간단한 서류 하나로 예방할 수 있었던 재정적 스트레스 (AUTHOR: Lucretia Ryan )

유언장은 사망 후 자산 분배 방식을 명시하는 법적 문서로, 법원의 감독 하에 검증 절차를 거쳐야 합니다. 생전 신탁은 생전에 자산을 보유하는 법적 실체로, 가족이 길고 공개적이며 비용이 많이 드는 검증 절차를 완전히 피할 수 있도록 해줍니다.

 본인이나 부모님은 유언장만 있으면 충분하다고 생각할 수 있지만, 상속 절차가 복잡하고 비용이 많이 들며 스트레스를 유발할 수 있습니다. 간단한 서류 하나로 가족이 재정적 악몽을 피할 수 있습니다.

최근 저는 친구의 아버지가 돌아가신 후 상속 절차를 도와드렸습니다. 아버지는 유언장을 작성하셨지만, 상속 절차가 길고 비용이 많이 드는 것을 막아줄 수 있는 '취소 가능한 생전 신탁(Revocable Living trust)'을 만들어 놓지 않으셨습니다.

많은 사람이 미처 깨닫지 못하는 사실은, 유언장만으로는 유언 검인(probate) 절차를 피할 수 없다는 점입니다. 유언 검인이란 고인의 사후 유산을 정리하는 법적 절차를 말하며, 이 과정이 완료되기까지는 수개월, 때로는 1년 이상이 소요되기도 합니다. 그 기간 동안 유가족은 고인의 금전이나 재산에 대해 온전한 접근 권한을 행사하지 못하는 경우가 많습니다.

제 친구의 경우, 아버지가 유언을 통해 집을 물려주셨습니다. 하지만 해당 부동산이 여전히 유언 검인 절차를 거쳐야 했기 때문에, 친구는 아버지의 은행 계좌나 기타 자산에 즉시 접근할 수 없었습니다. 결국 친구는 부동산이 압류되는 사태를 막기 위해, 1년이 넘는 기간 동안 자신의 사비를 들여 주택 담보 대출금, 보험료, 세금, 그리고 주택 유지 관리비를 납부해야만 했습니다.

만약 친구의 아버지가 생전에 '가변적 생전 신탁(Revocable Living Trust)'을 설정하고 주택 소유권을 해당 신탁으로 이전해 두셨더라면, 이 모든 번거로움은 충분히 피할 수 있었을 것입니다. 그랬다면 친구는 1년 넘게 기다릴 필요 없이, 불과 몇 주 내에 해당 부동산과 자산에 대한 접근 권한을 확보할 수 있었을 것입니다.

상속 절차 또한 비용이 많이 들 수 있습니다.

플로리다나 캘리포니아 같은 주에서는 상속 관련 변호사 수임료가 재산의 총 가치를 기준으로 책정되는 경우가 많으며, 자산의 순자산 가치를 기준으로 하지 않습니다.

예를 들어, 플로리다에서는 법정 "합리적" 변호사 수임료가 일반적으로 10만 달러에서 100만 달러 사이의 상속 재산에 대해 약 3%입니다.

즉, 어머니가 50만 달러 상당의 주택을 소유하고 있고 40만 달러의 주택담보대출이 있는 경우, 상속 재산의 총 가치는 여전히 50만 달러로 평가될 수 있습니다. 순자산 가치가 10만 달러에 불과하더라도 상속 변호사 수임료는 약 1만 5천 달러에 달할 수 있습니다.

캘리포니아에서는 변호사와 유언집행자 모두 상속 재산 총 가치를 기준으로 법정 수임료를 받을 자격이 있기 때문에 비용이 더욱 많이 들 수 있습니다. 비슷한 사례에서, 두 사람의 수임료를 합하면 2만 달러 이상이 될 수도 있습니다.

취소 가능한 생전 신탁은 가족들이 이러한 비용, 시간 지연 및 스트레스를 상당 부분 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

취소 가능한 생전 신탁은 유연하며 살아 있는 동안 언제든지 변경할 수 있습니다. 저는 종종 이를 이렇게 설명합니다. 신탁은 마치 여행 가방과 같고, 여러분의 자산, 특히 집과 금융 계좌는 그 가방 안에 담겨 있습니다. 그리고 유언장은 이러한 자산이 최종적으로 어떻게 분배되어야 하는지를 명시합니다.

많은 사람들이 상속 계획 서류 작성이 매우 비싸다고 생각하지만, 실제로는 그렇지 않은 경우가 많습니다. 변호사는 일반적으로 취소 가능한 생전 신탁, 유언장, 위임장, 의료 관련 서류 및 사전 의료 지시서를 약 2,500달러에서 4,000달러 정도의 비용으로 작성해 줄 수 있으며, 이는 최종적인 상속 절차 비용보다 훨씬 저렴한 경우가 많습니다.

훨씬 간단하고 저렴한 도구로는 수즈 오먼(Suze Orman)의 '필수 상속 문서(Must Have Documents)'가 있습니다. 이 서비스를 이용하면 가족들이 중요한 상속 계획 문서를 온라인으로 작성하고 업데이트할 수 있습니다. 한 시간 안에 문서를 만들 수 있으며, 평생 이용료는 99달러입니다. 상속 전문 변호사에게 비용을 지불하고 싶지 않다면 이 서비스를 강력히 추천합니다. 이 웹사이트는 상속 전문 변호사를 선임하더라도 모든 문서에 대한 자세한 설명을 제공하기 때문에 매우 유용합니다.

본인이나 부모님께서 아직 취소 가능한 생전 신탁을 설정해 두지 않았다면 지금 바로 설정하는 것이 좋습니다. 나중에 가족들에게 상당한 비용 부담과 시간 지연, 불필요한 스트레스를 줄여줄 수 있습니다.

사랑하는 사람을 잃는 것은 이미 너무나 슬프고 힘든 시간입니다. 저 또한 그 고통과 슬픔을 잘 알고 있습니다. 제 목표는 사랑하는 사람을 잃은 후 가족들이 흔히 겪는 값비싼 실수와 스트레스를 피하도록 돕고, 사랑하는 사람들에게 조금이나마 위로를 전하는 것입니다.