내부 살펴보기

 

우리는 재정 생활을 관리하면서 주식 및 채권 시장이 어떤 방향으로 나아갈지, 어떤 재정적 불행이 닥칠지, 얼마나 오래 살 수 있을지 등 수많은 불확실성에 대처해야 합니다.

하지만 신중하게 지출하고, 부지런히 저축하고, 위험을 예의주시하고, 투자 비용을 줄이고, 연간 세금 고지서를 관리하는 등 우리가 어느 정도 통제력을 발휘할 수 있는 방법도 있습니다. 이 목록에 이점을 되찾을 수 있는 또 다른 중요한 방법을 하나 더 추가하자면, 우리가 누구인지 잘 파악하는 것입니다.

이를 위해 아래는 우리 모두가 스스로 답을 찾아야 한다고 생각하는 9가지 질문입니다. 보시다시피, 이 질문들은 종종 같은 문제를 다른 각도에서 조사합니다.

1. 여러분에게 돈은 어떤 의미인가요? 보안, 통제, 자유, 권력 등 모든 종류의 대답이 있을 수 있습니다. 조기 은퇴나 100만 달러 모으기 같은 구체적인 목표뿐만 아니라 가장 중요한 재정적 동기를 잘 파악하고 있다면, 자신이 어떤 결정을 내리는지 더 잘 이해할 수 있을 것입니다.

2. 부자가 되는 것과 가난해지지 않는 것 중 어느 쪽에 더 관심이 있나요? 이 질문은 양자택일의 문제라기보다는 각각의 목표에 얼마나 큰 비중을 두고 있는지 파악하는 데 더 가깝습니다. 부자가 되고 싶거나 가난을 피하고 싶은 것이 압도적인 소망이라고 해도, 그 소망이 항상 행동의 기준이 되어야 한다는 의미는 아닙니다. 그 대신, 위험에 대한 무지로 인해 보험에 너무 적게 가입하거나 손실에 대한 걱정으로 너무 보수적으로 투자하는 등 지나친 집중으로 인해 재정적 위험에 노출되어 있는 것은 아닌지 자문해 보아야 합니다.

3. 본인의 투자 위험 허용 범위는 어느 정도인가요? 이것은 분명히 앞의 질문과 관련이 있습니다. 큰 문제입니다: 위험 허용 범위가 안정적이지 않고 금융 시장과 함께 오르락내리락한다는 것입니다. 하지만 2022년의 주식 및 채권 시장 침체가 기억에 생생한 지금이 이 문제에 대해 깊이 생각해 볼 수 있는 좋은 시기입니다. 작년의 시장 급락에 대한 반응으로 여러분은 매도했나요, 관망했나요, 아니면 더 매수했나요?

여러분의 행동은 여러분의 진정한 위험 감수성을 가장 잘 나타내는 지표일 가능성이 높으며, 시장 회복으로 더 많은 위험을 감수하고 싶더라도 앞으로 몇 년 동안 주식과 보수적인 투자를 혼합하는 데 도움이 될 것입니다. 제 제안입니다: 포트폴리오를 하방 보호와 상승 잠재력을 제공하는 두 부분으로 나누어 생각하세요. 포트폴리오에서 단기적으로 급격한 손실이 발생할 위험이 있는 부분에 안심하고 투자하려면 얼마나 많은 안전자산이 필요할까요?

4. 성격 유형은 무엇인가요? 심리학자들은 외향성, 성실성, 동의성, 신경증, 경험에 대한 개방성 등 다섯 가지 주요 성격 특성을 밝혀냈습니다. 우리 모두는 다양한 정도의 이러한 특성을 가지고 있습니다.

여러분은 어디에 속하시나요? 다행히도 무료 온라인 퀴즈를 통해 답을 얻을 수 있으며, 그 결과를 알면 자금 관리를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 2023년에 발표된 연구에서는 성격이 사람들의 주식 투자 의향을 설명하는 데 유용하다는 사실을 발견했으며, 2022년에 발표된 연구에서는 성격과 자수성가한 백만장자 사이의 연관성을 밝혀냈습니다.

