돈과 나
JONATHAN CLEMENTS’의 마지막 저서가 이번 주에 출간되었습니다. 『돈과 나』는 Jonathan이 40년 가까이 개인 재정 칼럼니스트로 활동해 온 여정을 담고 있습니다.
『돈과 나』는 19세기 담배 재벌이었던 George Cope는 남자의 이야기로 시작합니다. Cope 는 1888년 사망 당시 영국에서 가장 부유한 사람 중 한 명이었습니다. 하지만 불과 두 세대 만에 그의 재산은 사라졌습니다. 왜일까요? Cope 의 딸이 아버지의 재산을 상속받았지만, 조나단이 묘사한 대로 코츠월드의 대저택에서 다섯 채의 집과 여덟 명의 자녀를 두고 마치 드라마 '다운튼 애비' 같은 호화로운 생활을 누렸기 때문입니다. 얼마 지나지 않아 재산은 탕진되었습니다.
Jonathan에게 이 이야기가 흥미로웠던 이유는 George Cope가 바로 그의 고조할아버지였기 때문입니다. 그는 이를 "가족의 큰 이야기"라고 부르며, 이 혹독한 재정 교훈이 어린 시절부터 가족 구성원 모두에게 깊이 새겨졌다고 설명했습니다.
이러한 가족 이야기 덕분에 Jonathan은 개인 재정에 관심을 갖게 되었고, 동료들 중에서도 돈의 심리에 일찍부터 주목했습니다. "저는 제 돈을 쓰는 방식이 합리적이라고 생각하고, 대부분의 독자들도 그럴 거라고 생각합니다. 물론 우리는 스스로를 속이고 있는 것이죠."라고 그는 썼습니다.
Jonathan은 경력 초기에 포브스와 월스트리트 저널에서 뮤추얼 펀드를 담당했습니다. 매주 다른 펀드를 분석하고 펀드 매니저를 인터뷰했죠. 그 경험을 통해 그는 월스트리트의 현실, 즉 그들이 마케팅에는 능하지만 투자 관리에는 그다지 능숙하지 않다는 사실을 일찍이 깨달았습니다. 수많은 액티브 펀드를 검토한 후, 조너선은 대부분의 투자자에게는 인덱스 펀드가 더 나은 선택이라는 결론을 내렸습니다.
Jonathan은 인덱스 펀드를 통해 투자 문제가 "해결되었다"고 말하며, 개인 재정의 다른 영역으로 관심을 돌렸습니다. 특히 돈과 행복의 관계에 주목했습니다. 그는 우리 각자에게 행복의 "기준점"이 존재하며 이는 대체로 고정되어 있다고 인정하면서도, 행복 수준이 완전히 고정된 것은 아니라고 지적했습니다. 행복 수준을 높이기 위해 우리가 할 수 있는 일은 많다는 것입니다.
"행복해지는 15가지 방법"이라는 제목의 장에는 여러 가지 실용적인 제안이 담겨 있습니다. 그중 하나는, 특히 휴가 계획은 미리 세우는 것이 좋다는 것입니다. 왜 그럴까요? "종종 구매나 경험에서 가장 좋은 부분은 기대감입니다."라고 그는 설명했습니다. 게다가 미리 예약한다고 해서 추가 비용이 드는 것도 아니고, 오히려 저렴한 경우가 많기 때문에 그는 미리 예약하는 것을 추천했습니다.
Jonathan은 학술 연구를 적극적으로 활용하여 일반 투자자들이 이해하기 쉽도록 그 결과를 설명했습니다. 그의 저서 『돈과 나』에서는 쾌락의 쳇바퀴, 에우다이모니아적 행복 등 심리학적 개념들을 쉽게 풀어 설명합니다. 조나단은 행복을 가져다주는 마법 지팡이는 없다는 것을 인정했습니다. 하지만 동시에 백만 달러의 연봉이 재정적 만족을 위한 필수 조건은 아니라는 점도 설명했습니다.
Jonathan은 또한 소비에 대해서도 많은 이야기를 했습니다. 그는 가족의 경험 덕분에 어릴 때부터 검소한 습관을 들였고, 그 습관 덕분에 50세에 경제적 독립을 이룰 수 있었다는 점에 감사했습니다. 그러나 그는 지나친 검소함의 위험성도 알고 있었습니다. "지나치게 검소하지 마세요"라는 제목의 장에서 Jonathan은 비슷한 어려움을 겪는 사람들이 지갑을 좀 더 열 수 있도록 여러 가지 아이디어를 제시합니다.
Jonathan은 두 자녀를 두었고, 아이들에게 돈에 대한 가치관을 어떻게 심어주는 것이 가장 좋을지 깊이 고민했습니다. 그는 과도한 지원의 위험성을 알고 있었습니다. "돈이 모든 야망을 꺾는 것은 아니지만, 재정적 야망에는 큰 타격을 주는 것 같다"고 그는 썼습니다. 이러한 이유로 Jonathan은 직접적인 재정 지원보다는 교육을 더욱 강조했습니다.
하지만 그는 자신의 부모님이 자신에게 도움을 준 중요한 한 가지 방식을 언급합니다. 바로 부모님이 항상 든든한 지원군이 되어주겠다는 것이었습니다. 비록 그 지원이 필요한 적은 없었을지라도, Jonathan은 이러한 믿음만으로도 주식 시장에 과감하게 투자할 수 있는 자신감을 얻었습니다. 그는 주식 비중을 80%, 심지어 90% 이상으로 유지했다고 설명합니다. 이러한 공격적인 투자는 교과서적인 투자 방식과는 정반대였습니다. 하지만 수년간 강세장에서 이러한 투자가 가져다준 이점을 인식한 Jonathan은 자신의 아이들에게도 비슷한 든든한 지원군을 제공했고, 이를 통해 아이들은 스스로 감히 시도하지 못했을 위험을 감수할 수 있었습니다.
