그는 말합니다. "부분적으로는 HSA 덕분에, 부분적으로는 브로커리지 계좌의 규모가 너무 커서, 그리고 부분적으로는 다른 유동성 이유 때문에 비상금을 유지할 필요가 없습니다."
즉, 대부분의 사람들은 3~6개월 치의 비용을 사용할 수 있는 비상 자금을 현금으로 보유하는 것이 중요합니다. 하지만 실제로 필요한 금액보다 더 많은 금액을 비상금 계좌에 넣어두는 것은 바람직하지 않습니다. 전문가들은 일반적으로 저축 계좌보다 훨씬 더 높은 수익을 올릴 수 있는 투자 계좌에 여분의 금액을 넣어두는 것을 권장합니다(고수익 계좌라도).
"특별한 기회를 찾고 있는 것이 아니라면 현금을 최대한 빨리 처분할 것입니다."
슐라그바움은 이러한 조언을 극단적으로 실천하고 있습니다. 그는 돈을 활용하는 것이 얼마나 강력한지 잘 알고 있으며, 사업과 HSA 자금의 현금 흐름으로 어떤 비상사태가 발생해도 감당할 수 있다고 확신하기 때문에 수입의 최대한 많은 부분을 투자하기로 결정했습니다.
"예전에는 비상 자금이 있었습니다."라고 Schlagbaum은 말합니다. "하지만 재산이 점점 늘어나고 있고 조금 더 위로 올라갈수록 상황이 달라집니다."
그가 현금을 저축하는 유일한 경우는 투자자들이 돈을 모아 부동산을 구입하는 부동산 신디케이션과 같은 특정 목적을 위한 경우입니다. 그는 2023년에 첫 부동산 신디케이션에 투자했습니다.
"일반적으로 대부분의 신디케이션은 최소 보증금이 5만 달러에서 10만 달러이므로 그 돈을 선입금해야 합니다."라고 그는 설명합니다. "저는 그 거래를 위해 저축을 했습니다. 하지만 그 외에는 특별한 기회를 찾고 있는 것이 아니라면 최대한 빨리 현금을 처분할 것입니다."
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부동산 신디케이션이란 무엇인가요?
부동산 신디케이션은 여러 투자자로부터 자금을 모아 부동산 구매 자금을 조달하는 프로세스입니다.
리드 투자자 또는 신디케이터는 투자 기회를 찾고 심사하며 부동산의 일상적인 운영을 관리할 책임이 있습니다. 그러나 일부 책임을 제3자 전문가에게 위임할 수도 있습니다
부동산 신디케이션은 상업용 부동산을 구매하거나 새로운 부동산을 건설하기 위해 공동으로 자본을 모으는 투자자 그룹을 포함합니다.
부동산 신디케이션의 최소 투자금은 얼마인가요?
부동산 신디케이션의 최소 투자 요건은 스폰서마다, 거래마다 다릅니다. 하지만 일반적으로 대부분의 부동산 신디케이션의 최소 투자 요건은 5만 달러에서 10만 달러 사이입니다.
누구나 부동산 신디케이션에 투자할 수 있나요?
미국 증권거래위원회(SEC) 규정에 따라 대부분의 부동산 신디케이션은 공인 투자자에게만 열려 있습니다.
공인 투자자를
얻는 방법은 여러 가지가 있지만, 가장 일반적인 방법은 순자산 또는 소득을 기준으로 합니다.
= 미국 = 미국에서 공인 투자자로 간주되려면 자연인은 주 거주지의 가치를 제외하고 최소 $1,000,000의 순자산이 있거나 지난 2년 동안 연간 최소 $200,000(또는 총 $300,000)의 소득이 있어야 합니다
리드 투자자 또는 신디케이터는 투자 기회를 찾고 심사하며 부동산의 일상적인 운영을 관리할 책임이 있습니다. 그러나 일부 책임을 제3자 전문가에게 위임할 수도 있습니다
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