같은 문제에 대해 좀 더 구체적으로 다른 재무적 관점을 원하신다면 Ted와 Brad Klontz가 개발한 머니 스크립트를 확인해 보세요. 그러는 동안 자신의 과거, 특히 자라온 방식이 현재의 행동에 어떤 영향을 미치는지 생각해 보세요. 성격 테스트에서 '성실성' 항목에서 높은 점수를 받은 HumbleDollar 독자가 많은 것처럼, 네 가지 돈 관리 스크립트 중 '돈에 대한 경계심'에 해당하는 분도 많을 것으로 생각됩니다.

5. 어떤 행동 실수를 하나요? 심리학자들은 성격과 행동을 살펴볼 때 개인과 그 개인의 고유한 특성에 초점을 맞추는 상향식 접근 방식을 취하는 경향이 있습니다. 이와 대조적으로 경제학자는 하향식 접근 방식을 취하는 경향이 있으며, 대규모 데이터 세트를 분석하여 광범위한 인구의 행동을 설명할 수 있는 공통점을 찾는 경우가 많습니다.

예를 들어, 경제학자들은 우리의 금융 행동에 영향을 미치는 수많은 편견을 밝혀냈습니다. 여러분은 어떤 행동 금융의 함정에 빠져 있나요? Greg Spears의 종합적인 목록을 살펴보세요.

경제학자들이 행복을 바라볼 때도 동일한 하향식 관점이 적용됩니다: 경제학자들은 한 개인을 행복하게 하거나 불행하게 만드는 요인에 초점을 맞추지 않고, 대신 인구 대다수의 삶의 만족도에 영향을 미치는 공통적인 요인을 파악하려고 노력합니다. 이 글에서 이러한 요인 중 몇 가지에 대해 알아볼 수 있습니다. 스스로에게 물어보세요: 나의 행동이 행복을 해치고 있지는 않은가?

6. 나의 나쁜 습관은 무엇인가요? 우리 모두는 강점뿐만 아니라 약점도 가지고 있습니다. 그것이 바로 인간의 모습입니다. 과소비, 과식, 과음, 운동 부족과 같은 약점이 미래를 위협하고 있지는 않나요? 그렇다면 더 나은 습관을 개발하여 약점을 극복할 방법을 찾아야 합니다. 쉽지 않은 일이죠. 하지만 릭 코너와 다나 페리스는 최근 몇 가지 흥미로운 제안을 했습니다.

7. 무엇을 중요하게 생각하나요? 자신이 가장 중요하게 생각하는 것을 단순히 표현하는 대신, 돈을 사용하는 방식, 특히 재량 지출을 살펴보세요. 저축, 소유물 구매, 경험 구매, 가족에게 선물하기, 자선단체에 기부하기 등 여유 자금을 어떻게 나누고 있나요?

여러분이 저축을 많이 한다고 가정해 봅시다. 이는 재정적 안정에 대한 우려가 있음을 의미합니다. 반면, 경험 구매에 많은 금액을 투자한다면 세상에 대한 호기심이 커지고 다른 사람들과 더 많은 시간을 보내고 싶다는 욕구를 나타낼 수 있습니다.

8. 삶의 목적을 부여하는 것은 무엇인가요? 미래에는 무엇이 삶의 목적을 부여할까요? 이는 현재 재정적 희생을 감수할 수 있는 동기를 제공할 수 있습니다. 또한 은퇴를 앞두고 남은 시간을 어떻게 사용할지 고민할 때 중요한 문제이기도 합니다. 마이크 드락은 최근 일본의 이키가이 개념과 이를 활용하여 인생의 목적을 파악하는 방법에 대해 글을 썼습니다.

9. 앞으로 5년이 주어진다면 인생에서 무엇을 바꾸고 싶으신가요? 이 질문은 인생 계획 운동의 창시자인 조지 킨더가 제기한 세 가지 질문 중 하나입니다. 이 질문은 우리에게 가장 중요한 것, 즉 친구, 가족, 열정을 쏟고 있는 취미에 시간을 할애하고 있는지를 생각하게 하는 강력한 질문이라고 생각합니다.

 (by Jonathan Clements )