주식 비중을 높게 설정한 이유에 대해 Jonathan은 몇 가지 요소를 고려했다고 설명합니다. 우선, 그는 금융 예측가들의 역할을 지적합니다. 그들의 예측은 종종 틀리지만, 그렇다고 해서 다음 날이면 새로운 예측을 내놓지 않는 것은 아닙니다. 그 결과, 주식 시장이 상승세든 하락세든 예측가들은 TV에 나와 투자자들이 과잉 반응하게 만드는 이야기들을 쏟아냅니다. "곰을 두려워하지 마라"라는 장에서 Jonathan은 투자자들이 예측가들의 말을 무시하고, 현실에 발을 firmly 딛고, 어떤 악재가 헤드라인을 장식하든 상관없이 투자를 유지할 수 있도록 하는 계산법을 제시합니다.
Jonathan은 시장이 하락할 때 포트폴리오에 더 많은 위험을 감수하는 것도 마다하지 않았습니다. 그는 이 때문에 자신이 시장 타이밍을 노리는 사람이라는 비난을 받을 수 있다는 것을 인정하면서도("정말 심한 모욕이죠"), 자신의 접근 방식과 진정한 시장 타이밍의 미묘한 차이를 설명하고, 하락장에서 수익을 낼 수 있는 유용한 전략을 제시합니다.
Jonathan Clements 는 정말 특별한 사람이었습니다. 그의 모든 독자들처럼 저 또한 그의 친절함, 재치, 그리고 유쾌함을 그리워합니다. 수십 년 동안 그는 독자들이 험난한 월스트리트 길을 헤쳐나갈 수 있도록 도왔습니다. 그의 마지막 저서에서 Jonathan은 우리에게 돈에 대해 독창적이고 현명한 방식으로 생각할 수 있는 시대를 초월하는 지침을 남겼습니다.
삶의 여러 상황에 대해 깊이 생각하게 하고, 긍정적인 변화를 모색하도록 이끌어 줍니다
인간의 자기기만이라는 측면에서 보자면, 우리를 현혹하는 괴물들은 언제나 성(性), 음식, 돈, 그리고 종교나 정치 같은 것들이 아니었겠습니까? 참으로 흥미로운 존재들이 아닐 수 없습니다!
행복을 가져다주는 ‘마법 지팡이’에 관해 말씀드리자면, 저는 실제로 그 역할을 해낼 수 있는 한 가지 지혜가 존재한다고 생각합니다. 그것은 바로 타인과 서로 나누는 사랑, 특히 ‘주는’ 입장에서 행하는 사랑이야말로 지속적인 행복과 만족, 그리고 삶의 의미를 지탱하는 절대적인 토대라는 사실을 깨닫는 것입니다. 삶 속에 깊은 애정이 넉넉히 자리 잡고 있지 않다면, 적어도 우리 대다수에게 있어 다른 모든 것들은 결국 공허하게 울려 퍼질 수밖에 없습니다. 안타깝게도 우리 중 상당수(그리고 종종 우리의 부모님이나 선생님들까지도)는 사랑이 지닌 최우선적 가치를 제대로 배우지 못한 채 평생을 보냅니다. 앞서 언급한 ‘괴물들’에 정신이 팔리거나, 명예 같은 것에 현혹되기도 하고, 더 나아가서는 증오나 복수심 같은 감정에 사로잡혀 살아가기도 하지요. 물론, 딱히 떠오르는 유명한 사례가 있는 건 아니지만 말입니다...
돈과 나, 그리고 비움의 균형
우리는 평생 돈을 쫓거나, 돈에 쫓기며 살아갑니다. 그러나 인생의 황혼녘에 이르러 뒤돌아보면, 돈이 우리에게 줄 수 있는 최고의 선물은 값비싼 물건이나 화려한 자리가 아니었음을 깨닫게 됩니다. 돈의 진짜 가치는 내 삶을 내 뜻대로 움직일 수 있는 ‘시간의 자유’와, 예기치 못한 바람에도 흔들리지 않을 수 있는 ‘마음의 평온’을 사는 데 있습니다.
조너선 클레멘츠가 말했듯, 참된 부(富)는 자산의 숫자를 무한히 늘리는 것이 아니라 내 삶의 주인이 되는 것입니다. 젊은 날의 투자가 채우고 쌓아 올리는 과정이었다면, 나이 들어감에 따르는 자산 관리는 비우고 단순화하는 과정이어야 합니다. 사방으로 흩어진 복잡한 욕망과 계좌들을 단순하게 묶어내고, 시장의 변동성에 일희일비하지 않는 고요한 시스템을 만드는 것. 그것은 단순히 금융의 영역을 넘어, 내 삶의 곁가지를 쳐내는 철학적 숙고와 닮아 있습니다.
결국 돈과 나의 가장 건강한 거리는, 돈이 내 삶을 침범하지 않도록 단단한 울타리를 치는 일입니다. 복잡한 세상을 뒤로하고 단순함(Simplicity)으로 돌아갈 때, 우리는 비로소 물질의 노예가 아닌 영혼의 주인으로 서게 됩니다.
자산을 비우고 마음을 맑게 가꾸는 일. 그리하여 남은 정신적 에너지를 내 곁의 소중한 사람들과 건강한 일상에 온전히 쏟아붓는 것. 그것이 바로 돈이라는 도구를 가장 품격 있게 길들이는, 인생 후반전의 위대한 지혜입니다.
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